AMLA spouští konzultaci k jednotnému hodnocení rizik pro nefinanční sektor

Co přesně AMLA navrhuje

Špinavé peníze vstupují do ekonomiky mnoha cestami — přes nákup nemovitostí, luxusní zboží, profesionální služby nebo hazard. Dozorové orgány proto potřebují jednotný způsob, jak porovnat míru rizika u různých typů podniků a podle toho přidělovat kontrolní kapacity. Návrh RTS jim má dát sdílenou metodologii, aby byly srovnatelné podniky posuzovány podle stejných kritérií bez ohledu na to, ve kterém členském státě působí.

Pravidla jsou zároveň koncipována proporcionálně: malá advokátní kancelář, realitní zprostředkovatel a profesionální fotbalový klub čelí odlišným rizikům, a návrh proto pro každý typ činnosti stanoví jiné sledované datové okruhy zaměřené na to, co je pro daný obor skutečně relevantní. Menší subjekty mají podle návrhu hlásit méně údajů než komplexnější hráči a dozorové orgány mají přednostně využívat data, která už mají k dispozici z jiných zdrojů — cílem je omezit administrativní zátěž. AMLA výslovně vítá další návrhy, jak zátěž malých subjektů a národních dozorových orgánů dále snížit.

Jak se zapojit

AMLA připravila sadu dotazníků rozdělených podle typu činnosti — podnik nebo profese vyplňuje pouze ten dotazník, který se ho týká. Součástí konzultace je i veřejné slyšení 10. září 2026, 10:00–12:00 SEČ; kapacita je omezená a AMLA doporučuje včasnou registraci. K dispozici je také přehledový factsheet shrnující navrhovanou metodiku.

Kdy pravidla začnou platit

Navrhovaná metodologie by se měla začít uplatňovat od 31. prosince 2028. Tím se doplňuje časová osa evropské AML reformy, kterou jsme podrobně popsali v analýze přechodu ze zákona č. 253/2008 Sb. na AMLR: AMLA zahájila činnost 1. 7. 2025, klíčové RTS mají být hotové do 10. 7. 2026, samotné nařízení AMLR se stává přímo použitelným od 10. 7. 2027, přímý dohled AMLA nad vybranými finančními institucemi startuje 1. 1. 2028 — a nyní přibývá další milník: harmonizované hodnocení rizika pro nefinanční sektor od konce roku 2028.

Proč je to pro české povinné osoby důležité už teď

České právo už dnes ukládá povinným osobám z nefinančního sektoru vlastní hodnocení rizik podle § 21a zákona č. 253/2008 Sb., na které navazuje systém vnitřních zásad (SVZ) podle § 21. Metodický pokyn FAÚ č. 11 k tomu doplňuje, že hodnocení rizik musí zohledňovat mimo jiné výsledky nadnárodního hodnocení rizik na úrovni EU a faktory zvýšeného rizika podle přílohy č. 2 AML zákona.

Návrh AMLA jde tímto směrem dál — nemá nahradit vlastní hodnocení rizik jednotlivé povinné osoby, ale sjednotit, jak k riziku přistupují dozorové orgány napříč EU. V praxi to pro české povinné osoby znamená dvojí: zaprvé, FAÚ jako národní dozorový orgán bude svůj dohled provádět podle metodiky harmonizované s ostatními členskými státy, takže prostor pro benevolentnější národní výklad se dále zužuje. Zadruhé, kategorie rizikových faktorů, se kterými návrh pracuje, mohou v budoucnu ovlivnit i to, co bude FAÚ považovat za standard kvalitního vlastního hodnocení rizik u povinné osoby.

Co dál

Konzultace i veřejné slyšení jsou otevřené — konzultační dokumenty najdete přímo na webu AMLA. Budeme sledovat, jak se návrh RTS vyvíjí, a jakmile bude k dispozici finální znění nebo konkrétní seznam sledovaných rizikových faktorů pro jednotlivé obory, přineseme podrobnější rozbor.