Od spících pravidel k denní realitě
Po léta většina českých firem považovala AML za byrokratickou dekoraci. Politika schovaná ve složce. Zaškrtávací políčko pro účetního. Něco, na čem záleželo jen bankám.
Tato iluze skončila na konci roku 2024. A v roce 2025 to Finanční analytický úřad (FAÚ) ozřejmil: AML se nyní vymáhá — a tvrdě.
Aktivita FAÚ při vymáhání (2021–2025)
Každá česká „povinná osoba“ — realitní makléři, účetní, směnárny, dokonce malí autoobchodníci — má od roku 2020 zákonnou povinnost provádět AML, kdy 5. směrnice EU o AML vstoupila v platnost prostřednictvím zákona č. 253/2008 Sb. Ale po léta byl dohled pomalý, roztříštěný a mírný. To se změnilo po roce 2023. Aktivita FAÚ začala prudce stoupat — a čísla to dokazují.
| Rok | Rozhodnutí | Celkové pokuty (Kč) | Průměrná pokuta | Nejvyšší pokuta | Hlavní sektory |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 15 | 3.9 mil. | 263 000 | 2 000 000 | FX offices, crypto, real estate |
| 2022 | 8 | 1.2 mil. | 148 000 | 500 000 | FX, investment, gambling |
| 2023 | 4 | 1.1 mil. | 268 000 | 700 000 | Real estate, accounting |
| 2024 | 26 | 15.6 mil. | 598 000 | 1 000 000 | Crypto (VASPs) sweep |
| 2025 (YTD) | 15 | 7.5 mil. | 503 000 | 2 400 000 | Real estate & VASPs |
Zdroj: FAÚ – Rozhodnutí o přestupku dle AML zákona (2021–2025)
Trend je zřejmý: vymáhání prudce eskalovalo v roce 2024 a pokračuje do roku 2025.
2024: Rok krypto zásahu
V roce 2024 FAÚ uskutečnil první koordinovanou vlnu vymáhání — téměř výhradně zaměřenou na poskytovatele služeb pro kryptoaktivy (VASP). Pokuty následovaly pevný vzor: kolem 600 000 Kč na případ, s několika výjimkami ve výši 1 milionu Kč.
To nebyla náhoda. Byla to zpráva. FAÚ chtěl ukázat, že může auditovat digitální odvětví se stejnou disciplínou jako banky — a že informační a oznamovací povinnosti (§ 45, § 46) nejsou vyjednatelné.
2025: Vymáhání zasahuje „běžné“ firmy
Na jaře 2025 se vymáhání rozšířilo. Realitní kanceláře se staly další cílovou skupinou:
Příklady vymáhání na realitách v roce 2025
Molík Reality s.r.o.
Pokuta 2 400 000 Kč (nejvyšší v historii českého AML)
OZA s.r.o., AGENA Reality, ARCHER Reality
Každá pokutována 50 000 – 75 000 Kč
White Mint Financial Company s.r.o.
Nejen pokutována, ale zakázána provozovat činnost na jeden rok
Tato rozhodnutí dokazují jednu věc: FAÚ už nevaruje — trestá. A jakmile je sektor pod drobnohledem, inspekce se násobí.
Proč by se měl každý malý podnik obávat
Podle českého práva je každá společnost, která obchoduje se zbožím nebo službami za hotovost ≥ 10 000 EUR, povinnou osobou. To zahrnuje prodejce ojetých aut, klenotníky, zastavárny, realitní makléře a mnoho služebních zprostředkovatelů.
Pro tyto firmy je manuální splnění AML povinností téměř nemožné:
Identifikace zákazníka (KYC) správně
Správné provádění a zaznamenávání identifikace zákazníka
Hodnocení rizik
Udržování hodnocení rizik pro každého klienta
Pětiletá dokumentace
Uchovávání pětileté dokumentace
Nahlašování podezřelých transakcí
Včasné nahlašování podezřelých transakcí
Většina malých firem ani neví, co FAÚ očekává, dokud inspekce nezačne — a do té doby je už pozdě.
Co přijde dál
Lokální trend se shoduje se směrem Evropy. AMLA (nový úřad EU pro boj proti praní peněz) byl spuštěn ve Frankfurtu v roce 2025 a začne koordinovat dohled napříč členskými státy. AML nařízení (AMLR) bude přímo použitelné od července 2027, což eliminuje národní shovívavost.
Mezistátní sdílení dat prostřednictvím FIU.net a AI-driven monitorování učiní mezery okamžitě viditelnými. To znamená, že inspekce se budou násobit, pokuty porostou a výmluvy zmizí.
Pro české firmy je riziko nyní existenční
Pokuta 600 000 Kč může smazat čtvrtletní zisk. Pokuta 2,4 milionu Kč může zbankrotovat místní kancelář. Veřejně zveřejněná pokuta může přes noc zničit důvěru s bankami a klienty.
FAÚ zveřejňuje každé rozhodnutí. Není kam se schovat. Jakmile se objevíte na tom seznamu, partneři začnou klást otázky, které vaše firma možná nepřežije.
AML PROOF: Vaše jediná praktická ochrana
AML PROOF je jediná česká platforma vyvinutá speciálně pro tato rostoucí rizika. Proměňuje složité AML povinnosti v řízený, automatizovaný pracovní postup, který zvládne každé MSP:
- ✓Okamžitá KYC / CDD: bezpečná identifikace, verifikace a digitální úložiště důkazů. Odkaz: KYC & CDD
- ✓Automatické hodnocení rizik: v souladu s metodikou českého FAÚ a pravidly EU AMLR. Odkaz: metodologie rizik
- ✓Auditovatelné zprávy: generovány během sekund, každá akce s časovou značkou. Odkaz: bezpečnost & dokumentace
- ✓Klid na duši: vaše dodržování předpisů není slib — je to důkaz.
Místo strachu z další FAÚ inspekce na ni budete připraveni.
Závěr
České firmy byly povinny dělat AML od roku 2020, ale FAÚ začal vážně vymáhat teprve v roce 2024 — a nyní se to zrychluje.
Rok 2025 je průlomový rok, kdy se AML přesunulo z teorie do vymáhání. Rok 2026 – 2027 přinese harmonizovaný dohled EU a digitální audity.
Pokud jste povinnou osobou v České republice, AML už není volitelné. Je to přežití. A AML PROOF je vaše nejlepší ochrana.