Od 10 lipca 2027 r. w całej Unii Europejskiej wejdą w życie nowe zasady dotyczące płatności gotówkowych. To nie jest zakaz gotówki. Chodzi o zwiększenie jej śledowalności. Jeśli firma przyjmuje wyższą kwotę gotówki, samo wziąć banknoty i wystawić paragon już nie wystarczy. W niektórych przypadkach firma będzie musiała zweryfikować tożsamość klienta i zachować jego dane. Ta zmiana jest częścią nowego europejskiego ustawodawstwa przeciwdziałającego praniu pieniędzy (AML), które harmonizuje zasady w całej UE.
Table of contents
Co się zmienia od 2027 r.
Nowy reżim wprowadza dwie kluczowe zasady, które będą mieć wpływ na każdą firmę przyjmującą wyższe płatności gotówkowe.
1️⃣ Identyfikacja klienta od €3000
Jeśli klient płaci €3000 lub więcej gotówką (ok. 70000 CZK), firma musi:
- zweryfikować tożsamość klienta
- zanotować dane identyfikacyjne
- przechowywać te dane przez co najmniej 5 lat
- udostępnić je władzom nadzorczym na żądanie
Obowiązek ten dotyczy zarówno transakcji jednorazowych, jak i powiązanych.
2️⃣ Zakaz płatności gotówką powyżej €10000
Płatności gotówką powyżej €10000 (ok. 250000 CZK) będą zakazane w całej UE. Wyższe kwoty będą musiały być uregulowane przelewem bankowym lub inną śledowalną metodą.
Państwa członkowskie mogą utrzymać jeszcze niższe limity. W Czechach limit 270000 CZK (ok. 11000 EUR) obowiązuje już dziś.
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
Kto jest najbardziej dotknięty
Nowe zasady będą mieć wpływ na firmy, które rutynowo przyjmują wyższe kwoty gotówki, na przykład:
- dealerzy samochodów
- handlowcy towarami luksusowymi
- galerie i antykwariaty
- sektor nieruchomości
- usługi budowlane i handlowe
- niektórzy dostawcy usług profesjonalnych
Innymi słowy: każdy, kto może przyjąć większe płatności gotówkowe.
Dlaczego UE zaostrzą zasady
Gotówka od dawna jest jednym z instrumentów używanych do prania dochodów z przestępstw. Celem nowego rozporządzenia jest:
- ograniczyć anonimowy przepływ dużych sum
- utrudnić pranie pieniędzy
- harmonizować zasady w całej UE
- umożliwić retrospektywny przegląd podejrzanych transakcji
Reforma obejmuje również utworzenie nowego europejskiego organu nadzorczego AMLA, który będzie koordynować nadzór nad zgodności z zasadami AML.
Czy to oznacza koniec gotówki?
Nie. Gotówka pozostaje standardowym środkiem płatności. Zmiana dotyczy tylko wyższych kwot, gdzie istnieje zwiększone ryzyko nadużycia.
W przypadku codziennych zakupów nic się nie zmienia.
Co to oznacza dla firm
Jeśli przyjmujesz gotówkę, przygotuj się na te obowiązki:
- Przygotuj się do obowiązkowej identyfikacji klienta od 3000 €
- Opracuj proces rejestrowania i archiwizowania danych
- Przejrzyj swoje obowiązki AML
- Upewnij się, że Twoje procedury są zgodne z nowym ustawodawstwem
Firmy, które nie będą zgodne, grożą sankcje i ryzyka regulacyjne.
Jedno ostatnie zdanie
Od 2027 r. wyższe płatności gotówkowe w UE nie będą już anonimowe — a odpowiedzialność za prawidłową identyfikację klienta będzie spoczywać na firmie.