AML PROOF: Perché è stato creato, Cosa risolve e Per chi

AML non è solo per le banche. Si applica a quasi tutte le aziende.

La Legge Antiriciclaggio (nella Repubblica Ceca: la legge AML, a livello UE: le direttive AMLD e il nuovo Regolamento UE AMLR 2024) si applica a decine di diverse professioni e industrie.

In tutta l'UE, più di 3 milioni di aziende si qualificano come enti obbligati. Questi includono tipicamente:

• Agenti immobiliari e sviluppatori immobiliari
• Contabili, consulenti fiscali e revisori
• Notai e avvocati
• Commercianti di metalli preziosi, gioielleria o beni di lusso
• Operatori di cambio valute e fornitori di servizi di pagamento
• Piattaforme di criptovalute (CASP/MiCA)
• E decine di altri settori

Ogni ente obbligato deve adempiere a questi obblighi fondamentali:

• Mantenere un programma AML (politica interna, metodologia)
• Verificare ogni cliente prima di iniziare un rapporto commerciale (KYC/KYB)
• Controllare i clienti rispetto agli elenchi delle sanzioni e ai registri dei PEP
• Valutare il livello di rischio di ogni cliente
• Condurre l'identificazione rafforzata e la verifica della clientela (Sezione 9a) per i clienti ad alto rischio
• Mantenere i registri per 10 anni
• Segnalare le transazioni sospette all'Unità di Intelligence Finanziaria (FIU)

Ma che aspetto ha tutto questo nella pratica? Molti enti obbligati si affidano a moduli cartacei, fogli di calcolo, o — nei casi peggiori — non fanno quasi nulla. Le ispezioni arrivano, però. E arrivano sempre più spesso.

È nato dalla frustrazione. E dalla convinzione che esista un modo migliore.

I fondatori di AML PROOF continuavano a imbattersi nello stesso problema. Da un lato: uno stato che continua a inasprire le regole e ad aumentare le multe. Dall'altro: migliaia di piccole e medie imprese senza uno specialista di conformità interno, senza tempo per studiare la legislazione e senza uno strumento per aiutarli.

Le banche hanno interi dipartimenti. Le grandi aziende hanno sistemi AML che costano centinaia di migliaia all'anno. Ma un'agenzia immobiliare con cinque dipendenti? Uno studio di contabilità con dieci persone? Un notaio? Sono soli — o dipendono da consulenza costosa che non produce documentazione per loro conto.

AML PROOF è stato creato per colmare questo divario. L'obiettivo era semplice: creare una piattaforma che democratizzi la conformità AML — rendendola accessibile, comprensibile e gestibile per tutti i tipi di enti obbligati non finanziari secondo l'articolo 2 della legge AML.

AML PROOF è una piattaforma di conformità AML per gli enti obbligati.

AML PROOF è una piattaforma SaaS basata sul web che guida le aziende attraverso l'intero processo AML — dalla creazione della documentazione obbligatoria, allo screening dei clienti, all'archiviazione e alla preparazione dei rapporti.

Funziona in due lingue (inglese e ceco), soddisfa i requisiti del GDPR, dell'UE AMLR 2024, dell'FATF e di altri standard chiave, ed è accessibile da qualsiasi luogo. In breve: invece di carta, fogli di calcolo e incertezza, ottieni uno strumento che sa cosa deve essere fatto — e ti guida attraverso ogni passaggio.

Tre passaggi: come funziona AML PROOF.

Fase 1: Crea il profilo del tuo soggetto obbligato

Inizia inserendo informazioni di base sulla tua azienda: cosa fai, quali servizi fornisci, chi è responsabile dell'AML all'interno della tua organizzazione. In base a questo, il sistema genera automaticamente 8 documenti obbligatori:

• Politica AML
• Valutazione del rischio a livello aziendale (BWRA)
• Quadro di identificazione e controllo del cliente
• Dichiarazione di propensione al rischio
• Procedura di segnalazione delle transazioni sospette (segnalazione di transazioni sospette (Sezione 18))
• Descrizione del ruolo della persona di contatto (FIU)
• Politica di formazione
• Politica di outsourcing e affidamento

Fase 2: Controlla i tuoi clienti

Per ogni nuovo caso (onboarding del cliente), il sistema esegue automaticamente:

• Identificazione del cliente — persona fisica o giuridica, beneficiari effettivi (UBO), rappresentanti
• Screening AML — controlli rispetto agli elenchi delle sanzioni dell'UE e dell'ONU e ai registri PEP; la verifica dei media avversi può essere aggiunta facoltativamente (+1 credito per soggetto)
• Valutazione del rischio — calcolo automatico del punteggio di rischio (cliente, prodotto, geografia, canale)
• Raccomandazione della due diligence — SDD, CDD, o EDD

Fase 3: Archivia e resta pronto

Ogni caso completato viene archiviato — con tutti i record, i documenti e i timestamp — e rimane accessibile per tutto il periodo di conservazione legalmente richiesto (10 anni). I casi possono essere esportati come PDF o condivisi con un'autorità di regolamentazione. Se è necessario presentare una segnalazione di transazione sospetta all'FIU, il sistema ti guida attraverso l'intero processo all'interno dell'app.

È per ogni azienda legalmente obbligata a rispettare gli obblighi AML.

AML PROOF è progettato per piccoli e medi soggetti obbligati che non hanno uno specialista di conformità interno e hanno bisogno di una soluzione semplice, trasparente e conveniente.

E per qualsiasi altra azienda o individuo che vuole avere i propri obblighi AML sotto controllo — senza caos, senza paura di sanzioni, senza perdita di tempo.

La conformità AML non deve essere un incubo.

Tre milioni di soggetti obbligati in tutta Europa affrontano la stessa sfida: legislazione complessa, ispezioni crescenti e troppi pochi strumenti accessibili.

AML PROOF è stato creato per cambiare questo. Affinché anche una piccola agenzia immobiliare o un commercialista autonomo possano adempiere ai loro obblighi AML correttamente, efficientemente e con sicurezza.