Innehållsförteckning
- Vem gäller metodisk vägledning nr 6 för?
- AML-lagen tar företräde framför spellagar
- Klientidentifiering: när och hur inom spel
- Klientgranskning: särskilda aspekter för spelsektorn
- Politiskt exponerade personer (PEPs) inom spel
- Registerhållning och personalutbildning
- Internt kontrollsystem och riskbedömning: vad FIU förtydligar
- Vanliga frågor om FIU MP nr 6
Vem gäller metodisk vägledning nr 6 för?
FIU Metodisk vägledning nr 6 (ref.: FIU-18007/2026/03, rättsligt läge från 1 februari 2026) riktar sig uteslutande till ansvariga enheter inom spelsektorn enligt tillämpliga bestämmelser i AML-lagen — dvs speloperatörer enligt tillämplig spellagstiftning. Undantaget gäller lotteri- och bingo-operatörer som inte drivs via fjärr-internetåtkomst, och tombola-operatörer — de är inte bundna av vägledningen.
Riktlinjen utvecklades efter en FIU-enkätundersökning inom spelsektorn och besvarar specifika frågor som operatörer möter i praktiken. Den täcker fyra områden av skyldigheter: klientidentifiering och granskning, rapportering av misstänkta transaktioner, registerhållning och personalutbildning, och slutligen förebyggande åtgärder inklusive det interna kontrollsystemet (SVZ).
AML-lagen tar företräde framför spellagar
Detta är den grundläggande regeln som FIU uttryckligen bekräftar i MP nr 6 och som har betydelsefull praktisk inverkan.
AML-lagen är en särskild juridisk regel — lex specialis — i förhållande till spellagen. Där de två lagarna står i konflikt och det är omöjligt att följa båda, tar AML-lagen företräde.
Ett konkret exempel: enligt gällande spellagstiftning måste operatören betala ut medel från ett användarkonto omedelbar på spelarens begäran. Men om villkoren för att vägra en transaktion enligt AML-lagen (t.ex. misstänkt identitetsmissbruk) eller för att skjuta upp utförandet av klientens instruktion enligt AML-lagen och rapportering av en misstänkt transaktion är uppfyllda, måste operatören följa AML-lagen — och skjuta upp eller vägra utbetalningen, även om spellagen skulle kräva omedelbar betalning.
Klientidentifiering: när och hur inom spel
För speloperatörer gäller den allmänna identifieringströskeln enligt AML-lagen: klientidentifiering måste äga rum senast när det är uppenbart att transaktionsvärdet överstiger 1 000 EUR. Lagen kräver att relaterade betalningar — t.ex. satsningar på samma lopp eller inom en kort tidsperiod — aggregeras och behandlas som en enda transaktion.
MP nr 6 förtydligar hur man bedömer en affärsrelation kontra en tillfällig transaktion:
En affärsrelation uppstår där spellagen kräver klientregistrering — dvs för onlinespel där spelaren har ett användarkonto. Identifiering måste äga rum innan denna relation etableras.
En tillfällig transaktion förekommer inom spel där registrering inte krävs — till exempel vadslagning på djurlopp utan användarkonto, eller totalisatorvadslagning på djurlopp. Identifiering utförs sedan innan en transaktion som överstiger 1 000 EUR genomförs.
Landbaserade kasinon och spelhallar är ett särskilt fall. Spellagen kräver inte registrering, men relevant lagstiftning kräver att operatörer identifierar besökare närhelst de går in i en spelhall eller ett kasino. Denna skyldighet överlappar med AML-identifieringsregler.
Riktlinjen förtydligar också att den lagstadgade tröskeln på 1 000 EUR är ett minimikrav — baserat på sin egen riskbedömning enligt AML-lagen kan en operatör sätta en lägre tröskel eller identifiera klienter för alla transaktioner oavsett värde. När det gäller godtagbara identitetshandlingar: alla handlingar utgivna av en offentlig myndighet som innehåller minst den identifierade personens namn, efternamn och födelsedatum, från vilka deras utseende är uppenbar, är berättigade. I Tjeckien inkluderar detta ett nationellt ID-kort, pass, körkort och digital kopia av ett nationellt ID-kort.
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
Kundkontroll: specifika för spelsektorn
Kundkontroll i spelsektorn följer AML-lagen med en viktig avvikelse från andra icke-finansiella ansvariga enheter: tröskeln för kundkontroll på en engångstransaktion för speloperatörer är EUR 2 000, medan andra ansvariga enheter i allmänhet tillämpar en tröskel på EUR 15 000.
Kundkontroll inkluderar särskilt:
- fastställande av syftet och karaktären på transaktionen eller affärsförhållandet och arten av klientens verksamhet
- fastställande av identiteten på den faktiska ägaren
- löpande övervakning av affärsförhållandet inklusive granskning av transaktioner
- granskning av fondernas ursprung
MP Nr 6 klargör misstänkta beteendeindikatorer som är specifika för spel. Dessa inkluderar användning av flera användarkonton med utländska identiteter, ett så kallat vilande konto (insättning utan spelaktivitet följt av uttag), snabb kontoaktivering och -inaktivering, frekventa ändringar av betalkort för insättningar eller insättning på en plats och uttag på en annan.
FIU klargör också i riktlinjen att granskning av utbetalning alltid bör ske när riskfaktorer materialiseringär — och att utbetalning av vinster på samma sätt är en transaktion enligt AML-lagen och omfattas av samma regler som en insättning.
Politiskt exponerade personer (PEP:ar) i spel
För klienter med status som politiskt exponerad person (PEP) gäller förstärkt identifiering och kundkontroll enligt AML-lagen utan undantag i spelsektorn. Förenklad kundkontroll kan inte användas för PEP:ar.
Nyckelregler för PEP:ar i spel:
- Etablering av ett affärsförhållande med en PEP-klient kräver godkännande från den ansvariga enhetens lagstadgade organ eller en person som är auktoriserad av det inom AML/CFT-området. Detta godkännande gäller också för fortsättning av ett befintligt affärsförhållande — till exempel när en klient blir en PEP under ett pågående förhållande.
- Om operatören inte känner till ursprunget till medel eller andra tillgångar som används av PEP-klienten i transaktionen, får transaktionen inte genomföras enligt AML-lagen — även inom ett pågående affärsförhållande.
För fastställande av PEP-status hänvisar FIU till Metodologisk riktlinje Nr 7 — Åtgärder angående politiskt exponerade personer. Om operatören använder ett kommersiellt screeningverktyg bör det generera både en registrering av verifieringsresultatet och information om de använda källorna (huruvida internationella och nationella sanktionslistor är inkluderade).
Registerhållning och personalutbildning
Registerhållning i spelsektorn följer AML-lagen. Behållningsperioden är 10 år från genomförandet av en transaktion utanför ett affärsförhållande eller från upphörandet av ett affärsförhållande. Register kan hållas elektroniskt — MP Nr 6 bekräftar detta uttryckligen och behandlar skannade dokument som elektronisk lagring. Nyckkelkraven är återkonstruktivitet: register måste demonstrera vem, var, när och hur relevant information erhölls och hur den bedömdes.
Personalutbildning följer AML-lagen. För speloperatörer gäller samma regler som för andra ansvariga enheter: anställda som kan stöta på en misstänkt transaktion under sitt arbete måste utbildas minst en gång var 12:e månad. Nya anställda måste utbildas innan de tilldelas sådan position.
MP Nr 6 lägger till två viktiga klargöranden som är specifika för spelsektorn:
För det första — om en anställd inte talar tjeckiska pålitligt och är specialiserad på att hantera utländska klienter, måste utbildningen ges på det språk som den anställde använder när han/hon hanterar dessa klienter. En språkbarriär är inte en ursäkt för att inte genomföra utbildning.
För det andra — FIU rekommenderar utbildning utanför den ordinarie cykeln när nya produkter, tjänster eller teknologier introduceras, och även när det finns en betydande förändring av AML-regelverket eller nya FIU-metodologiska riktlinjer utfärdas.
Internt kontrollsystem och riskbedömning: vad FIU klargör
En speloperatör måste ha ett internt kontrollsystem (SVZ) och riskbedömning enligt AML-lagen. MP Nr 6 klargör vad riskbedömningen i spel måste innehålla.
Den primära riskfaktorn för spel är skillnaden mellan online- och landbaserad verksamhet. Ytterligare faktorer inkluderar spelets hastighet, antal spelare, möjlighet att använda kontanter eller anonyma betalningsmetoder, transaktionsvolym och tillgänglighet till gränssättningsverktyg.
VIP-klienter representerar en särskild kategori — en möjlig förstärkt riskfaktor som är jämförbar med privat bankverksamhet (Bilaga 2 till AML-lagen). Operatören måste ha regler i SVZ för att identifiera och hantera denna risk.
Riktlinjen bekräftar också att SVZ måste innehålla procedurer för att göra sparade register tillgängliga för relevanta myndigheter och att spelvillkor bör förplikta klienter att informera operatören om ändringar i identifikationsdata.
Håll din SVZ, utbildning och identifiering i ett system klart för FIU
AML PROOF täcker den fullständiga AML-agendan — från klientidentifiering genom utbildningsregister till arkivering av register för den lagstadgade kvarhållningsperioden. Förbered dig för en FIU-inspektion utan pappersarbete.
Vanliga frågor om FIU MP Nr 6
Vem gäller FIU:s metodologiska riktlinje Nr 6 från april 2026?
MP Nr 6 är adresserad till speloperatörer enligt AML-lagen. Undantag är lotteri- och bingooperatörer utan fjärråtkomst till internet och tombola-operatörer. Riktlinjen besvarar praktiska frågor om klientidentifiering, kundkontroll, rapportering av misstänkta transaktioner, registerhållning, utbildning och SVZ.
Vilken är identifieringströskeln för speloperatörer?
Den allmänna tröskeln för klientidentifiering är EUR 1 000. Kundkontroll på en engångstransaktion i spel gäller från EUR 2 000. Relaterade betalningar inom kort tid aggregeras och behandlas som en enda transaktion.
Vad gäller när AML-lagen och spellagen är i konflikt?
AML-lagen har företräde — den är lex specialis i förhållande till spellagan. Till exempel ger skyldigheten att betala ut vinster omedelbar enligt spellagan vika om villkoren för att vägra en transaktion eller skjuta upp utbetalningen enligt AML-lagen är uppfyllda.
Måste anställda utbildas på ett främmande språk?
Ja. MP Nr 6 klargör att om en anställd inte talar tjeckiska pålitligt och är specialiserad på att hantera utländska klienter, måste utbildningen ges på det språk som används när man arbetar med dessa klienter. En språkbarriär är inte en anledning att hoppa över utbildningen.