AML PROOF: Dlaczego został zbudowany, co rozwiązuje i dla kogo jest przeznaczony

AML nie dotyczy tylko banków. Dotyczy prawie każdej firmy.

Ustawa o zwalczaniu prania pieniędzy (w Republice Czeskiej: ustawa AML, na poziomie UE: dyrektywy AMLD i nowe rozporządzenie AMLR 2024 UE) dotyczy dziesiątek różnych zawodów i branż.

W całej UE ponad 3 miliony firm kwalifikuje się jako podmioty zobowiązane. Zazwyczaj obejmują one:

• Pośrednicy w obrocie nieruchomościami i deweloperów
• Księgowych, doradców podatkowych i biegłych rewidentów
• Notariuszy i prawników
• Handlowców metalami szlachetnymi, biżuterią lub towarami luksusowymi
• Operatorów wymiany walut i dostawców usług płatniczych
• Platformy obrotu kryptoaktywami (CASP/MiCA)
• I dziesiątki innych sektorów

Każdy podmiot zobowiązany musi spełnić te podstawowe obowiązki:

• Prowadzić program AML (polityka wewnętrzna, metodologia)
• Zweryfikować każdego klienta przed rozpoczęciem relacji biznesowej (KYC/KYB)
• Sprawdzić klientów pod kątem list sankcji i rejestrów PEP
• Ocenić poziom ryzyka każdego klienta
• Przeprowadzić wzmocnioną identyfikację i należytą staranność wobec klienta (Artykuł 9a) dla klientów wysokiego ryzyka
• Przechowywać rejestry przez 10 lat
• Zgłaszać podejrzane transakcje do Jednostki Informacji Finansowej (FIU)

Ale jak to wygląda w praktyce? Wiele podmiotów zobowiązanych polega na formularzach papierowych, arkuszach kalkulacyjnych lub — w najgorszych przypadkach — prawie nic nie robi. Inspektora jednak przychodzą. I przychodzą coraz częściej.

Narodził się z frustracji. I z przekonaniem, że istnieje lepszy sposób.

Założyciele AML PROOF wciąż napotykali ten sam problem. Z jednej strony: państwo, które ciągle zaostrzar zasady i podnosi grzywny. Z drugiej: tysiące małych i średnich przedsiębiorstw bez wewnętrznego specjalisty ds. zgodności, bez czasu na studiowanie ustawodawstwa i bez narzędzia, które by im pomogło.

Banki mają całe działy. Duże korporacje posiadają systemy AML kosztujące setki tysięcy rocznie. Ale agencja nieruchomości z pięcioma pracownikami? Kancelaria księgowa z dziesięcioma osobami? Notariusz? Są pozostawieni sami sobie — lub polegają na drogim doradztwie, które nie sporządza dokumentacji w ich imieniu.

AML PROOF został zbudowany, aby wypełnić tę lukę. Celem było proste: utworzenie platformy, która demokratyzuje zgodność AML — czyniąc ją dostępną, zrozumiałą i zarządzalną dla wszystkich typów podmiotów zobowiązanych niefinansowych zgodnie z ustawą AML.

AML PROOF to platforma zgodności AML dla podmiotów zobowiązanych.

AML PROOF to oparta na sieci web platforma SaaS, która przewodniczy firmom przez cały proces AML — od tworzenia obowiązkowej dokumentacji, poprzez sprawdzanie klientów, aż do archiwizacji i przygotowania raportów.

Działa w dwóch językach (angielskim i czeskim), spełnia wymagania GDPR, AMLR 2024 UE, FATF i innych kluczowych standardów i jest dostępna z dowolnego miejsca. Krótko mówiąc: zamiast papieru, arkuszy kalkulacyjnych i niepewności, otrzymujesz jedno narzędzie, które wie, co należy zrobić — i prowadzi Cię przez to, krok po kroku.

Trzy kroki: jak działa AML PROOF.

Krok 1: Utwórz profil swojego podmiotu zobowiązanego

Zacznij od wprowadzenia podstawowych informacji o Twojej firmie: czym się zajmujesz, jakie usługi oferujesz, kto odpowiada za AML w Twojej organizacji. Na podstawie tego system automatycznie generuje 8 obowiązkowych dokumentów:

• Polityka AML
• Ocena Ryzyka na Poziomie Przedsiębiorstwa (BWRA)
• Ramy do identyfikacji i kontroli klientów
• Deklaracja Apetytu na Ryzyko
• Procedura Raportowania Podejrzanych Transakcji (raportowanie podejrzanych transakcji (Sekcja 18))
• Opis roli Osoby Kontaktowej (FIU)
• Polityka Szkoleniowa
• Polityka Outsourcingu i Polegania

Krok 2: Sprawdź swoich klientów

Dla każdego nowego przypadku (onboarding klienta) system automatycznie przeprowadza:

• Identyfikacja klienta — osoby fizycznej lub prawnej, rzeczywistych właścicieli (UBOs), reprezentantów
• Screening AML — sprawdzenie względem unijnych i międzynarodowych list sankcji oraz rejestrów PEP; weryfikację mediów negatywnych można opcjonalnie dodać (+1 kredyt za podmiot)
• Ocena ryzyka — zautomatyzowana kalkulacja wyniku ryzyka (klient, produkt, geografia, kanał)
• Rekomendacja due diligence — SDD, CDD, lub EDD

Krok 3: Archiwizuj i bądź gotów

Każdy ukończony przypadek jest archiwizowany — ze wszystkimi zapisami, dokumentami i znacznikami czasowymi — i pozostaje dostępny przez cały prawnie wymagany okres przechowywania (10 lat). Przypadki można eksportować jako PDF lub udostępnić regulatorowi. Jeśli potrzebny jest raport o podejrzanej transakcji do FIU, system poprowadzi Cię przez cały proces w aplikacji.

Dotyczy każdej firmy, która jest zobowiązana do wypełnienia obowiązków AML.

AML PROOF został zaprojektowany dla małych i średnich podmiotów zobowiązanych, które nie mają wewnętrznego specjalisty do spraw zgodności i potrzebują prostego, przejrzystego i niedrogiego rozwiązania.

Oraz dla każdego innego biznesu lub osoby prywatnej, która chce mieć swoje obowiązki AML pod kontrolą — bez chaosu, bez strachu przed karami, bez zmarnowanego czasu.

Zgodność AML nie musi być koszmarem.

Trzy miliony podmiotów zobowiązanych w całej Europie stoi przed tym samym wyzwaniem: złożone przepisy, rosnące inspektoraty i zbyt mało dostępnych narzędzi.

AML PROOF został zbudowany, aby to zmienić. Aby nawet mała agencja nieruchomości lub samodzielny księgowy mogły prawidłowo, efektywnie i z pewnością siebie wypełnić swoje obowiązki AML.