Automatiserad AML-efterlevnad för ansvariga enheter

Den öppna hemligheten

Låt oss vara ärliga om något som alla vet men ingen säger högt. Majoriteten av ansvariga enheter hanterar sina AML-förpliktelser manuellt, osystematiskt och — för att uttrycka det diplomatiskt — otillräckligt. Kundidentifiering? En kopia av ett ID-kort skickat via e-post. Sanktions- och PEP-screening? En engångssökning på Google. Riskbedömning? Ett kalkylark som någon skapade för tre år sedan och som ingen har uppdaterat sedan dess. Löpande övervakning? Praktiskt taget obefintlig.

Och alla hoppas tyst på samma sak: att de ska komma undan. Att FIU-inspektionen inte kommer till dem. Att ingen märker att deras AML-process är mer av en formalitet än ett verkligt efterlevnadssystem.

AML-lagen definierar en ansvarig enhet som en fysisk eller juridisk person som bedriver verksamhet inom en sektor som definieras av avsnitt 2. Det är inte begränsat till finansinstitutioner — varje fastighetsagent, revisor, skatterådgivare, advokat, notarie, växlingsoperatör eller leverantör av tjänster relaterade till virtuella tillgångar kvalificeras. Den avgörande faktorn är arten av verksamheten som utförs, inte företagets storlek eller omsättning.

Men det räcker inte längre

Reglerna blir strängare. EU har antagit ett nytt AML-paket — AMLR-förordningen, det sjätte direktivet om penningtvätt (6AMLD) och inrättat den nya europeiska tillsynsmyndigheten AMLA. Tjeck lagstiftning måste anpassas. Böterna växer. Inspektionerna är mer grundliga. Och viktigast av allt — ansvaret är personligt. Det är inte företagets problem. Det är problemet för en specifik compliance officer, verkställande direktör eller rådgivare.

AML har slutat vara en administrativ formalitet. Det har blivit en existentiell risk.

Från och med 30 december 2024 utökades omfattningen av ansvariga enheter till att omfatta leverantörer av kryptoöverföringstjänster (CASPs). EU:s AMLR 2024-förordning introducerar ytterligare åtstraffning som gradvis träder i kraft senast 2027. Ansvariga enheter som inte uppfyller det nuvarande lagstadgade minimumet utsätter sig inte bara för böter utan också för ryktesrisker som påverkar deras tillgång till banktjänster.

Varför får alla det fel?

Inte för att de bryr sig inte. Men för att de verktyg som står till deras förfogande antingen är överprissatta företagssystem utformade för stora banker, eller deras egen improvisation från Excel och delade mappar. Mittensegmentet har ingenting — inget verktyg som skulle:

Det är därför AML PROOF finns.

Lagen kräver att ansvariga enheter genomför kundidentifiering före ingåendet av någon affärsrelation och för engångsaffärer över 1 000 EUR. Identifiering inkluderar verifiering av identitet från ett giltigt dokument, bestämmelse av den verkliga ägaren för juridiska personer och verifiering av denna person i registret över verkliga ägare (ESM) enligt the beneficial ownership register legislation.

Varje identifiering måste inkludera obligatorisk screening — kontroll av klienten mot EU:s, FN:s och OFAC:s sanktionslistor och registret över politiskt exponerade personer (PEP). För PEP-klienter kräver lagen utökad due diligence, inklusive fastställande av källa till förmögenhet.

AML PROOF:s femstegprocess

AML PROOF är en plattform som förvandlar AML från en mardröm till en rutin. På bara några klick. Ingen utbildning. Ingen implementering. Du registrerar dig, anger ett ärende och plattformen vägleder dig genom hela processen från början till slut.

Vem är AML PROOF för?

För alla typer av icke-finansiella ansvariga enheter enligt applicable provisions i AML-lagen och den kommande AMLR-förordningen:

Lugn och ro under varje inspektion

AML PROOF upprätthåller ett fullständigt revisionsspår — varje steg, varje beslut, varje screening med tidsstämpel, processoridentifikation och dataversion. När FIU-inspektionen kommer behöver du inte söka igenom mappar. Du öppnar plattformen och allt finns där.

Ansvar är personligt. Dokumentation är din försäkring.

FIU kräver inte bara att dokument finns utan även deras trovärdighet och fullständighet. Register måste innehålla datumet och metoden för identifiering, screeningresultatet med tidsstämpel, namnet på den person som utförde identifieringen och den slutliga riskbetyget. Saknade eller ofullständiga register är den vanligaste orsaken till böter — inte avsiktliga överträdelser av lagen.

Automatiserad AML-efterlevnad för ansvariga enheter

Att vänta på att saker ska "på något sätt lösa sig" är inte en strategi. Det är en satsning på att tillsynsmyndigheten kommer att ha andra prioriteringar. Och den satsen ser värre ut för varje dag.

Är du en ansvarig enhet? Du kan lösa dina AML-skyldigheter på några minuter — med AML PROOF.

Ansvariga enheter är juridiskt skyldiga att spara register över klientidentifikation och due diligence i minst 10 år från slutet av affärsrelationen eller genomförandet av transaktionen. AML PROOF tillhandahåller automatisk arkivering av alla register med ett fullständigt revisionsspår som är klart att presenteras för FIU under en inspektion.