Indice dei contenuti
- A chi si applica la Linea guida metodologica n. 6?
- La legge AML ha la precedenza sulla legge sul gioco d'azzardo
- Identificazione del cliente: quando e come nel gioco d'azzardo
- Due diligence del cliente: specificità per il settore del gioco d'azzardo
- Persone politicamente esposte (PEP) nel gioco d'azzardo
- Conservazione dei registri e formazione dei dipendenti
- Sistema di controllo interno e valutazione del rischio: cosa chiarisce l'Ufficio Analisi Finanziaria
- Domande frequenti sulla Linea guida metodologica FIU n. 6
A chi si applica la Linea guida metodologica n. 6?
La Linea guida metodologica FIU n. 6 (rif.: FIU-18007/2026/03, stato giuridico al 1° febbraio 2026) è rivolta esclusivamente ai soggetti obbligati nel settore del gioco d'azzardo secondo le disposizioni applicabili della legge AML — cioè agli operatori di gioco d'azzardo secondo la legge n. 186/2016 sul gioco d'azzardo. L'eccezione riguarda gli operatori di lotterie e bingo non gestiti tramite accesso remoto via Internet e gli operatori di tombola — non sono vincolati dalla linea guida.
La linea guida è stata sviluppata in seguito a un sondaggio dell'Ufficio Analisi Finanziaria nel settore del gioco d'azzardo e risponde a domande specifiche che gli operatori affrontano nella pratica. Copre quattro aree di obblighi: identificazione del cliente e due diligence, segnalazione di transazioni sospette, conservazione dei registri e formazione dei dipendenti, e infine misure preventive incluso il sistema di controllo interno (SVZ).
La legge AML ha la precedenza sulla legge sul gioco d'azzardo
Questa è la regola di base che l'Ufficio Analisi Finanziaria conferma esplicitamente nella Linea guida metodologica n. 6 e che ha un impatto pratico significativo.
La legge AML è una normativa giuridica speciale — lex specialis — rispetto alla legge sul gioco d'azzardo. Dove le due leggi entrano in conflitto ed è impossibile rispettare entrambe, la legge AML ha la precedenza.
Un esempio concreto: secondo le disposizioni applicabili della legge sul gioco d'azzardo, l'operatore deve pagare i fondi dal conto dell'utente immediatamente su richiesta del giocatore. Tuttavia, se si verificano le condizioni per rifiutare una transazione secondo la legge AML (ad esempio sospetto di uso improprio dell'identità) o per differire l'esecuzione dell'istruzione del cliente secondo la legge AML e segnalare una transazione sospetta, l'operatore deve seguire la legge AML — e differire o rifiutare il pagamento, anche se la legge sul gioco d'azzardo richiederebbe il pagamento immediato.
Identificazione del cliente: quando e come nel gioco d'azzardo
Per gli operatori di gioco d'azzardo, si applica la soglia di identificazione generale secondo la normativa applicabile della la legge AML: l'identificazione del cliente deve avvenire al più tardi quando risulta evidente che il valore della transazione supererà 1.000 EUR. La legge richiede che i pagamenti correlati — ad esempio scommesse sulla stessa corsa o in un breve periodo di tempo — siano aggregati e trattati come una singola transazione (ai sensi della legge AML).
La Linea guida metodologica n. 6 chiarisce come valutare una relazione commerciale rispetto a una transazione occasionale:
Una relazione commerciale sorge quando la legge sul gioco d'azzardo richiede la registrazione del cliente — cioè per il gioco d'azzardo online dove il giocatore ha un account utente. L'identificazione deve avvenire prima che tale relazione sia stabilita.
Una transazione occasionale si verifica nel gioco d'azzardo dove la registrazione non è richiesta — ad esempio scommesse di corso su corse di animali senza account utente, o scommesse al totalizzatore su corse di animali. L'identificazione viene quindi eseguita prima che venga eseguita una transazione che superi 1.000 EUR.
I casinò terrestri e le sale giochi sono un caso speciale. La legge sul gioco d'azzardo richiede agli operatori di identificare i visitatori ogni volta che entrano in una sala giochi o in un casinò. Questo obbligo si sovrappone alle regole di identificazione AML.
La linea guida chiarisce inoltre che la soglia legale di 1.000 EUR è un requisito minimo — in base alla propria valutazione del rischio secondo la legge AML, un operatore può fissare una soglia inferiore o identificare i clienti per tutte le transazioni indipendentemente dal valore. Per quanto riguarda i documenti di identità accettabili: qualsiasi documento rilasciato da un'autorità pubblica contenente almeno il nome, il cognome e la data di nascita della persona identificata, da cui sia evidente il loro aspetto fisico, è idoneo. Nella Repubblica Ceca ciò include una carta d'identità nazionale, un passaporto, una patente di guida e una copia digitale della carta d'identità nazionale.
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Due diligence della clientela: specifiche per il settore del gioco d'azzardo
La due diligence della clientela nel settore del gioco d'azzardo segue la legge AML con una deviazione importante rispetto ad altri soggetti obbligati non finanziari: la soglia per la due diligence su una transazione occasionale per gli operatori di gioco d'azzardo è EUR 2.000, mentre altri soggetti obbligati generalmente applicano una soglia di EUR 15.000.
La due diligence della clientela include in particolare:
- l'accertamento dello scopo e della natura della transazione o della relazione commerciale e della natura dell'attività del cliente
- l'accertamento dell'identità del beneficiario effettivo
- il monitoraggio continuo della relazione commerciale compresa la revisione delle transazioni
- la revisione delle fonti di fondi
L'MP n. 6 chiarisce gli indicatori di comportamento sospetto specifici del gioco d'azzardo. Questi includono l'uso di più account utente con identità estere, il cosiddetto conto dormiente (deposito senza attività di gioco seguito da prelievo), l'attivazione e disattivazione rapida dell'account, frequenti cambiamenti delle carte di pagamento per i depositi, o il deposito in una sede e il prelievo in un'altra.
La FIU chiarisce inoltre nella linea guida che la revisione dei pagamenti deve sempre avvenire quando i fattori di rischio si concretizzano — e che il pagamento delle vincite è parimenti una transazione secondo la legge AML e soggetto alle stesse regole di un deposito.
Persone politicamente esposte (PEP) nel gioco d'azzardo
Per i clienti con status di persona politicamente esposta (PEP), l'identificazione rafforzata e la due diligence secondo la legge AML si applica senza eccezioni nel settore del gioco d'azzardo. La due diligence semplificata non può essere utilizzata per le PEP.
Regole chiave per le PEP nel gioco d'azzardo:
- L'istituzione di una relazione commerciale con un cliente PEP richiede il consenso dell'organo statutario del soggetto obbligato o di una persona da esso autorizzata in materia AML/CFT. Questo consenso si applica anche al proseguimento di una relazione commerciale esistente — ad esempio quando un cliente diventa una PEP durante una relazione in corso.
- Se l'operatore non conosce l'origine dei fondi o di altri beni utilizzati dal cliente PEP nella transazione, la transazione non deve essere eseguita — anche all'interno di una relazione commerciale in corso.
Per determinare lo status di PEP, la FIU si riferisce alla Linea Guida Metodologica n. 7 — Misure riguardanti le persone politicamente esposte. Se l'operatore utilizza uno strumento di screening commerciale, dovrebbe generare sia un record del risultato della verifica che informazioni sulle fonti utilizzate (se sono incluse liste di sanzioni internazionali e nazionali).
Conservazione dei record e formazione dei dipendenti
La conservazione dei record nel settore del gioco d'azzardo segue la legge AML. Il periodo di conservazione è di 10 anni dall'esecuzione di una transazione al di fuori di una relazione commerciale o dalla cessazione di una relazione commerciale. I record possono essere conservati elettronicamente — l'MP n. 6 lo conferma esplicitamente e tratta i documenti scansionati come archiviazione elettronica. Il requisito chiave è la ricostruibilità: i record devono dimostrare chi, dove, quando e come ha ottenuto le informazioni rilevanti e come sono state valutate.
La formazione dei dipendenti segue la legge AML. Per gli operatori di gioco d'azzardo, si applicano le stesse regole di altri soggetti obbligati: i dipendenti che potrebbero incontrare una transazione sospetta durante il loro lavoro devono essere formati almeno una volta ogni 12 mesi. I nuovi dipendenti devono essere formati prima di essere assegnati a tale posizione.
L'MP n. 6 aggiunge due importanti chiarimenti specifici del settore del gioco d'azzardo:
Primo — se un dipendente non parla il ceco in modo affidabile e si specializza nel trattare con clienti stranieri, la formazione deve essere erogata nella lingua che il dipendente utilizza quando tratta con quei clienti. Una barriera linguistica non è una scusa per non fornire formazione.
Secondo la FIU, si raccomanda una formazione al di fuori del ciclo regolare quando vengono introdotti nuovi prodotti, servizi o tecnologie, e anche quando c'è un cambiamento significativo alle normative AML o quando vengono emesse nuove linee guida metodologiche della FIU.
Sistema di controllo interno e valutazione del rischio: cosa chiarisce la FIU
Un operatore di gioco d'azzardo deve disporre di un sistema di controllo interno (SVZ) e di una valutazione del rischio secondo la legge AML. L'MP n. 6 chiarisce cosa deve contenere la valutazione del rischio nel gioco d'azzardo.
Il fattore di rischio primario per i giochi è la distinzione tra operazioni online e terrestri. I fattori aggiuntivi includono la velocità del gioco, il numero di giocatori, la capacità di utilizzare contanti o metodi di pagamento anonimi, il volume delle transazioni e la disponibilità di strumenti di limitazione.
I clienti VIP rappresentano una categoria speciale — un possibile fattore di rischio aumentato paragonabile al private banking (Allegato 2 della Legge AML). L'operatore deve avere regole nell'SVZ per identificare e gestire questo rischio.
La linea guida inoltre conferma che l'SVZ deve includere procedure per rendere disponibili i record conservati alle autorità competenti e che i termini di gioco dovrebbero obbligare i clienti a informare l'operatore di cambiamenti ai dati di identificazione.
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Domande frequenti su FIU MP n. 6
A chi si applica la Linea Guida Metodologica n. 6 della FIU di aprile 2026?
L'MP n. 6 è indirizzato agli operatori di gioco d'azzardo secondo la legge AML. Le eccezioni sono gli operatori di lotterie e bingo senza accesso remoto a Internet e gli operatori di tombola. La linea guida risponde a domande pratiche sull'identificazione della clientela, sulla due diligence, sulla segnalazione di transazioni sospette, sulla conservazione dei record, sulla formazione e sull'SVZ.
Qual è la soglia di identificazione per gli operatori di gioco d'azzardo?
La soglia generale di identificazione della clientela è EUR 1.000 (secondo la legge AML). La due diligence su una transazione occasionale nel gioco d'azzardo si applica da EUR 2.000 (secondo le disposizioni applicabili). I pagamenti correlati in un breve periodo di tempo vengono aggregati e trattati come una singola transazione (secondo le norme vigenti).
Cosa si applica quando la Legge AML e la Legge sul Gioco d'Azzardo entrano in conflitto?
La legge AML ha la precedenza — è lex specialis in relazione alla Legge sul Gioco d'Azzardo. Ad esempio, l'obbligo di pagare immediatamente le vincite secondo la Legge sul Gioco d'Azzardo cede il passo se vengono soddisfatte le condizioni per rifiutare una transazione o differire il pagamento secondo le disposizioni della legge AML.
I dipendenti devono essere formati in una lingua straniera?
Sì. L'MP n. 6 chiarisce che se un dipendente non parla il ceco in modo affidabile e si specializza nel trattare con clienti stranieri, la formazione deve essere erogata nella lingua utilizzata quando si lavora con quei clienti. Una barriera linguistica non è una ragione per saltare la formazione.