Obsah článku
Každá povinná osoba v Česku to zná. Excelovské tabulky, ručně vyplňované formuláře, kopie dokladů v šanonech, screening přes tři různé databáze a na konci nejistota, jestli je to vůbec dost. Protože odpověď je téměř vždy stejná: není.
Otevřené tajemství
Pojďme si říct pravdu, kterou všichni znají, ale nikdo nepojmenuje nahlas. Většina povinných osob řeší AML povinnosti ručně, nesystematicky a — řekněme to diplomaticky — nedostatečně. Identifikace klienta? Kopie občanky v e-mailu. Screening sankcí a PEP? Jednorázový Google search. Hodnocení rizik? Tabulka, kterou někdo vytvořil před třemi lety a od té doby ji nikdo neaktualizoval. Průběžný monitoring? Prakticky neexistuje.
A všichni tiše doufají v totéž: že proklouznou pod radarem. Že kontrola z FAÚ nepřijde zrovna k nim. Že si nikdo nevšimne, že jejich AML proces je spíš formalita než skutečný compliance systém.
Jenže to už nestačí
Regulace se zpřísňuje. EU přijala nový AML balíček — nařízení AMLR, šestou směrnici 6AMLD a zřídila nový evropský dohledový orgán AMLA. Česká legislativa se bude muset přizpůsobit. Pokuty rostou. Kontroly jsou důslednější. A hlavně — odpovědnost je osobní. Není to problém firmy. Je to problém konkrétního compliance officera, jednatele, poradce.
AML přestal být administrativní formalitou. Stal se existenčním rizikem.
Proč to všichni dělají špatně?
Ne proto, že by byli lhostejní. Ale proto, že nástroje, které mají k dispozici, jsou buď předražené enterprise systémy navržené pro velké banky, nebo vlastní improvizace z Excelu a sdílených složek. Střední segment nemá nic — žádný nástroj, který by:
- provedl klienta celým procesem od identifikace po závěrečný report,
- automaticky prověřil sankční seznamy, PEP databáze a adverse media,
- vyhodnotil riziko podle uznávané metodiky (FATF, EBA, EU AMLR),
- uchoval kompletní audit trail pro případ kontroly,
- a přitom byl jednoduchý natolik, aby ho zvládl kdokoliv bez AML certifikace.
- byl dostupný okamžitě — bez implementace, konzultantů nebo školení,
- fungoval v souladu s českou i evropskou legislativou.
Proto je tady AML PROOF.
Pětikrokový proces AML PROOF
AML PROOF je platforma, která mění AML z noční můry na rutinu. Na pár kliků. Žádné školení. Žádná implementace. Přihlásíte se, zadáte případ a platforma vás provede celým procesem od A do Z.
Case Setup
Zadání jurisdikcí, kanálu a důvodu prověření — kontext každého případu hned na začátku.
Identifikace klienta
Fyzické osoby, právnické osoby, vzájemné vazby, UBO — kompletní KYC/KYB v jednom prostředí.
Screening
Automatické prověření proti sankčním seznamům, PEP databázím a adverse media zdrojům. Výsledek okamžitě: čisté, nekritický nález, nebo zásadní problém.
Risk Assessment
Hodnocení rizika podle váhového modelu (zákazník 40 %, produkt 25 %, geografie 25 %, kanál 10 %) s deterministickými přepisy pro kritické nálezy.
Závěrečný report
Kompletní dokumentace případu, připravená pro interní archivaci i pro předložení kontrolnímu orgánu. LOW, MEDIUM nebo HIGH risk — jasný výsledek.
Pro koho je AML PROOF?
Pro každou povinnou osobu podle zákona č. 253/2008 Sb. a budoucího nařízení AMLR:
- Advokátní kanceláře
- Účetní a daňoví poradci
- Realitní kanceláře a zprostředkovatelé
- Poskytovatelé virtuálních aktiv (CASP)
- Investiční zprostředkovatelé a wealth managers
- Dealeři s uměním a zbožím vysoké hodnoty
- Nebankovní finanční instituce
Klid při každé kontrole
AML PROOF uchovává kompletní audit trail — každý krok, každé rozhodnutí, každý screening s časovým razítkem, identifikací zpracovatele a verzí dat. Když přijde kontrola z FAÚ, nebudete hledat v šanonech. Otevřete platformu a všechno je tam.
Odpovědnost je osobní. Dokumentace je vaše pojistka.
Řešte AML dřív, než AML vyřeší vás
Čekání na to, že „to nějak projde“, není strategie. Je to sázka na to, že regulátor bude mít jiné priority. A ta sázka má čím dál horší kurz.
Jste povinná osoba? AML povinnosti vyřešíte za pár minut — s AML PROOF.