Každý rok v Evropské unii proběhnou tisíce kontrol povinných osob. Státní dozorové orgány ověřují, zda firmy správně prověřují klienty, vedou záznamy a hlásí podezřelé obchody. A každý rok jsou udělovány pokuty — od desítek tisíc korun po miliony. Přitom většina firem, které pokutu dostane, není podvodník. Jsou to realitní makléři, účetní, notáři a obchodníci, kteří jednoduše nevěděli, jak se správně postarat o AML agendu — nebo na to neměli čas, lidi, ani nástroj. Právě proto vznikl AML PROOF.
Obsah článku
AML není jen pro banky. Je pro skoro každého podnikajícího.
Zákon o boji proti legalizaci výnosů z trestné činnosti (zákon č. 253/2008 Sb. v ČR, na úrovni EU pak směrnice AMLD a nové nařízení EU AMLR 2024) se vztahuje na desítky různých profesí a odvětví.
V celé EU jde o více než 3 miliony povinných osob. Typicky jde o:
- Realitní makléře a developery
- Účetní, daňové poradce a auditory
- Notáře a advokáty
- Obchodníky s cennými kovy, šperky nebo luxusním zbožím
- Směnárny a poskytovatele platebních služeb
- Kryptoměnové platformy (CASP/MiCA)
- A desítky dalších odvětví
Každý povinný subjekt musí plnit tyto základní povinnosti:
- Mít zpracovaný AML program (interní politika, metodika)
- Prověřit každého klienta před zahájením spolupráce (KYC/KYB)
- Prověřit klienty na sankčních seznamech a PEP registrech
- Vyhodnotit míru rizika každého klienta
- U vysoce rizikových klientů provést rozšíření prověrky (EDD)
- Vést záznamy po dobu 5–10 let
- V případě podezření podat oznámení na FAÚ
Jenže jak to v praxi skutečně vypadá? Mnoho povinných osob spoléhá na papírové formuláře, excelovské tabulky, nebo — v horším případě — nedělá skoro nic. Kontrola ale přichází. A přichází stále častěji.
Vzniklo to z frustrace. A z přesvědčení, že to jde jinak.
Zakladatelé AML PROOF se s tímto problémem setkávali opakovaně. Na jedné straně stát, který zpřísňuje pravidla a zvyšuje sankce. Na druhé straně tisíce malých a středních firem, které nemají vlastního compliance specialistu, nemají čas studovat legislativu a nemají nástroj, který by jim s AML pomohl.
Banky mají celá oddělení. Velké firmy mají AML softwary za statisíce ročně. Ale realitní makléř s pěti zaměstnanci? Účetní firma o deseti lidech? Notář? Ti jsou odkázáni sami na sebe — nebo na drahé poradenství, které stejně nevyrábí dokumentaci za ně.
AML PROOF vznikl jako odpověď na tuto mezeru. Cíl byl jednoduchý: vytvořit platformu, která demokratizuje AML compliance — udělá ji dostupnou, srozumitelnou a zvladatelnou pro každého povinného subjektu, bez ohledu na velikost nebo rozpočet.
Podléháte AML povinnostem?
Zjistěte okamžitě, zda vaše firma podléhá AML regulaci a která opatření se vás týkají.
AML PROOF je AML compliance platforma pro povinné osoby.
AML PROOF je webová platforma (SaaS), která vede firmu celým AML procesem — od vytvoření povinné dokumentace, přes prověřování klientů, až po archivaci a přípravu reportů.
Funguje ve dvou jazycích (čeština a angličtina), splňuje požadavky GDPR, EU AMLR 2024, FATF a dalších standardů, a je dostupná odkudkoliv. Ve zkratce: místo papírů, Excel tabulek a nejistoty dostanete jeden nástroj, který ví, co máte dělat, a provede vás tím krok za krokem.
Tři kroky, ve kterých AML PROOF funguje.
Krok 1: Vytvořte profil povinné osoby
Nejprve zadáte základní informace o své firmě: co děláte, jaké služby poskytujete, kdo je ve firmě zodpovědný za AML. Na základě toho systém automaticky vygeneruje 8 povinných dokumentů:
- AML politiku
- Celopodnikové hodnocení rizik (BWRA)
- CDD/KYC metodiku
- Prohlášení o ochotě přijímat rizika
- Postup pro hlášení podezřelých obchodů (STR/SAR)
- Popis role MLRO (odpovědné osoby)
- Tréninkovou politiku
- Politiku outsourcingu a spolehnutí
Krok 2: Prověřte klienty
Při každém novém případu (onboarding klienta) systém automaticky provede:
- Identifikaci klienta — fyzická nebo právnická osoba, skuteční vlastníci (UBO), zastoupení
- AML screening — prověření na sankčních listinách (OFAC, EU, OSN), PEP registrech a v negativních médiích
- Hodnocení rizika — automatický výpočet rizikového skóre (zákazník, produkt, geografie, kanál)
- Doporučení úrovně prověrky — SDD, CDD nebo EDD
Krok 3: Archivujte a zůstaňte připravení
Dokončený případ se archivuje — se všemi záznamy, dokumenty a časovými razítky — a zůstane přístupný po celou zákonem požadovanou dobu (5–10 let). V případě potřeby je možné případ exportovat jako PDF nebo ho sdílet s regulátorem. Pokud je potřeba podat oznámení na FAÚ, systém vás celým procesem provede přímo v aplikaci.
Je to pro každou firmu, která ze zákona musí plnit AML povinnosti.
AML PROOF je navržen pro malé a střední povinné subjekty, které nemají vlastního compliance specialistu a potřebují jednoduché, přehledné a cenově dostupné řešení.
| Kdo | Proč potřebuje AML |
|---|---|
| Realitní makléř | Prodej a nákup nemovitostí nad 10 000 EUR |
| Účetní / daňový poradce | Vedení účetnictví, finanční poradenství |
| Advokát / notář | Správa majetku, zakládání firem |
| Obchodník s kryptoměnami | MiCA/CASP regulace |
| Směnárna / PSP | Platební a směnárenské služby |
| Prodejce luxusního zboží | Hotovostní obchody nad 10 000 EUR |
Ale i pro každou další firmu nebo osobu, která chce mít AML agendu pod kontrolou — bez chaosu, bez strachu z pokuty, bez zbytečné ztráty času.
AML compliance nemusí být noční můra.
Tři miliony povinných osob v Evropě čelí stejnému problému: legislativa je složitá, kontroly přibývají, a dostupných nástrojů je málo.
AML PROOF vznikl proto, aby to bylo jinak. Aby i malá kancelář realitního makléře nebo jednočlenná účetní firma mohla plnit AML povinnosti správně, rychle a s klidem.