Obsah článku
Každá povinná osoba v Česku to zná. Excelovské tabulky, ručně vyplňované formuláře, kopie dokladů v šanonech, screening přes tři různé databáze a na konci nejistota, jestli je to vůbec dost. Protože odpověď je téměř vždy stejná: není.
Otevřené tajemství
Pojďme si říct pravdu, kterou všichni znají, ale nikdo nepojmenuje nahlas. Většina povinných osob řeší AML povinnosti ručně, nesystematicky a — řekněme to diplomaticky — nedostatečně. Identifikace klienta? Kopie občanky v e-mailu. Screening sankcí a PEP? Jednorázový Google search. Hodnocení rizik? Tabulka, kterou někdo vytvořil před třemi lety a od té doby ji nikdo neaktualizoval. Průběžný monitoring? Prakticky neexistuje.
A všichni tiše doufají v totéž: že proklouznou pod radarem. Že kontrola z FAÚ nepřijde zrovna k nim. Že si nikdo nevšimne, že jejich AML proces je spíš formalita než skutečný compliance systém.
Zákon č. 253/2008 Sb. definuje povinnou osobu jako fyzickou nebo právnickou osobu, která podniká v odvětví vymezeném § 2. Nejde jen o finanční instituce — povinnou osobou je každý realitní makléř, účetní, daňový poradce, advokát, notář, směnárna nebo poskytovatel služeb spojených s virtuálními aktivy. Rozhoduje charakter vykonávané činnosti, ne velikost firmy ani obrat.
Jenže to už nestačí
Regulace se zpřísňuje. EU přijala nový AML balíček — nařízení AMLR, šestou směrnici 6AMLD a zřídila nový evropský dohledový orgán AMLA. Česká legislativa se bude muset přizpůsobit. Pokuty rostou. Kontroly jsou důslednější. A hlavně — odpovědnost je osobní. Není to problém firmy. Je to problém konkrétní pověřené osoby (§ 22a), jednatele nebo poradce.
AML přestal být administrativní formalitou. Stal se existenčním rizikem.
Od 30. prosince 2024 se okruh povinných osob rozšířil o poskytovatele služeb spojených s virtuálními aktivy (CASP). Nařízení EU AMLR 2024 přináší další zpřísnění, které vstoupí v platnost postupně do roku 2027. Povinné osoby které dnes neplní zákonné minimum se vystavují nejen pokutám ale i reputačním rizikům při přístupu k bankovním službám.
Proč to všichni dělají špatně?
Ne proto, že by byli lhostejní. Ale proto, že nástroje, které mají k dispozici, jsou buď předražené enterprise systémy navržené pro velké banky, nebo vlastní improvizace z Excelu a sdílených složek. Střední segment nemá nic — žádný nástroj, který by:
- provedl klienta celým procesem od identifikace po závěrečný report,
- automaticky ověřil vůči sankčním seznamům, databázím politicky exponovaných osob a nepříznivým zprávám,
- vyhodnotil riziko podle uznávané metodiky (FATF, EBA, EU AMLR),
- uchoval kompletní audit trail pro případ kontroly,
- a přitom byl jednoduchý natolik, aby ho zvládl kdokoliv bez AML certifikace.
- byl dostupný okamžitě — bez implementace, konzultantů nebo školení,
- fungoval v souladu s českou i evropskou legislativou.
Proto je tady AML PROOF.
Zákon ukládá povinným osobám provést identifikaci klienta před zahájením každého obchodního vztahu a u jednorázových transakcí nad 1 000 EUR. Identifikace zahrnuje ověření totožnosti z platného dokladu, zjištění skutečného majitele u právnických osob a jeho ověření v evidenci skutečných majitelů (ESM) dle zákona č. 37/2021 Sb.
Součástí každé identifikace je povinný screening — prověření klienta na sankčních seznamech EU, OSN a OFAC a v registru politicky exponovaných osob (PEP) dle metodického pokynu FAÚ č. 7/2024. U PEP osob zákon vyžaduje rozšířenou hloubkovou kontrolu (EDD) včetně zjištění původu majetku dle § 13 zákona č. 253/2008 Sb.
Pětikrokový proces AML PROOF
AML PROOF je platforma, která mění AML z noční můry na rutinu. Na pár kliků. Žádné školení. Žádná implementace. Přihlásíte se, zadáte případ a platforma vás provede celým procesem od A do Z.
Nastavení kontroly
Zadání jurisdikcí, kanálu a důvodu prověření — kontext každého případu hned na začátku.
Identifikace klienta
Fyzické osoby, právnické osoby, vzájemné vazby, skutečný majitel — identifikace a kontrola klienta (§ 7–9) v jednom prostředí.
Ověření klienta
Automatické ověření vůči sankčním seznamům, databázím politicky exponovaných osob a nepříznivým zprávám z veřejných zdrojů. Výsledek okamžitě: čisté, nekritický nález, nebo zásadní problém.
Hodnocení rizik (§ 21a)
Hodnocení rizika podle váhového modelu (klient 40 %, produkt 25 %, geografie 25 %, kanál 10 %) s deterministickými přepisy pro kritické nálezy.
Závěrečný report
Kompletní dokumentace případu, připravená pro interní archivaci i pro předložení kontrolnímu orgánu. LOW, MEDIUM nebo HIGH risk — jasný výsledek.
Pro koho je AML PROOF?
Pro každou povinnou osobu podle zákona č. 253/2008 Sb. a budoucího nařízení AMLR:
- Advokátní kanceláře
- Účetní a daňoví poradci
- Realitní kanceláře a zprostředkovatelé
- Poskytovatelé služeb spojených s virtuálními aktivy (§ 2 odst. 1 písm. l))
- Investiční zprostředkovatelé a wealth managers
- Dealeři s uměním a zbožím vysoké hodnoty
- Nebankovní finanční instituce
Klid při každé kontrole
AML PROOF uchovává kompletní audit trail — každý krok, každé rozhodnutí, každý screening s časovým razítkem, identifikací zpracovatele a verzí dat. Když přijde kontrola z FAÚ, nebudete hledat v šanonech. Otevřete platformu a všechno je tam.
Odpovědnost je osobní. Dokumentace je vaše pojistka.
FAÚ při kontrole požaduje nejen existenci dokumentů ale i jejich věrohodnost a úplnost. Záznamy musí obsahovat datum a způsob identifikace, výsledek screeningu s časovým razítkem, jméno osoby která identifikaci provedla a výsledné rizikové hodnocení. Chybějící nebo neúplné záznamy jsou nejčastějším důvodem pokut — ne záměrné porušování zákona.
Řešte AML dřív, než AML vyřeší vás
Čekání na to, že „to nějak projde“, není strategie. Je to sázka na to, že regulátor bude mít jiné priority. A ta sázka má čím dál horší kurz.
Jste povinná osoba? AML povinnosti vyřešíte za pár minut — s AML PROOF.
Povinné osoby mají ze zákona povinnost uchovávat záznamy o identifikaci a kontrole klientů po dobu minimálně 10 let od ukončení obchodního vztahu nebo provedení transakce (§ 16 zákona č. 253/2008 Sb.). AML PROOF zajišťuje automatickou archivaci všech záznamů s auditní stopou připravenou pro předložení FAÚ při kontrole.