Inhoudsopgave
Elke meldingsplichtige entiteit in de Tsjechische Republiek kent het gevoel. Excel-spreadsheets, handmatig ingevulde formulieren, documentkopieën in mappen, screening in drie verschillende databases, en aan het einde — onzekerheid of het eigenlijk wel genoeg is. Want het antwoord is bijna altijd hetzelfde: dat is het niet.
Het open geheim
Laten we eerlijk zijn over iets wat iedereen weet maar niemand hardop zegt. De meerderheid van de meldingsplichtige entiteiten handelt haar AML-verplichtingen handmatig, onsystematisch en — om het voorzichtig uit te drukken — onvoldoende af. Clientidentificatie? Een kopie van een identiteitsbewijs per e-mail verstuurd. Sancties- en PEP-screening? Een eenmalige Google-zoekopdracht. Risicobeoordeling? Een spreadsheet die iemand drie jaar geleden heeft gemaakt en sindsdien niemand heeft bijgewerkt. Doorlopende monitoring? Praktisch niet-existent.
En iedereen hoopt stiekem hetzelfde: dat ze onder de radar blijven. Dat de FIU-inspectie niet naar hen komt. Dat niemand merkt dat hun AML-proces meer een formaliteit is dan een echt nalevingssysteem.
de AML-wet definieert een meldingsplichtige entiteit als een natuurlijke of juridische persoon die zaken doet in een sector zoals gedefinieerd in artikel 2. Dit is niet beperkt tot financiële instellingen — elke makelaar in onroerend goed, boekhouder, belastingadviseur, advocaat, notaris, valutawisselaar of dienstverlener met betrekking tot virtuele activa komt in aanmerking. Doorslaggevend is de aard van de uitgeoefende activiteit, niet de grootte van het bedrijf of zijn omzet.
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
Maar dit is niet meer voldoende
De regelgeving wordt strenger. De EU heeft een nieuw AML-pakket aangenomen — de AMLR-verordening, de Zesde Anti-Witwasrichtlijn (6AMLD) en heeft de nieuwe Europese toezichthoudende autoriteit AMLA opgericht. De Tsjechische wetgeving zal zich moeten aanpassen. De boetes groeien. De inspecties zijn grondiger. En het belangrijkste — de aansprakelijkheid is persoonlijk. Het is niet het probleem van het bedrijf. Het is het probleem van een specifieke compliance officer, directeur of adviseur.
AML is niet langer een administratieve formaliteit. Het is een existentieel risico geworden.
Sinds 30 december 2024 is de reikwijdte van meldingsplichtige entiteiten uitgebreid met aanbieders van crypto-activadiensten (CASPs). De EU AMLR 2024-verordening voert verdere verstrengingen in die geleidelijk van kracht worden tot 2027. Meldingsplichtige entiteiten die niet aan het huidige wettelijk minimum voldoen, stellen zichzelf niet alleen bloot aan boetes, maar ook aan reputatierisico's die hun toegang tot bankdiensten beïnvloeden.
Waarom doen alle anderen het verkeerd?
Niet omdat ze niet om geven. Maar omdat de beschikbare hulpmiddelen voor hen ofwel dure enterprise-systemen zijn die voor grote banken zijn ontworpen, ofwel hun eigen improvisatie uit Excel en gedeelde mappen. Het middelste segment heeft niets — geen hulpmiddel dat:
- u door het hele proces van identificatie tot het eindrapport begeleidt,
- automatisch sanctielijsten, PEP-databases en ongunstige mediabronnen screent,
- risico's beoordeelt volgens een erkende methodologie (FATF, EBA, EU AMLR),
- een volledig auditspoor bijhoudt voor het geval van een inspectie,
- en toch eenvoudig genoeg is voor iedereen om te gebruiken zonder AML-certificering,
- onmiddellijk beschikbaar is — zonder implementatie, consultants of training,
- in overeenstemming met zowel Tsjechische als Europese wetgeving werkt.
Daarom bestaat AML PROOF.
De wet vereist dat meldingsplichtige entiteiten clientidentificatie uitvoeren voordat zij in een zakelijke relatie treden en voor eenmalige transacties boven EUR 1.000. Identificatie omvat identiteitsverificatie op basis van een geldig document, bepaling van de uiteindelijk begunstigde voor juridische entiteiten en verificatie van die persoon in het register van uiteindelijk begunstigden (ESM) onder de beneficial ownership register legislation.
Elke identificatie moet verplichte screening omvatten — controle van de cliënt tegen EU-, VN- en OFAC-sanctielijsten en het register van politiek blootgestelde personen (PEP). Voor PEP-cliënten vereist de wet verhoogde due diligence, inclusief het vaststellen van de bron van vermogen.
Het AML PROOF vijfstappenproces
AML PROOF is een platform dat AML van een nachtmerrie in een routine verandert. In slechts enkele klikken. Geen training. Geen implementatie. U registreert zich, voert een zaak in, en het platform begeleidt u door het hele proces van begin tot eind.
Zaakvoorbereiding
Voer jurisdicties, kanaal en screeningsreden in — de context van elke zaak, vanaf het begin.
Clientidentificatie
Natuurlijke personen, juridische entiteiten, onderlinge relaties, UBO — volledige KYC/KYB in één omgeving.
Screening
Automatische screening tegen sanctielijsten, PEP-databases en ongunstige mediabronnen. Resultaat onmiddellijk: duidelijk, niet-kritieke bevinding of kritieke kwestie.
Risicobeoordeling
Risicoevaluatie met behulp van een gewogen model (cliënt 40%, product 25%, geografie 25%, kanaal 10%) met deterministische overschrijvingen voor kritieke bevindingen.
Eindrapport
Volledige zaakdocumentatie, gereed voor interne archivering en indiening bij de toezichthoudende autoriteit. LAAG, GEMIDDELD of HOOG risico — een duidelijk resultaat.
Voor wie is AML PROOF?
Voor alle soorten niet-financiële meldingsplichtige entiteiten en de komende AMLR-verordening:
- Advocatenkantoren
- Boekhouders en belastingadviseurs
- Makelaarskantoren voor onroerend goed en tussenpersonen
- Virtuele-activumserviceproviders (CASP's)
- Beleggingsintermediairs en vermogensbeheerders
- Handelaren in kunst en hoogwaardige goederen
- Niet-bancaire financiële instellingen
Gemoedsrust bij elke inspectie
AML PROOF onderhoudt een volledig audittrail — elke stap, elk besluit, elke screening met een tijdstempel, processoridentificatie en gegevensversie. Wanneer de FIU-inspectie komt, hoeft u niet door mappen te zoeken. U opent het platform en alles is er.
Aansprakelijkheid is persoonlijk. Documentatie is uw verzekering.
De FIU vereist niet alleen het bestaan van documenten, maar ook hun geloofwaardigheid en volledigheid. Records moeten de datum en methode van identificatie, het screeningsresultaat met een tijdstempel, de naam van de persoon die de identificatie heeft uitgevoerd en de uiteindelijke risicorating bevatten. Ontbrekende of onvolledige records zijn de meest voorkomende reden voor boetes — niet opzettelijke schendingen van de wet.
Geautomatiseerde AML-compliance voor meldingsplichtige entiteiten
Wachten tot dingen 'op de een of andere manier uitwerken' is geen strategie. Het is een gok dat de regelgever andere prioriteiten heeft. En die gok ziet er met de dag slechter uit.
Bent u een meldingsplichtige entiteit? U kunt uw AML-verplichtingen in een paar minuten oplossen — met AML PROOF.
Meldingsplichtige entiteiten zijn wettelijk verplicht om gedurende minimaal 10 jaar na het einde van de zakelijke relatie of de uitvoering van de transactie gegevens van de clientidentificatie en due diligence te bewaren. AML PROOF biedt automatische archivering van alle records met een volledig audittrail klaar om aan de FIU te presenteren tijdens een inspectie.