Elk jaar vinden duizenden inspectie plaats in de Europese Unie. Toezichthouders controleren of bedrijven hun klanten correct screenen, dossiers bijhouden en verdachte transacties melden. En elk jaar worden boetes uitgedeeld — variërend van tienduizenden tot miljoenen. Toch zijn de meeste bedrijven die beboet worden geen criminelen. Het zijn makelaarskantoren, accountants, notarissen en handelaren die gewoon niet wisten hoe zij hun AML-verplichtingen moesten nakomen — of daar geen tijd, personeel of tools voor hadden. Daarom is AML PROOF gebouwd.
Inhoudsopgave
- AML is niet alleen voor banken. Het geldt voor bijna elk bedrijf.
- Het is ontstaan uit frustratie. En het geloof dat er een betere manier is.
- AML PROOF is een AML-complianceplatform voor meldingsplichtige entiteiten.
- Drie stappen: hoe AML PROOF werkt.
- Dit geldt voor elk bedrijf dat wettelijk verplicht is AML-verplichtingen na te komen.
AML is niet alleen voor banken. Het geldt voor bijna elk bedrijf.
De Anti-Money Laundering Act (in Tsjechië: de AML-wet, op EU-niveau: de AMLD-richtlijnen en de nieuwe EU AMLR 2024 Verordening) geldt voor tientallen verschillende beroepen en industrieën.
In de gehele EU kwalificeren zich meer dan 3 miljoen bedrijven als meldingsplichtige entiteiten. Deze omvatten doorgaans:
- Makelaarskantoren en projectontwikkelaars
- Accountants, belastingadviseurs en auditors
- Notarissen en advocaten
- Handelaren in edelmetalen, sieraden of luxeartikelen
- Geldwisselkantoren en betalingsdienstenleveranciers
- Cryptoactiva-platforms (CASP/MiCA)
- En tientallen andere sectoren
Elke meldingsplichtige entiteit moet aan deze kernverplichtingen voldoen:
- Onderhoudt een AML-programma (intern beleid, methodologie)
- Verifieert elke klant voordat u een zakenrelatie aanvat (KYC/KYB)
- Screent klanten tegen sanctielijsten en PEP-registers
- Beoordeelt het risiconiveau van elke klant
- Voert verbeterde identificatie en customer due diligence (artikel 9a) door voor klanten met hoog risico
- Bewaart documenten gedurende 10 jaar
- Meldt verdachte transacties aan de Financial Intelligence Unit (FIU)
Maar hoe ziet dit er in de praktijk uit? Veel meldingsplichtige entiteiten vertrouwen op papieren formulieren, spreadsheets, of — in het ergste geval — doen bijna niets. Inspectie's staan echter op het programma. En steeds vaker.
Het is ontstaan uit frustratie. En het geloof dat er een betere manier is.
De oprichters van AML PROOF liepen steeds tegen hetzelfde probleem aan. Aan de ene kant: een staat die steeds strengere regels stelt en boetes verhoogt. Aan de andere kant: duizenden kleine en middelgrote bedrijven zonder interne compliancespecialist, zonder tijd om wetgeving te bestuderen, en zonder tool om hen te helpen.
Banken hebben hele afdelingen. Grote bedrijven hebben AML-systemen die honderdduizenden per jaar kosten. Maar een makelaarskantoor met vijf medewerkers? Een accountantsbureau met tien personeelsleden? Een notariskantoor? Ze zijn op zichzelf aangewezen — of afhankelijk van duur advies dat geen documentatie voor hen produceert.
AML PROOF is gebouwd om die kloof te dichten. Het doel was eenvoudig: een platform creëren dat AML-compliance democratiseert — het toegankelijk, begrijpelijk en beheersbaar maakt voor alle soorten niet-financiële meldingsplichtige entiteiten onder de bepalingen van de AML-wet.
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
AML PROOF is een AML-complianceplatform voor meldingsplichtige entiteiten.
AML PROOF is een webgebaseerd SaaS-platform dat bedrijven door het volledige AML-proces begeleidt — van het creëren van verplichte documentatie tot het screenen van klanten tot archivering en rapportvoorbereiding.
Het werkt in twee talen (Engels en Tsjechisch), voldoet aan de vereisten van GDPR, EU AMLR 2024, FATF en andere belangrijke standaarden, en is overal toegankelijk. Kortom: in plaats van papier, spreadsheets en onzekerheid, krijgt u één tool die weet wat gedaan moet worden — en leidt u er stap voor stap doorheen.
Drie stappen: hoe AML PROOF werkt.
Stap 1: Maak uw profiel als geverplichte partij aan
Begin met het invoeren van basisinformatie over uw bedrijf: wat u doet, welke diensten u levert, wie verantwoordelijk is voor AML binnen uw organisatie. Op basis hiervan genereert het systeem automatisch 8 verplichte documenten:
- AML-beleid
- Brede risicobeoordeling voor bedrijven (BWRA)
- Raamwerk voor cliëntidentificatie en -controle
- Risicotoleranceverklaring
- Procedure voor rapportage van verdachte transacties (verdachte transactiemelding (Artikel 18))
- Omschrijving van de rol van contactpersoon (FIU)
- Trainingsbeleid
- Uitbestedingsbeleid en vertrouwensbeleid
Stap 2: Controleer uw cliënten
Voor elk nieuw geval (cliëntregistratie) voert het systeem automatisch uit:
- Cliëntidentificatie — natuurlijke of rechtspersoon, uiteindelijk begunstigden (UBO's), vertegenwoordigers
- AML-screening — controle tegen EU- en VN-sanctielijsten en PEP-registers; een controle op negatieve media kan optioneel worden toegevoegd (+1 krediet per subject)
- Risicobeoordeling — geautomatiseerde risicoschorescore (klant, product, geografie, kanaal)
- Aanbeveling voor due diligence — SDD, CDD, of EDD
Stap 3: Archiveer en blijf voorbereidt
Elk afgerond geval wordt gearchiveerd — met alle records, documenten en timestamps — en blijft toegankelijk gedurende de wettelijk vereiste bewaartermijn (10 jaar). Zaken kunnen als PDF worden geëxporteerd of met een regelgever worden gedeeld. Als een melding van verdachte transactie aan de FIU moet worden ingediend, begeleidt het systeem u door het gehele proces in de app.
Dit geldt voor elk bedrijf dat wettelijk verplicht is AML-verplichtingen na te komen.
AML PROOF is ontworpen voor kleine en middelgrote geverplichte partijen die geen interne compliancespecialist hebben en behoefte hebben aan een eenvoudige, transparante en betaalbare oplossing.
| Wie | Waarom zij AML nodig hebben |
|---|---|
| Makelaar in onroerend goed | Aankoop en verkoop van onroerend goed boven de € 10.000 |
| Boekhoudkundige / belastingadviseur | Boekhouden, financieel advies |
| Advocaat / notaris | Vermogensbeheer, oprichting van bedrijven |
| Cryptohandelaar | MiCA/CASP-regelgeving |
| Wisselkantoor / PSP | Betaal- en wisselservices |
| Handelaar in luxegoederen | Contante transacties boven de € 10.000 |
En voor elk ander bedrijf of individu dat grip wil hebben op hun AML-verplichtingen — zonder chaos, zonder vrees voor boetes, zonder verspilde tijd.
AML-compliance hoeft geen nachtmerrie te zijn.
Drie miljoen geverplichte partijen in Europa staan voor dezelfde uitdaging: complexe wetgeving, toenemende inspecties en te weinig toegankelijke tools.
AML PROOF is gebouwd om dat te veranderen. Zodat zelfs een klein makelaarskantoor of een zelfstandig boekhoudkundige hun AML-verplichtingen correct, efficiënt en met vertrouwen kan nakomen.