Týká se AML i vašeho podnikání?

Proč si mnoho firem myslí, že se jich AML netýká

AML (Anti-Money Laundering) má v povědomí lidí silnou asociaci s bankovnictvím. Když se řekne „praní peněz“, většina podnikatelů si představí mezinárodní finanční podvody, nikoli svou vlastní kancelář.

Jenže AML zákon (č. 253/2008 Sb.) definuje povinné osoby mnohem šířeji. Nejde jen o obor, ale o konkrétní činnost, kterou vykonáváte. A právě to je klíčový háček — rozhodující není název firmy ani její velikost, ale to, co děláte.

Na které obory se AML zaměřuje?

AML zákon se vztahuje na tyto hlavní skupiny:

• Finanční instituce — banky, pojišťovny, investiční společnosti, směnárny, platební instituce
• Realitní makléři — při zprostředkování nákupu, prodeje nebo pronájmu nemovitostí
• Účetní a daňoví poradci — při vedení účetnictví a finančním poradenství
• Advokáti a notáři — při správě majetku, zakládání firem, převodu podílů
• Obchodníci s drahými kovy, šperky, uměním a starožitnostmi
• Poskytovatelé služeb spojených s kryptoměnami
• Jakýkoliv podnikatel přijímající hotovostní platbu nad 10 000 EUR (cca 250 000 Kč)

Kompletní výčet obsahuje 14+ kategorií subjektů. Pokud si nejste jisti, zda vaše podnikání spadá do některé z nich, doporučujeme provést náš rychlý test.

Praktické příklady z praxe

Podívejme se na konkrétní situace, kdy se podnikatel stává povinnou osobou — často aniž by to tušil:

🏠 Realitní makléřka Jana

Jana zprostředkovává prodej bytů v Praze. Každý prodej přesahuje několik milionů korun. Spadá pod AML zákon, protože zprostředkovává převod nemovitostí. Musí identifikovat klienty, provést CDD a mít systém vnitřních zásad.

📊 Účetní firma Petra

Petr vede účetnictví pro 30 firem. Přestože sám žádné velké platby nepřijímá, spadá pod AML zákon, protože účetní služby jsou regulovanou činností. Musí mít SVZ a provádět kontrolu klientů.

💎 Klenotník Martin

Martin provozuje klenotnictví a občas přijímá hotovostní platby přesahující 50 000 Kč. Jako obchodník s drahými kovy a kameny je povinnou osobou bez ohledu na výši jednotlivé platby.

🚗 Autoservis Lukáše

Lukáš provozuje autoservis a jednou přijme hotovostní platbu 260 000 Kč za opravu luxusního vozu. V tu chvíli se jednorázově stává povinnou osobou a musí splnit AML povinnosti pro tuto konkrétní transakci.

Co musíte udělat, pokud se vás AML týká?

Pokud se ukáže, že jste povinná osoba, máte tyto klíčové povinnosti:

• Zpracovat systém vnitřních zásad (SVZ) a hodnocení rizik — váš interní AML manuál
• Identifikovat klienty (KYC) — ověřit totožnost před zahájením spolupráce
• Provádět kontrolu klientů (CDD) — posoudit účel obchodu a zdroj prostředků
• Prověřovat klienty na sankčních seznamech a PEP registrech
• Oznamovat podezřelé obchody FAÚ

Co hrozí, když to ignorujete?

Ignorování AML povinností má reálné důsledky:

• Pokuty v řádu statisíců až milionů korun — FAÚ kontroluje stále častěji
• Veřejné zveřejnění sankce — poškození dobré pověsti firmy
• Zákaz činnosti v závažných případech

Většina pokutovaných firem nejsou podvodníci. Jsou to běžné firmy, které prostě nevěděly, že se jich AML týká, nebo podcenily formální povinnosti.

Jak to vyřešit jednoduše?

AML compliance nemusí být složitá. S AML PROOF zvládnete celý proces v jednom nástroji:

• Automaticky vygenerujete povinné dokumenty (SVZ, hodnocení rizik)
• Identifikujete a prověříte klienty na sankčních seznamech a PEP registrech
• Přiřadíte rizikové skóre každému klientovi
• Archivujete vše na jednom místě po zákonných 5–10 let
• Budete připraveni na kontrolu FAÚ

Žádné složité postupy, žádné drahé konzultace. Jeden nástroj, který vás provede krok za krokem.

Závěr

AML se netýká jen bank. Pokud provozujete činnost z regulovaného seznamu — ať už prodáváte nemovitosti, vedete účetnictví, obchodujete s uměním nebo přijímáte vyšší hotovostní platby — máte zákonné AML povinnosti. Čím dříve to zjistíte a začnete řešit, tím lépe.

Nevíte, jestli se vás AML týká? Spusťte si náš rychlý test a zjistěte to za 2 minuty.