Realitní trh a právní úschovy patří mezi nejzranitelnější oblasti pro legalizaci výnosů z trestné činnosti. Zákonodárci si toho jsou vědomi, a proto se pravidla nezastavují a od roku 2026 přinášejí přísnější kontroly. Přečtěte si, na co se jako makléř či právník připravit.
Obsah článku
1. Jste realitní makléř a AML vás děsí?
Realitní zprostředkovatel se stává podle zákona o AML povinnou osobou, a to jak při nákupu a prodeji nemovitostí, tak často i při pronájmu přesahujícím určité limity. Změny pro rok 2026 tlačí realitní kanceláře k tomu, aby klienta znaly dávno předtím, než se podepíše rezervační smlouva.
AML školení neprovádějte jen „pro papír“, ale jako funkční trénink toho, na co si dávat u klientů pozor (např. platba z off-shorových účtů, zastírání skutečného majitele přes spletité struktury).
2. Právníci, notáři a finanční úschova
U legalizace peněz z trestné činnosti skrze nemovitosti jsou většinou právníci a advokátní kanceláře prvním filtrem (tzv. gatekeepers). Pokud provádíte advokátní úschovu, musíte s naprostou jistotou vědět, odkud peníze pocházejí.
- Provedení detailní kontroly PEP (politicky exponované osoby) a sankčních seznamů EU i USA.
- Zhromažďování průkazních dokumentů – nestačí jen občanský průkaz, vyžaduje se AML dotazník zaměřený na původ majetku.
- Pokud pojmete podezření (OZO – Oznámení podezřelého obchodu), musíte jednat, jinak se vystavujete riziku až ztráty profesní licence a likvidační pokuty ze strany FAÚ.
Minimalizujte své riziko při úschovách
Krytí rizik můžete částečně přenést na nás. Spravujte svá AML posouzení digitálně.
3. Co by měl obsahovat vzor AML dotazníku pro makléře
Před zprostředkováním prodeje by měl klient vyplnit formulář – takzvaný aml dotazník pro realitní kanceláře. Musí v něm mimo jiné prohlásit, že prostředky na koupi nemovitosti pocházejí z legálních zdrojů (mzda, dar, prodej jiné nemovitosti, hypotéka).
Další částí dotazníku je rozkrývání skutečných majitelů. Pokud nemovitost kupuje s.r.o. a nad ní je zahraniční holdingová struktura, makléř i právník musí složitě dohledávat, kdo je konečným příjemcem.
4. Vyhněte se zbytečným pokutám od kontrolorů
Kontroly z Ministerstva financí (potažmo FAÚ) se zaměřují primárně na existenci funkčních procesů (SVZ), otestování toho, zda proběhlo školení, a na dokladovanou historii komunikace s klientem.
Proto doporučujeme veškerou komunikaci včetně AML dotazníků evidovat na jednom centrálním cloudu. AML PROOF nabízí řešení vyvinuté přímo k tomuto účelu – na rozdíl od roztříštěného emailu.