Kundenidentifizierung und -prüfung

Zákon č. 253/2008 Sb.

Kundenidentifizierung und -prüfung gemäß Geldwäschegesetz

Übersicht der Verfahren, Auslöser und Maßnahmen für die Kundenprüfung gemäß Gesetz Nr. 253/2008 Sb.

Grundrahmen der Kundenprüfung

Die Kundenprüfung ist ein wesentliches Instrument zur Verhinderung der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Das Gesetz unterscheidet drei grundlegende Prüfungsstufen:

Vereinfacht

Kann nur angewendet werden, wenn die geringere Risikoeinstufung in der Risikobewertung gemäß § 21a ordnungsgemäß begründet ist, die Kategorie auf nationaler Ebene nicht als risikoreich eingestuft ist und die Voraussetzungen für eine verstärkte Prüfung nicht erfüllt sind (§ 13 Abs. 1).

Standard

Grundumfang der Prüfung gemäß § 9 — gilt stets, wenn die Voraussetzungen für eine vereinfachte oder verstärkte Prüfung nicht vorliegen.

Verstärkt

Pflichtmäßig bei PEP, Hochrisiko-Drittstaat oder bei erhöhtem Risiko gemäß der Risikobewertung (§ 9a Abs. 1, 2).

Berücksichtigung des nationalen Risikobeurteilungsberichts in der Praxis

Unser System erkennt Risiken gemäß dem aktuellen nationalen Risikobeurteilungsbericht automatisch. Die laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung deckt sofort gezielte Zahlungsaufteilungen (unterlimitige Transaktionen) auf. Bei einmaligen Immobiliengeschäften und bei Kunden aus bargeldintensiven Sektoren passt das System automatisch das Risikoprofil an und weist auf die Notwendigkeit einer verstärkten Kundenprüfung gemäß Gesetz Nr. 253/2008 Sb. hin.

Risikobewertungsmethodik anzeigen

Wann entsteht die Pflicht zur Kundenprüfung (§ 9 Abs. 1)

Die Pflicht zur Kundenprüfung entsteht nicht automatisch bei jedem Kontakt — sie erfordert einen konkreten gesetzlichen Auslöser.

Situation	§ des Gesetzes
Entstehung einer Geschäftsbeziehung	§ 9 Abs. 1 Buchst. b) i. V. m. § 7 Abs. 2 Buchst. b)
Verdächtiges Geschäft	§ 9 Abs. 1 Buchst. b) i. V. m. § 7 Abs. 2 Buchst. a)
Gelegenheitsgeschäft im Wert von 15 000 EUR und mehr	§ 9 Abs. 1 Buchst. a) Ziff. 1
Geschäft mit einer politisch exponierten Person	§ 9 Abs. 1 Buchst. a) Ziff. 2
Kunde mit Herkunftsland in einem Hochrisiko-Drittstaat	§ 9 Abs. 1 Buchst. a) Ziff. 3
Fernidentifizierter Kunde gemäß § 11 Abs. 7	§ 9 Abs. 1 Buchst. a) Ziff. 4
Geldtransfer im Wert von 1 000 EUR und mehr	§ 9 Abs. 1 Buchst. a) Ziff. 6
Während der gesamten Dauer der Geschäftsbeziehung (laufende Pflicht)	§ 9 Abs. 1 Buchst. c)

Standardmäßige Kundenprüfung (§ 9)

Was die Prüfung umfasst	§ des Gesetzes
Einholung von Informationen über Zweck und Art des Geschäfts oder der Geschäftsbeziehung	§ 9 Abs. 2 Buchst. a)
Ermittlung der Identität des wirtschaftlich Berechtigten und Verifizierung aus vertrauenswürdigen Quellen. Wenn der Kunde der Eintragung in das Register der wirtschaftlich Berechtigten oder ein ähnliches Register unterliegt, verifiziert der Verpflichtete den wirtschaftlich Berechtigten stets mindestens aus diesem Register und einer weiteren Quelle. Er prüft zudem, ob der wirtschaftlich Berechtigte eine politisch exponierte oder sanktionierte Person ist.	§ 9 Abs. 2 Buchst. b)
Ermittlung der Eigentümer- und Leitungsstruktur bei einer juristischen Person oder einem Treuhandfonds	§ 9 Abs. 2 Buchst. c)
Laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung und Überprüfung von Transaktionen	§ 9 Abs. 2 Buchst. d)
Überprüfung der Herkunft von Geldmitteln oder sonstigem Vermögen	§ 9 Abs. 2 Buchst. e)
Angemessene Maßnahmen zur Ermittlung der Vermögensherkunft einer PEP	§ 9 Abs. 2 Buchst. f)

Vereinfachte Identifizierung und Kundenprüfung (§ 13)

Kann nur angewendet werden, wenn alle drei Voraussetzungen kumulativ erfüllt sind: a) die geringere Risikoeinstufung ist in der Risikobewertung gemäß § 21a ordnungsgemäß begründet, b) die Kategorie ist auf nationaler Ebene nicht als risikoreich eingestuft, c) die Voraussetzungen für eine verstärkte Identifizierung und Kundenprüfung sind nicht erfüllt (§ 13 Abs. 1).

Voraussetzung	§ des Gesetzes
Geringere Risikoeinstufung in der Risikobewertung begründet	§ 13 Abs. 1 Buchst. a)
Kategorie auf nationaler Ebene nicht als risikoreich eingestuft	§ 13 Abs. 1 Buchst. b)
Voraussetzungen für verstärkte Prüfung nicht erfüllt	§ 13 Abs. 1 Buchst. c)

Was auch bei vereinfachter Identifizierung und Kundenprüfung nicht wegfallen darf (§ 13 Abs. 2)

Vereinfachte Identifizierung und Kundenprüfung bedeutet nicht das Weglassen von Schritten — das Gesetz legt ein Minimum fest, das stets erfolgen muss.

Pflichtschritt	§ des Gesetzes
Erfüllung der Voraussetzungen gemäß § 13 Abs. 1 verifizieren und dokumentieren (Begründung der geringeren Risikoeinstufung)	§ 13 Abs. 2
Identifizierungsdaten des Kunden und der für ihn handelnden Person ermitteln und dokumentieren	§ 13 Abs. 2 i. V. m. § 5
Prüfen, ob Kunde und handelnde Person keine politisch exponierte oder sanktionierte Person sind	§ 8 Abs. 8
Identität des wirtschaftlich Berechtigten ermitteln und aus vertrauenswürdigen Quellen verifizieren (Register + eine weitere Quelle)	§ 9 Abs. 2 Buchst. b)
Prüfen, ob der wirtschaftlich Berechtigte keine politisch exponierte oder sanktionierte Person ist	§ 8 Abs. 8
Verfahren zur Identitätsermittlung des wirtschaftlich Berechtigten dokumentieren	§ 9 Abs. 6 Buchst. a)

Vereinfachte Identifizierung und Kundenprüfung wird nicht angewendet, wenn Zweifel an der Erfüllung der Voraussetzungen für ihre Anwendung bestehen (§ 13 Abs. 4)

Verstärkte Identifizierung und Kundenprüfung (§ 9a)

Unterabschnitt A — Pflichtauslöser (§ 9a Abs. 2)

Auslöser	§	Wann
PEP	§ 9a Abs. 2 Buchst. c)	Vor dem Geschäft oder bei Eingehen der Geschäftsbeziehung
Kunde mit Herkunftsland in einem Hochrisiko-Drittstaat	§ 9a Abs. 2 Buchst. a)	Bei Entstehung und im Verlauf der Geschäftsbeziehung
Geschäft im Zusammenhang mit einem Hochrisiko-Drittstaat	§ 9a Abs. 2 Buchst. b)	Vor Abschluss des Geschäfts

Unterabschnitt B — Risikofaktoren gemäß Risikobewertung (§ 21a + § 7 der Verordnung Nr. 67/2018 Sb.)

Kundenbezogene Risikofaktoren (§ 7 Abs. 2 der Verordnung Nr. 67/2018 Sb.)+

Faktor	§
Geschäftsbeziehung unter ungewöhnlichen Umständen	§ 7 Abs. 2 Buchst. a) Verordnung
Kunde aus einem geografischen Gebiet mit erhöhtem Risiko	§ 7 Abs. 2 Buchst. b) Verordnung
Persönliches Instrument zur Vermögenshaltung (Treuhandfonds, Holding)	§ 7 Abs. 2 Buchst. c) Verordnung
Bevollmächtigte Aktionäre oder Inhaberaktien	§ 7 Abs. 2 Buchst. d) Verordnung
Kunde nutzt Bargeld in großem Umfang	§ 7 Abs. 2 Buchst. e) Verordnung
Ungewöhnliche oder komplexe Eigentumsstruktur	§ 7 Abs. 2 Buchst. f) Verordnung
Bezugsberechtigter aus einer Lebensversicherung	§ 7 Abs. 2 Buchst. g) Verordnung
Tätigkeitsgegenstand mit erhöhtem Risiko verbunden	§ 7 Abs. 2 Buchst. h) Verordnung

Faktoren für Produkte, Dienstleistungen und Vertriebskanäle (§ 7 Abs. 2 der Verordnung Nr. 67/2018 Sb.)+

Faktor	§
Private Banking	§ 7 Abs. 2 Buchst. i) Verordnung
Produkte oder Transaktionen, die Anonymität fördern	§ 7 Abs. 2 Buchst. j) Verordnung
Geschäft ohne persönliche Anwesenheit des Kunden ohne Sicherheitsmaßnahmen	§ 7 Abs. 2 Buchst. k) Verordnung
Eingehende Zahlungen von unbekannten oder nicht verbundenen Dritten	§ 7 Abs. 2 Buchst. l) Verordnung
Neue Produkte, neue Technologien, neue Vertriebssysteme	§ 7 Abs. 2 Buchst. m) Verordnung

Geografische Risikofaktoren (§ 7 Abs. 2 der Verordnung Nr. 67/2018 Sb.)+

Faktor	§
Land ohne wirksames AML-System (FATF, EU-Liste)	§ 7 Abs. 2 Buchst. o) Verordnung
Land mit hoher Korruption oder Kriminalität	§ 7 Abs. 2 Buchst. p) Verordnung
Land mit Sanktionen oder Embargo (EU, UN)	§ 7 Abs. 2 Buchst. q) Verordnung
Land, das Terrorismus unterstützt oder in dem terroristische Organisationen tätig sind	§ 7 Abs. 2 Buchst. q) Verordnung

Aktuelle Novellen — neue Risikofaktoren (2024)+

Faktor	§
Negative Informationen über den Kunden oder seinen wirtschaftlich Berechtigten aus Medien oder anderen relevanten Quellen	§ 7 Abs. 2 Buchst. r) Verordnung — Wirksamkeit ab 1. 5. 2024 (Novelle Nr. 108/2024 Sb.)
Transfer virtueller Aktiva an eine nicht gehostete Adresse oder von einer nicht gehosteten Adresse	§ 7 Abs. 2 Buchst. s) Verordnung — Wirksamkeit ab 30. 12. 2024 (Novelle Nr. 403/2024 Sb.)

Unterabschnitt C — Pflichtmaßnahmen bei verstärkter Prüfung (§ 9a Abs. 3)

Maßnahme	§
Weitere Dokumente zum wirtschaftlich Berechtigten	§ 9a Abs. 3 Buchst. a) Ziff. 1
Weitere Dokumente zur beabsichtigten Art der Geschäftsbeziehung	§ 9a Abs. 3 Buchst. a) Ziff. 2
Herkunft von Geldmitteln und sonstigem Vermögen (SoF/SoW)	§ 9a Abs. 3 Buchst. a) Ziff. 3
Verifizierung aus mehreren vertrauenswürdigen Quellen	§ 9a Abs. 3 Buchst. b)
Regelmäßige und verstärkte Überwachung der Geschäftsbeziehung	§ 9a Abs. 3 Buchst. c)
Zustimmung der beauftragten Person (§ 22a) oder einer von ihr beauftragten AML-Führungskraft zur Begründung oder Fortsetzung der Geschäftsbeziehung	§ 9a Abs. 3 Buchst. d)
Erste Zahlung von einem auf den Namen des Kunden lautenden Konto	§ 9a Abs. 3 Buchst. e)
Weitere Maßnahmen gemäß eigener Risikobewertung	§ 9a Abs. 3 Buchst. f)

Unterabschnitt D — Mindestmaßnahmen nach Art des Auslösers (§ 9a Abs. 4)

Auslöser	Mindestpflichtmaßnahmen
Hochrisiko-Drittstaat (Verhältnis oder Geschäft)	mindestens Maßnahmen gem. Abs. 3 Buchst. a) bis d) und f) — weitere Dokumente zu WB, Art der Geschäftsbeziehung und Mittel-/Vermögensherkunft; Verifizierung aus mehreren Quellen; verstärkte Überwachung; Zustimmung der beauftragten Person (§ 22a); weitere Maßnahmen gemäß Risikobewertung
PEP	mindestens Maßnahmen gem. Abs. 3 Buchst. a) Ziff. 3, Buchst. c) und d) — Mittel- und Vermögensherkunft; verstärkte Überwachung; Zustimmung der beauftragten Person (§ 22a)

Hinweise zur Auslegung

Abkürzungen

PEP (politisch exponierte Person), SoF (Mittelherkunft — Source of Funds), SoW (Vermögensherkunft — Source of Wealth), FAÚ (Finanzanalytisches Amt).

Demonstrative Aufzählung

Die Aufzählung der Risikofaktoren in Anhang Nr. 2 ist demonstrativ — der Verpflichtete kann in seiner Risikobewertung gemäß § 21a auch weitere Risikofaktoren identifizieren.

Hochrisiko-Drittstaat

„Hochrisiko-Drittstaat“ wird durch Verweis auf eine unmittelbar anwendbare EU-Verordnung definiert — die aktuelle Liste wird von der Europäischen Kommission herausgegeben.

SoF und SoW

SoF = Herkunft der Geldmittel, SoW = Herkunft des Vermögens — dies sind keine direkten gesetzlichen Begriffe (als Termini), entsprechen aber inhaltlich § 9a Abs. 3 Buchst. a) Ziff. 3 (Ermittlung der Vermögensherkunft und Geldmittelherkunft).

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