Varje år genomförs tusentals inspektioner i hela Europeiska unionen. Tillsynsmyndigheter verifierar om företag korrekt granskar sina klienter, för register och rapporterar misstänkta transaktioner. Och varje år delas böter ut — från tiotusentals till miljoner. Men de flesta företag som får böter är inte brottslingar. Det är fastighetsmäklare, revisorer, notarier och handlare som helt enkelt inte visste hur de skulle hantera sina AML-skyldigheter — eller inte hade tid, personal eller verktyg för att göra det. Det är exakt därför AML PROOF byggdes.
Innehållsförteckning
- AML är inte bara för banker. Det gäller för nästan alla företag.
- Det föddes ur frustration. Och från tron att det finns ett bättre sätt.
- AML PROOF är en AML-efterlevnadsplattform för skyldiga parter.
- Tre steg: hur AML PROOF fungerar.
- Det är för alla företag som är juridiskt skyldiga att uppfylla AML-skyldigheter.
AML är inte bara för banker. Det gäller för nästan alla företag.
Lagen om penningtvätt (i Tjeckien: AML-lagen, på EU-nivå: AMLD-direktiven och den nya EU AMLR 2024-förordningen) gäller för dussintals olika yrken och industrier.
Över hela EU kvalificerar sig mer än 3 miljoner företag som skyldiga parter. Dessa inkluderar vanligtvis:
- Fastighetsmäklare och fastighetsbolag
- Revisorer, skatterådgivare och revisorer
- Notarier och advokater
- Handlare i ädelmetaller, smycken eller lyxvaror
- Valutaväxlare och betaltjänstleverantörer
- Kryptoägande-plattformar (CASP/MiCA)
- Och dussintals andra sektorer
Varje skyldig part måste uppfylla dessa kärnobligationer:
- Upprätthålla ett AML-program (interna riktlinjer, metodik)
- Verifiera varje klient innan affärsrelationen påbörjas (KYC/KYB)
- Screena klienter mot sanktionslistor och PEP-register
- Bedöma risknivån för varje klient
- Genomföra utökad identifiering och kundkännedom för högrisksklienter
- Arkivera poster i 10 år
- Rapportera misstänkta transaktioner till Financial Intelligence Unit (FIU)
Men hur ser det ut i praktiken? Många skyldiga parter förlitar sig på pappersformulär, kalkylblad eller — i värsta fall — gör nästan ingenting. Men inspektioner kommer. Och de blir allt mer frekventa.
Det föddes ur frustration. Och från tron att det finns ett bättre sätt.
Grundarna av AML PROOF stötte på samma problem om och om igen. På ena sidan: en stat som skärper reglerna och höjer böterna. På andra sidan: tusentals små och medelstora företag utan egen compliancespecialist, ingen tid att studera lagstiftning och inget verktyg som kan hjälpa dem.
Banker har hela avdelningar. Stora företag har AML-system som kostar hundratusentals per år. Men en fastighetsbyrå med fem anställda? Ett revisionsföretag med tio personer? En notarie? De är på egen hand — eller beroende av dyr rådgivning som inte tar fram dokumentation för deras räkning.
AML PROOF byggdes för att fylla den luckan. Målet var enkelt: skapa en plattform som demokratiserar AML-efterlevnad — och gör den tillgänglig, förståelig och hanterbar för alla typer av icke-finansiella skyldiga parter enligt AML-lagen.
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
AML PROOF är en AML-efterlevnadsplattform för skyldiga parter.
AML PROOF är en webbaserad SaaS-plattform som vägleder företag genom hela AML-processen — från skapandet av obligatorisk dokumentation, till screening av klienter, till arkivering och rapportförberedelse.
Det fungerar på två språk (engelska och tjeckiska), uppfyller kraven i GDPR, EU AMLR 2024, FATF och andra nyckelstandarder, och är tillgängligt från var som helst. I korthet: istället för papper, kalkylblad och osäkerhet får du ett verktyg som vet vad som måste göras — och vägleder dig genom det, steg för steg.
Tre steg: hur AML PROOF fungerar.
Steg 1: Skapa din profil för ansvarig enhet
Börja med att ange grundläggande information om ditt företag: vad du gör, vilka tjänster du tillhandahåller, vem som är ansvarig för AML inom din organisation. Baserat på detta genererar systemet automatiskt 8 obligatoriska dokument:
- AML-policy
- Företagsomfattande riskbedömning (BWRA)
- Ramverk för kundidentifikation och kontroll
- Risk Appetite Statement
- Rapporteringsprocedur för misstänkta transaktioner (misstänkt transaktion (sektion 18))
- Rollbeskrivning för kontaktperson (FIU)
- Utbildningspolicy
- Policy för outsourcing och förlitande
Steg 2: Screena dina klienter
För varje nytt ärende (klientonboarding) utför systemet automatiskt:
- Kundidentifikation — fysisk person eller juridisk person, verkliga ägare (UBO), representanter
- AML-screening — kontroller mot EU- och FN-sanktionslistor och PEP-register; en kontroll av negativ media kan läggas till som tillval (+1 kredit per subjekt)
- Riskbedömning — automatiserad riskpoängberäkning (kund, produkt, geografi, kanal)
- Rekommendation om behörig granskning — SDD, CDD eller EDD
Steg 3: Arkivera och var redo
Varje slutfört ärende arkiveras — med alla register, dokument och tidsstämplar — och förblir tillgängligt under hela den lagligt obligatoriska lagringsperioden (10 år). Ärenden kan exporteras som PDF eller delas med en tillsynsmyndighet. Om en misstänkt transaktionsrapport behöver lämnas till FIU, guidar systemet dig genom hela processen i appen.
Det är för alla företag som är juridiskt skyldiga att uppfylla AML-skyldigheter.
AML PROOF är utformat för små och medelstora ansvariga enheter som inte har en intern compliance-specialist och behöver en enkel, transparent och prisvärd lösning.
| Vem | Varför de behöver AML |
|---|---|
| Fastighetsmäklare | Fastighetsköp och försäljning över EUR 10 000 |
| Revisor / skatterådgivare | Bokföring, finansiell rådgivning |
| Advokat / notar | Tillgångsförvaltning, företagsbildning |
| Kryptohandlare | MiCA/CASP-förordning |
| Valutaväxling / PSP | Betalnings- och växlingstjänster |
| Lyxvaruhandlare | Kontanttransaktioner över EUR 10 000 |
Och för alla andra företag eller individer som vill ha kontroll över sina AML-skyldigheter — utan kaos, utan rädsla för böter, utan slösad tid.
AML-efterlevnad behöver inte vara en mardröm.
Tre miljoner ansvariga enheter över hela Europa står inför samma utmaning: komplex lagstiftning, ökande inspektioner och för få tillgängliga verktyg.
AML PROOF byggdes för att ändra det. Så att även ett litet fastighetsmäklarkontor eller en ensamarbetande revisor kan uppfylla sina AML-skyldigheter korrekt, effektivt och med självförtroende.