Vanaf 10 juli 2027 treden nieuwe regels voor contante betalingen in werking in de hele Europese Unie. Dit is geen verbod op contant geld. Het gaat erom het beter traceerbaar te maken. Als een bedrijf een hoger contant bedrag accepteert, zal het eenvoudig aanpakken van de bankbiljetten en het afgeven van een bon niet langer voldoende zijn. In bepaalde gevallen zal het bedrijf de identiteit van de klant moeten verifiëren en hun gegevens moeten bijhouden. Deze verandering maakt deel uit van de nieuwe Europese anti-witwasregels (AML) die de regels in de hele EU harmoniseren.
Inhoudsopgave
Wat verandert vanaf 2027
Het nieuwe regime introduceert twee belangrijke regels die elk bedrijf dat hogere contante betalingen accepteert, zullen beïnvloeden.
1️⃣ Clientidentificatie vanaf €3.000
Als een klant €3.000 of meer contant betaalt (ongeveer CZK 70.000), moet het bedrijf:
- de identiteit van de klant verifiëren
- identificatiegegevens registreren
- deze gegevens minstens 5 jaar bewaren
- ze ter beschikking stellen van toezichthoudende autoriteiten op verzoek
Deze verplichting is van toepassing op zowel eenmalige als gekoppelde transacties.
2️⃣ Verbod op contante betalingen boven €10.000
Contante betalingen boven €10.000 (ongeveer CZK 250.000) zullen in de EU verboden zijn. Hogere bedragen zullen per bankoverschrijving of een ander navolgbaar middel moeten worden vereffend.
Lidstaten mogen nog lagere limieten handhaven. In Tsjechië geldt vandaag al een limiet van CZK 270.000 (ongeveer EUR 11K).
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
Wie wordt het meest getroffen
De nieuwe regels zullen van invloed zijn op bedrijven die routinematig hogere contante bedragen accepteren, bijvoorbeeld:
- autohandelaren
- luxegoederenhandelaren
- galerieën en antiquairs
- de vastgoedbranche
- bouw- en handelsservices
- bepaalde aanbieders van professionele diensten
Met andere woorden: iedereen die grotere contante betalingen kan accepteren.
Waarom de EU de regels aanscherpt
Contant geld is lang een van de instrumenten geweest die worden gebruikt om witwasprocedures uit te voeren. Het doel van de nieuwe regelgeving is om:
- de anonieme beweging van grote bedragen te beperken
- witwassen moeilijker te maken
- regels in de hele EU te harmoniseren
- retrospectieve beoordeling van verdachte transacties mogelijk te maken
De hervorming omvat ook de oprichting van een nieuwe Europese toezichthoudende autoriteit, AMLA, die het toezicht op naleving van AML-regels zal coördineren.
Betekent dit het einde van contant geld?
Nee. Contant geld blijft een standaardbetalingsmiddel. De wijziging geldt alleen voor hogere bedragen waar een verhoogd risico op misbruik bestaat.
Voor dagelijkse aankopen verandert niets.
Wat het betekent voor bedrijven
Als u contant geld accepteert, bereid u voor op deze verplichtingen:
- Bereid u voor op verplichte klantidentificatie vanaf €3.000
- Zet een proces op voor gegevensregistratie en archivering
- Controleer uw AML-verplichtingen
- Zorg ervoor dat uw procedures voldoen aan de nieuwe wetgeving
Bedrijven die niet voldoen, riskeren sancties en regelgevingsrisico's.
Nog een laatste zin
Vanaf 2027 zullen hogere contantbetalingen in de EU niet langer anoniem zijn — en de verantwoordelijkheid voor correcte klantidentificatie zal bij het bedrijf liggen.