Den ansvariga enheten enligt AML-lagen måste uppfylla ett antal skyldigheter. En av dem förbises ofta – och ändå riskerar försummelsen en böter på upp till CZK 10 000 000 (cirka EUR 400 000). Det är utbildningen av anställda och personer i jämförbar ställning.
Innehållsförteckning
Vad lagen faktiskt säger
I AML-lagen åläggs den ansvariga enheten att säkerställa utbildningen av alla anställda och personer som deltar i dess affärsverksamhet på annat sätt än genom anställningsförhållande (t.ex. samarbetspersoner baserade på avtal enligt civillagen, egenföretagare), som kan stöta på misstänkta transaktioner – redan innan de börjar arbeta eller motsvarande verksamhet för den ansvariga enheten.
Det räcker inte att utbilda anställda och personer i jämförbar ställning efteråt. Lagen kräver att utbildningen genomförs innan den oberoende yrkesverksamheten påbörjas.
Dessa bestämmelser preciserar denna regel: arbetstagaren får inte självständigt genomföra klientidentifiering och verifiering innan utbildningen är slutförd. Om den ansvariga enheten inte följer detta och tillåter en outbildad anställd eller person i jämförbar ställning att genomföra KYC, riskerar den administrativa åtgärder och böter på flera miljoner CZK.
Varför företag förbiser detta
AML-utbildning är inte ny. Ändå visar FIU inspektioner ofta samma fel:
- Den anställde eller person i jämförbar ställning började, började arbeta med klienter, och utbildningen genomfördes 'efteråt'.
- Företaget genomförde utbildning som en engångshändelse för flera år sedan utan uppföljning.
- Utbildning finns, men dokumentation saknas (certifikat, register, slutförandedatum).
Ingen av dessa scenarier följer lagen. FIU-inspektörer fokuserar särskilt på utbildning av anställda och personer i jämförbar ställning, och frånvaro av dokumentation är extremt svår att försvara.
Vad utbildningen måste omfatta
Lagen anger ingen stel läroplan, men från karaktären på skyldigheterna är det klart vad den anställde eller person i jämförbar ställning måste lära sig. Utbildningen måste förbereda dem för verkliga situationer – inte bara upprepade definitioner. Specifikt omfattar det fyra områden:
1. Misstänkta transaktioner
Hur man känner igen icke-standardtransaktioner och misstänkt klientbeteende i dagliga interaktioner.
2. Klientidentifiering (CDD)
Procedurer för identitetsverifiering, upptäcka den verkliga förmånstagaren och due diligence.
3. Riskbedömning
Metodik för att utvärdera risknivåer för klienter, produkter och geografiska områden.
4. Misstankprotokoll
Specifika steg vid upptäckt av misstänkt transaktion, rapporteringsregler och kommunikation med FIU.
Utbildningens giltighet och uppdateringar
Slutförd utbildning är inte giltig för alltid. Lagstiftningen utvecklas – och utbildningsinnehållet måste återspegla den aktuella juridiska miljön.
Rekommenderad praxis (godkänd av FIU-inspektörer): upprepa utbildningen årligen. Varje certifikat måste ha ett distinkt slutförandedatum och giltighetsperiod.
Register över utbildning — den anställdes eller persons i jämförbar ställnings namn, datum, innehål och metod för kunskapskontroll — måste bevaras i minst 5 år (enligt AML-lagen).
Hur AML PROOF löser det
På AML PROOF byggde vi utbildningsmodulen direkt in i plattformen. Vi vill inte att utbildning ska vara extra administrativ börda – den ska vara en del av standard onboarding.
- Vår utbildning är uppdelad i 4 moduler som kulminerar i verifieringsfrågor.
- Efter framgångsrik slutförande får du (och ditt team) ett digitalt certifikat giltigt i 12 månader.
- Vi uppdaterar materialet regelbundet – aktuell utbildningsversion är alltid uppdaterad och uppfyller strikt de relevanta bestämmelserna.
- Hela teamets utbildningsstatus är transparent. Du vet vem som har certifikatet, vem som behöver förnyelse och vem som inte har börjat än.
Detta uppfyller dina juridiska skyldigheter tydligt och utan pappersarbete.
Sammanfattning
AML-personalutbildning är inte valfri. Det är ett juridiskt krav som måste uppfyllas innan den anställde eller person i jämförbar ställning börjar arbeta självständigt. Ett brott riskerar en böter på upp till 10 000 000 CZK (cirka EUR 400 000).
Säkerställ utbildningen av ditt hela team idag. Med korrekt dokumentation klarar du dig lätt under eventuella FIU-inspektioner.