De meldingsplichtige entiteit volgens de AML-wet moet een aantal verplichtingen nakomen. Een daarvan wordt vaak over het hoofd gezien – en toch riskeert verzuim een boete tot CZK 10.000.000 (ca. EUR 400K). Het gaat om de training van medewerkers en personen in een vergelijkbare positie.
Inhoudsopgave
Wat de wet werkelijk zegt
Artikel 23 van de AML-wet stelt de meldingsplichtige entiteit onder de verplichting om ervoor te zorgen dat alle medewerkers en personen die deelnemen aan haar bedrijfsactiviteiten anders dan in een arbeidsrelatie (bijv. samenwerkingspartners op basis van een civielrechtelijk contract, zelfstandigen) training krijgen, die mogelijk met verdachte transacties kunnen worden geconfronteerd – nog voordat zij voor de meldingsplichtige entiteit gaan werken of soortgelijke activiteiten uitvoeren.
Het is niet voldoende om medewerkers en personen in een vergelijkbare positie achteraf te trainen. De wet vereist dat de training plaatsvindt voordat de zelfstandige professionele activiteiten beginnen.
Artikel 48(6) verduidelijkt deze regel: de werknemer mag niet zelfstandig cliëntidentificatie en verificatie uitvoeren voordat de training is voltooid. Indien de meldingsplichtige entiteit dit niet naleeft en een ongetrainde medewerker of persoon in een vergelijkbare positie KYC laat uitvoeren, riskeert zij bestuursrechtelijke maatregelen en boetes in de miljoenen CZK.
Waarom bedrijven dit over het hoofd zien
AML-training is niet nieuw. Toch onthullen FIU-inspecties regelmatig dezelfde fouten:
- De medewerker of persoon in een vergelijkbare positie is aangesteld, begonnen met cliënten te werken, en de training vond 'achteraf' plaats.
- Het bedrijf heeft jaren geleden eenmalig training gegeven zonder vervolgtrainin.
- Training bestaat, maar documentatie ontbreekt (certificaten, verslagen, voltooiingsdata).
Geen van deze scenario's voldoet aan de wet. FIU-inspecteurs richten zich specifiek op de training van medewerkers en personen in een vergelijkbare positie, en afwezigheid van documentatie is uiterst moeilijk te verdedigen.
Waarop moet de training zich richten
De wet schrijft geen rigide syllabus voor, maar uit de aard van de taken is duidelijk wat de medewerker of persoon in een vergelijkbare positie moet leren. De training moet hen voorbereiding op werkelijke situaties – niet slechts gereciteerde definities. Specifiek gaat het om vier gebieden:
1. Verdachte transacties
Hoe non-standaard transacties en verdacht cliëntgedrag in dagelijkse interacties herkennen.
2. Cliëntidentificatie (CDD)
Procedures voor identiteitsverificatie, detectie van uiteindelijke begunstigde en due diligence.
3. Risicobeoordeling
Methodologie voor evaluatie van de risiconiveaus van cliënten, producten en geografische gebieden.
4. Verdachtprotocollen
Specifieke stappen bij detectie van verdachte transacties, rapportageregels en communicatie met de FIU.
Geldigheid en updates van training
Voltooide training is niet eeuwig geldig. De wetgeving evolueert – en de trainingsinhoud moet de huidige juridische omgeving weerspiegelen.
Aanbevolen praktijk (goedgekeurd door FIU-inspecteurs): herhaal de training jaarlijks. Elk certificaat moet een duidelijke voltooiingsdatum en geldigheidsduur hebben.
Verslagen van training — naam van medewerker of persoon in vergelijkbare positie, datum, inhoud en verificatiemethode — moeten minstens 5 jaar worden bewaard volgens de toepasselijke bepalingen van de AML-wet.
Hoe AML PROOF het oplost
Bij AML PROOF hebben we de trainingsmodule rechtstreeks in het platform ingebouwd. We willen niet dat training extra administratieve ballast is – het moet deel uitmaken van standaard onboarding.
- Onze training is onderverdeeld in 4 modules met verificatievragen.
- Na succesvolle afronding ontvangt u (en uw team) een digitaal certificaat dat 12 maanden geldig is.
- We werken het materiaal regelmatig bij – de huidige trainingsversie is altijd up-to-date en voldoet strikt aan Artikel 23.
- De trainingsstatus van het hele team is transparant. U weet wie het certificaat heeft, wie vernieuwing nodig heeft en wie nog niet is begonnen.
Dit vervult uw wettelijke verplichtingen aantooonbaar en zonder papierwerk.
Samenvatting
AML-personeelstraining is niet optioneel. Het is een wettelijke voorwaarde die moet worden vervuld voordat de medewerker of persoon in een vergelijkbare positie zelfstandig gaat werken. Inbreuk riskeert een boete tot 10.000.000 CZK (ca. EUR 400K).
Zorg vandaag nog voor de training van uw hele team. Met nauwkeurige documentatie kunt u zich gemakkelijk staande houden bij elke FIU-inspectie.