Zautomatyzowana zgodność AML dla podmiotów zobowiązanych

Otwarta tajemnica

Bądźmy szczerzy w kwestii czegoś, co wszyscy wiedzą, ale nikt nie mówi głośno. Większość podmiotów zobowiązanych obsługuje swoje obowiązki AML ręcznie, niesystematycznie i — mówiąc dyplomatycznie — niewystarczająco. Identyfikacja klienta? Kopia dokumentu tożsamości wysłana e-mailem. Screening sankcji i PEP? Jednokrotne wyszukiwanie w Google. Ocena ryzyka? Arkusz kalkulacyjny, który ktoś stworzył trzy lata temu i nikt go od tamtej pory nie aktualizował. Bieżące monitorowanie? Praktycznie nie istnieje.

I wszyscy cicho liczą na jedno: że przejdą niezauważeni. Że inspekcja FIU do nich nie przyjdzie. Że nikt nie zauważy, że ich proces AML to bardziej formalność niż rzeczywisty system compliance.

ustawa AML definiuje podmiot zobowiązany jako osobę fizyczną lub prawną prowadzącą działalność w sektorze określonym w przepisach. Nie ogranicza się to do instytucji finansowych — każdy pośrednik nieruchomości, księgowy, doradca podatkowy, adwokat, notariusz, operator wymiany walut lub dostawca usług związanych z aktywami wirtualnymi kwalifikuje się. Decydujący czynnik to charakter wykonanej działalności, a nie wielkość firmy ani jej obrót.

Ale to już nie wystarczy

Regulacje się zaostrują. Unia Europejska przyjęła nowy pakiet AML — rozporządzenie AMLR, szóstą dyrektywę zwalczania prania pieniędzy (6AMLD) i powołała nowy europejski organ nadzoru AMLA. Ustawodawstwo czeskie będzie musiało się dostosować. Grzywny rosną. Kontrole są bardziej gruntowne. A co najważniejsze — odpowiedzialność jest osobista. To nie problem firmy. To problem konkretnego pracownika compliance, dyrektora zarządzającego lub doradcy.

AML przestało być formalną procedurą administracyjną. Stało się ryzykiem egzystencjalnym.

Od 30 grudnia 2024 roku zakres podmiotów zobowiązanych został rozszerzony o dostawców usług związanych z aktywami kryptograficznymi (CASPs). Rozporządzenie UE AMLR 2024 wprowadza dalsze zaostrzenia, które będą stopniowo wdrażane do 2027 r. Podmioty zobowiązane, które nie spełniają obecnego minimum ustawowego, narażają się nie tylko na grzywny, ale także na ryzyka reputacyjne wpływające na dostęp do usług bankowych.

Dlaczego wszyscy to robią źle?

Nie dlatego, że im to nie zależy. Ale dlatego, że dostępne im narzędzia to albo drogie systemy dla dużych banków, albo ich własna improwizacja z Excelem i udostępnianymi folderami. Segment środkowy nie ma nic — żadne narzędzie, które by:

Dlatego właśnie istnieje AML PROOF.

Prawo wymaga od podmiotów zobowiązanych przeprowadzenia identyfikacji klienta przed zawarciem jakiegokolwiek stosunku biznesowego i dla transakcji jednorazowych powyżej 1000 EUR. Identyfikacja obejmuje weryfikację tożsamości na podstawie ważnego dokumentu, ustalenie rzeczywistego właściciela osób prawnych i weryfikację tej osoby w rejestrze rzeczywistych właścicieli (ESM) na mocy the beneficial ownership register legislation.

Każda identyfikacja musi obejmować obowiązkowy screening — sprawdzenie klienta względem list sankcji UE, ONZ i OFAC i rejestru osób politycznie narażonych (PEP). W przypadku klientów PEP prawo wymaga zwiększonej staranności, w tym ustalenia źródła bogactwa.

Pięcioetapowy proces AML PROOF

AML PROOF to platforma, która zmienia AML z koszmaru w rutynę. W zaledwie kilka kliknięć. Bez szkolenia. Bez wdrażania. Rejestrujesz się, wpisujesz sprawę, a platforma prowadzi Cię przez cały proces od początku do końca.

Dla kogo jest AML PROOF?

Dla wszystkich typów podmiotów zobowiązanych niefinansowych na mocy ustawa AML i nadchodzącego rozporządzenia AMLR:

Spokój ducha podczas każdej inspekcji

AML PROOF prowadzi kompletny dziennik audytu — każdy krok, każda decyzja, każde sprawdzenie z sygnaturą czasową, identyfikacją procesora i wersją danych. Kiedy przyjdzie inspekcja FIU, nie będziesz przeszukiwać segregatorów. Otworzysz platformę i wszystko tam jest.

Odpowiedzialność jest osobista. Dokumentacja to Twoje ubezpieczenie.

FIU wymaga nie tylko istnienia dokumentów, ale także ich wiarygodności i kompletności. Rejestry muszą zawierać datę i metodę identyfikacji, wynik sprawdzenia ze znacznikiem czasowym, imię i nazwisko osoby, która dokonała identyfikacji, oraz ostateczną ocenę ryzyka. Brakujące lub niekompletne rejestry to najczęstszy powód nakładania grzywien — nie zamierzone naruszenia prawa.

Zautomatyzowana zgodność AML dla podmiotów zobowiązanych

Czekanie, aż coś 'jakoś się ułoży' nie jest strategią. To zakład, że regulator będzie miał inne priorytety. I ten zakład wygląda coraz gorzej.

Jesteś podmiotem zobowiązanym? Możesz rozwiązać swoje obowiązki AML w kilka minut — dzięki AML PROOF.

Podmioty zobowiązane są prawnie zobowiązane do przechowywania dokumentów identyfikacji klienta i due diligence przez okres co najmniej 10 lat od zakończenia stosunku biznesowego lub wykonania transakcji. AML PROOF zapewnia automatyczne archiwizowanie wszystkich dokumentów z pełnym śladem audytu gotowym do przedstawienia FIU podczas inspekcji.