Innehållsförteckning
- Varför du måste utföra PEP-kontroller — och vad som står på spel
- Vad måste en lagenlig PEP-kontroll omfatta?
- Hur du utför en gratis online PEP-kontroll — steg för steg
- Hur du registrerar resultatet av PEP-screening korrekt
- Vad du ska göra om klienten är en PEP
- PEP-kontroll kontra sanktionsscreening: vad är skillnaden?
- När en PEP-kontroll inte räcker och utökad due diligence krävs
- Vanliga frågor om PEP-screening
Varför du måste utföra PEP-kontroller — och vad som står på spel
Skyldigheten att verifiera en klients PEP-status följer av AML-lagen. Vid varje klientidentifiering måste en ansvarig enhet avgöra och dokumentera om klienten, personen som agerar på uppdrag av klienten och klientens faktiska ägare är politiskt exponerade personer (PEP) eller sanktionerade personer.
En PEP-kontroll är därför inte ett valfritt tillägg. Det är en lagstadgad skyldighet som gäller alla ansvariga enheter, inklusive fastighetsmäklare, revisorer, skatterådgivare, advokater, notarier och andra enheter listade i AML-lagen.
Underlåtenhet att verifiera PEP-status är en administrativ överträdelse enligt AML-lagen, med en bötesstraff på upp till 10 000 000 CZK. Under inspektioner kontrollerar FIU inte bara om screening genomfördes, utan också om det var korrekt dokumenterat.
Vad måste en lagenlig PEP-kontroll omfatta?
Varken AML-lagen eller FIU:s metodologiska riktlinje nr 7 föreskriver ett specifikt verktyg. De kräver dock en kombination av metoder och ett resultat som kan bevisas. En skriftlig klientförklaring om att de inte är en PEP är inte tillräcklig i sig.
Främst: kontroll mot den uttömmande listan över funktioner
FIU:s metodologiska riktlinje nr 7, uppdaterad den 17 juli 2024, innehåller en sluten lista över offentliga funktioner som fastställer PEP-status i Tjeckien — från republikens president genom regionala guvernörer till chefer för diplomatiska uppdrag. Verifiering utförs genom att jämföra klientens namn med denna lista.
Dessutom: globala PEP-databaser
För utländska klienter måste ansvariga enheter också kontrollera utländska PEP-databaser som kartlägger offentliga funktioner i andra stater och internationella organisationer.
Alltid: sanktionslistor
- den tjeckiska nationella sanktionslistan (Utrikesdepartementet, lag nr 1/2023)
- EU:s sanktionslista (CFSP, lag nr 69/2006)
- FN:s sanktionslista
Det rekommenderas också att inkludera screening av negativ media, vilket innebär analys av medie- och offentliga källor — särskilt för högre riskabla klienter.
Obs: PEP-status kontrolleras inte bara vid start av en affärsrelation, utan under hela dess varaktighet. En förändring av klientens status, såsom tillträdande av offentlig ämbetsposition, måste registreras.
Hur du utför en gratis online PEP-kontroll — steg för steg
AML Basic låter dig kontrollera en klient mot sanktionslistor och PEP-databaser; negativ media kan vid behov kontrolleras separat — efter registrering får du 3 gratis krediter.
- Steg 1 — gå till amlbasic.com/pep-check. Sidan öppnas direkt i klientscreeningsverktyget. Efter registrering får du 3 gratis krediter och inget betalkort krävs.
- Steg 2 — ange klientens namn. Fyll i förnamn och efternamn för en fysisk person eller namnet på ett företag. För främmande namn fungerar verktyget med translitterationsvarianter och fuzzy matching.
- Steg 3 — kör kontrollen. Screeningen tar cirka 30 sekunder och täcker globala PEP-databaser, tjeckiska, EU- och FN-sanktionslistor samt negativ media.
- Steg 4 — ladda ned PDF-rapporten. Resultatet genereras som en PDF-rapport som sammanfattar de kontrollerade källorna och eventuella träffar. Rapporten fungerar som bevis för en eventuell FIU-inspektion.
Kör en PEP-kontroll med gratiskrediter — resultat på 30 sekunder
AML Basic kontrollerar klienten mot tjeckiska, EU- och FN-sanktionslistor och PEP-databaser; negativ media kan vid behov kontrolleras separat. PDF-rapport utan registrering.
Få 3 gratiskrediterHur du registrerar resultatet av PEP-screening korrekt
Du måste dokumentera resultatet av PEP-screening på ett sätt som bevisar, under en FIU-inspektion, att kontrollen genomfördes, när den genomfördes och vad resultatet var.
Acceptabla registreringsformer
- en PDF-rapport från verktyget med datum, klientnamn, kontrollerade källor och resultat
- en skärmbild av sökningen med datum och kontrollerat namn synligt
- en anteckning i klientens AML-fil med hänvisning till datum och verifieringsmetod
Du måste spara PEP-screeningposten i 10 år efter affärsförhållandets slut eller efter att en engångstransaktion är slutförd (avsnitt 16(1) i AML-lagen).
Viktigt: Under en inspektion bedömer FIU inte bara om en post finns utan också om den är trovärdig. En Google-skärmbild utan tidsstämpel eller ett generellt uttalande om att "klienten förklarade att de inte är en PEP" uppfyller inte den lagstadgade skyldigheten.
Vad du ska göra om klienten är en PEP
Att konstatera att en klient är en PEP utlöser automatiskt förbättrad klientidentifiering och due diligence enligt avsnitt 9a i AML-lagen. Det räcker inte att registrera att klienten är en PEP — du måste vidta konkreta åtgärder.
- Verifiera källan till de medel som används i transaktionen (avsnitt 9(2)(e) i AML-lagen).
- Vidta proportionella åtgärder för att fastställa källan till PEP:s övergripande förmögenhet (avsnitt 9(2)(f) i AML-lagen).
- Få godkännande från den utsedd person (MLRO) eller en medlem av den lagstiftande organet innan affärsförhållandet upprättas eller fortsätts (avsnitt 9a(3)(d) i AML-lagen).
- Ställ in pågående övervakning av affärsförhållandet med ökad intensitet.
Avsnitt 15(2) i AML-lagen uttryckligen slår fast att en transaktion med en PEP inte kan genomföras om du inte känner till ursprunget till de tillgångar eller medel som används i den transaktionen — även inom ett befintligt affärsförhållande.
PEP-kontroll kontra sanktionsscreening: vad är skillnaden?
Dessa två kontroller förväxlas ofta i praktiken, men de är separata skyldigheter med separata rättsliga grunder.
| PEP-screening | Sanktionsscreening | |
|---|---|---|
| Vad den verifierar | Huruvida klienten innehar eller har innehållit en offentlig funktion | Huruvida klienten är listad på en sanktionslista |
| Rättslig grund | Avsnitt 4(5) och 8(8) i AML-lagen | Lag nr 69/2006 Saml. om genomförandet av internationella sanktioner |
| Effekt av en positiv träff | Förbättrad due diligence (avsnitt 9a i AML-lagen) | Omedelbar förbjudande av transaktionen och skyldighet att skjuta upp (avsnitt 20 i AML-lagen) |
| Hur det kontrolleras | PEP-databaser plus egen utredning | Tjeckiska, EU- och FN-sanktionslistor |
| Varaktighet | PEP-status fortsätter efter att man lämnat sitt ämbete baserat på individuell riskbedömning | Sanktioner gäller tills personen tas bort från listan |
Den praktiska slutsatsen är enkel: att endast kontrollera sanktionslistor räcker inte. Att endast kontrollera PEP-status utan sanktionskontroll räcker inte heller. Lagen kräver båda — och AML Basic utför båda kontroller i en rapport.
När en PEP-kontroll inte räcker och utökad due diligence krävs
En PEP-kontroll är utgångspunkten, men för klienter med högre risk eller vissa situationer kräver lagen betydligt mer.
När en PEP-kontroll utlöser EDD
- klienten är en direkt PEP enligt den uttömmande listan i FIU:s metodologiska riktlinje nr 7
- klienten är en härledd PEP enligt AML-lagen — en närstående person, affärspartner eller verklig huvudman till samma juridiska person som en PEP
- den verkliga huvudmannen till klientens enhet är en PEP enligt AML-lagen
När screeningsresultatet ensamt fortfarande inte räcker
- en partiell träff — namnet är liknande men identiteten är inte helt bekräftad; beslutet måste dokumenteras och om tvivel kvarstår bör EDD tillämpas
- klienten är från en jurisdiktion med högt korruptionsrisiko; även utan en direkt PEP-träff är ökad försiktighet och utökad screening lämplig
I sådana fall, gå från fristående screening till ett fullständigt AML-system. AML PROOF kopplar PEP-screeningsresultatet med ett EDD-arbetsflöde och stöder godkännande av den utsedd person (MLRO) enligt tillämpliga AML-lagbestämmelser.
Från PEP-kontroll till fullständig AML-klienthantering — utan att byta system
AML Basic täcker screening. AML PROOF lägger till klientidentifiering, riskbedömning, EDD-arbetsflöde, 10-års arkivering och utbildning — sammankopplade i ett system.
Läs mer om AML PROOFVanliga frågor om PEP-screening
Måste jag utföra en PEP-kontroll för varje klient eller endast utvalda klienter?
För varje klient vid varje identifiering. Lagen skapar inget undantag för klienter som verkar ha låg risk. Plikten gäller fysiska personer, personer som agerar på uppdrag av en klient och verkliga huvudmän till juridiska personer. Frekvensen för upprepad kontroll beror på klientens riskprofil och längden på affärsförhållandet.
Räcker det om klienten skriver under en försäkran om att de inte är en PEP?
Nej. Ensamt räcker det inte. FIU:s metodologiska riktlinje nr 7 anger att uteslutande förlitande sig på klientens försäkran är otillräckligt. Försäkran kan vara en utgångspunkt, men den måste kombineras med din egen verifiering mot listan över funktioner eller med ett specialiserat verktyg.
Hur länge gäller PEP-status efter att man lämnat sitt ämbete?
Lagen om bekämpning av penningtvätt fastställer ingen fastställd period. PEP-status fortsätter efter att man lämnat sitt ämbete, och dess varaktighet beror på riskbedömningen av den specifika klienten. För PEP:er med högt risiko kan ökad försiktighet vara lämplig många år efter att ha lämnat ämbetet.
Om klienten är en PEP med låg risk, behöver jag samma åtgärder som för en PEP med högt risiko?
Nej. Lagen tillåter att omfattningen av åtgärder återspeglar PEP:ens riskprofil. För en PEP med låg risk kan en försäkran vara tillräcklig för att fastställa förmögenhetsursprunget; för en PEP med högt risiko kan ytterligare källor behövas. Plikten att fastställa förmögenhetsursprunget kan inte utelämnas för någon PEP.
Måste jag spara PDF-rapporten från PEP-screening?
Ja. Tillämplig AML-lagstiftning kräver att register över klientidentifiering och due diligence behålls i 10 år efter affärsförhållandets slut. En PDF-rapport är en acceptabel form av bevis på att screening utfördes.
Vad händer om verktyget returnerar en partiell träff och klienten kan vara en PEP?
En partiell träff betyder att klientens namn överlappar med en person i en PEP-databas, men identiteten är inte helt bekräftad. Du måste jämföra ytterligare identifieringsdata, såsom födelsedatum, nationalitet eller funktion, och dokumentera beslutet. Om tvivel inte kan lösas, behandla det som en positiv träff.