Obsah článku
- Proč musíte PEP check provádět — a co za to hrozí?
- Co PEP check musí pokrývat, aby byl zákonný?
- Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
- Jak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
- Co dělat, když klient PEP je?
- PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
- Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
- Nejčastější dotazy o PEP screeningu
Proč musíte PEP check provádět — a co za to hrozí?
Povinnost ověřit PEP status klienta vyplývá z § 8 odst. 8 zákona č. 253/2008 Sb. (AML zákon). Při každé identifikaci klienta musí povinná osoba zjistit a zaznamenat, zda klient, osoba jednající za klienta a skutečný majitel klienta nejsou politicky exponovanou osobou (PEP) nebo sankcionovanou osobou.
PEP check tedy není volitelný doplněk — je to zákonná povinnost, která se vztahuje na všechny povinné osoby: realitní makléře, účetní, daňové poradce, advokáty, notáře i další subjekty dle § 2 AML zákona.
Nedodržení povinnosti ověřit PEP status je přestupkem dle § 44 AML zákona s pokutou až 10 000 000 Kč. FAÚ při kontrole ověřuje nejen to, zda screening proběhl, ale i to, zda byl správně zdokumentován.
Co PEP check musí pokrývat, aby byl zákonný?
Samotný zákon ani Metodický pokyn FAÚ č. 7 nepředepisují konkrétní nástroj — ale předepisují kombinaci metod a doložitelnost výsledku. Jediné písemné prohlášení klienta o tom, že PEP není, zákon za dostatečné nepovažuje.
Primárně: ověření vůči taxativnímu seznamu funkcí
Metodický pokyn FAÚ č. 7, aktualizovaný k 17. 7. 2024, obsahuje uzavřený seznam veřejných funkcí, které zakládají status PEP v České republice — od prezidenta republiky přes hejtmany až po vedoucí zastupitelských misí. Ověření probíhá porovnáním jména klienta s tímto seznamem.
Doplňkově: globální PEP databáze
Pro klienty ze zahraničí je nutné prověřit i zahraniční PEP databáze, které mapují veřejné funkce v jiných státech a mezinárodních organizacích.
Vždy: sankční seznamy
- vnitrostátní sankční seznam ČR (MZV, zákon č. 1/2023 Sb.)
- sankční seznam EU (CFSP, zákon č. 69/2006 Sb.)
- sankční seznam OSN
Doporučeně má screening zahrnovat také adverse media, tedy analýzu médií a veřejných zdrojů — zejména u rizikových klientů.
Pozor: PEP status se ověřuje nejen na začátku obchodního vztahu, ale průběžně po celou dobu jeho trvání. Změna statusu klienta, například nástup do funkce, musí být zachycena.
Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
Nástroj AML Basic umožňuje prověřit klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům i adverse media v jednom kroku — bez registrace, první prověření zdarma.
- Krok 1 — přejděte na amlbasic.com/pep-check. Stránka se otevře přímo v nástroji pro prověření klienta. Registrace ani platební karta nejsou potřeba pro první prověření.
- Krok 2 — zadejte jméno klienta. Vyplňte jméno a příjmení fyzické osoby nebo název firmy. U zahraničních jmen nástroj pracuje s variantami přepisu a fuzzy matchingem.
- Krok 3 — spusťte prověření. Prověření trvá přibližně 30 sekund a zahrnuje globální PEP databáze, sankční seznamy ČR, EU a OSN i adverse media.
- Krok 4 — stáhněte PDF report. Výsledek se vygeneruje jako PDF zpráva s přehledem prověřených zdrojů a případných shod. Report slouží jako doklad pro případ kontroly FAÚ.
Proveďte první PEP check zdarma — výsledek za 30 sekund
AML Basic prověří klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům ČR, EU a OSN i adverse media. PDF report bez registrace.
Prověřit klienta zdarmaJak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
Výsledek PEP screeningu musíte dokumentovat způsobem, který při kontrole FAÚ prokáže, že prověření proběhlo, kdy proběhlo a s jakým výsledkem.
Přijatelné formy záznamu
- PDF report z nástroje s datem, jménem klienta, prověřenými zdroji a výsledkem
- screenshot z vyhledávání s viditelným datem a prověřovaným jménem
- záznam v AML spisu klienta s odkazem na datum a způsob prověření
Záznam o výsledku PEP screeningu musíte uchovávat 10 let od ukončení obchodního vztahu nebo od provedení jednorázového obchodu (§ 16 odst. 1 AML zákona).
Důležité: FAÚ při kontrole posuzuje nejen existenci záznamu, ale i jeho věrohodnost. Screenshot z Googlu bez datového razítka nebo obecné prohlášení „klient prohlásil, že není PEP“ zákonné povinnosti nesplňuje.
Co dělat, když klient PEP je?
Zjištění PEP statusu klienta automaticky spouští režim zesílené identifikace a kontroly klienta podle § 9a AML zákona. Nestačí jen zaznamenat, že klient PEP je — musíte přijmout konkrétní opatření.
- Prověřit zdroj peněžních prostředků použitých v obchodu (§ 9 odst. 2 písm. e) AML zákona).
- Přijmout přiměřená opatření ke zjištění původu veškerého majetku PEP (§ 9 odst. 2 písm. f) AML zákona).
- Získat souhlas pověřené osoby (MLRO) nebo člena statutárního orgánu k navázání nebo pokračování obchodního vztahu (§ 9a odst. 3 písm. d) AML zákona).
- Nastavit průběžné sledování obchodního vztahu se zvýšenou intenzitou.
Zákon v § 15 odst. 2 AML zákona výslovně stanoví: obchod s PEP nelze uskutečnit, pokud neznáte původ majetku nebo prostředků použitých v daném obchodu — a to ani v rámci probíhajícího obchodního vztahu.
PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
Tyto dva typy prověření se v praxi zaměňují, ale jde o odlišné povinnosti s odlišnými právními základy.
| PEP screening | Sankční screening | |
|---|---|---|
| Co ověřuje | Zda klient zastává nebo zastával veřejnou funkci | Zda klient je na sankčním seznamu |
| Zákonný základ | § 4 odst. 5 + § 8 odst. 8 AML zákona | Zákon č. 69/2006 Sb. o provádění mezinárodních sankcí |
| Důsledek pozitivní shody | Zesílená kontrola klienta (§ 9a AML zákona) | Okamžitý zákaz obchodu, povinnost odkladu (§ 20 AML zákona) |
| Jak se prověřuje | PEP databáze + vlastní šetření | Sankční seznamy ČR, EU, OSN |
| Doba trvání | Status PEP trvá i po skončení funkce dle individuálního posouzení rizika | Sankce platí do odvolání ze seznamu |
Klíčový praktický závěr: prověřit klienta pouze vůči sankčním listinám nestačí. Stejně tak prověřit jen PEP status bez sankčního screeningu nestačí. Zákon vyžaduje obojí — a AML Basic provádí obě prověření současně v jednom reportu.
Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
PEP check je vstupní bránou — ale pro klienty s vyšším rizikem nebo v určitých situacích zákon vyžaduje výrazně více.
Kdy PEP check spouští EDD
- klient je přímou PEP dle taxativního seznamu MP FAÚ č. 7
- klient je odvozenou PEP dle § 4 odst. 5 písm. b) AML zákona — osoba blízká, společník nebo skutečný majitel stejné právnické osoby jako PEP
- skutečný majitel klientského subjektu je PEP (§ 54 odst. 8 AML zákona)
Kdy samotný výsledek screeningu ještě nestačí
- parciální shoda — jméno je podobné, ale totožnost není jednoznačně potvrzena; rozhodnutí musíte zdokumentovat a v případě pochybností přistoupit k EDD
- klient je z jurisdikce s vysokým korupčním rizikem; i bez přímého PEP hitu je vhodná zvýšená obezřetnost a zesílený screening
V takové situaci přejděte ze samostatného screeningu do komplexního AML systému. AML PROOF propojí výsledek PEP screeningu s EDD workflow a zajistí souhlas pověřené osoby (MLRO) v souladu s § 9a odst. 3 písm. d) AML zákona.
Od PEP checku k plné AML správě klienta — bez přepínání systémů
AML Basic pokrývá screening. AML PROOF přidává identifikaci klienta, hodnocení rizik, EDD workflow, archivaci 10 let a školení — vše propojené v jednom systému.
Zjistit více o AML PROOFNejčastější dotazy o PEP screeningu
Musím PEP check provádět u každého klienta, nebo jen u vybraných?
U každého klienta při každé identifikaci — zákon nevymezuje výjimky na základě „zřejmě nerizikovosti“ klienta. Povinnost platí pro fyzické osoby, osoby jednající za klienta i skutečné majitele právnických osob. Frekvence opakování závisí na rizikovém profilu klienta a délce obchodního vztahu.
Stačí, když klient podepíše čestné prohlášení, že PEP není?
Samo o sobě nestačí. MP FAÚ č. 7 výslovně uvádí, že spoléhat se výhradně na prohlášení klienta je nedostatečné. Prohlášení je základ — musíte ho kombinovat s vlastním ověřením vůči seznamu funkcí nebo se specializovaným nástrojem.
Jak dlouho trvá PEP status po skončení funkce?
AML zákon nestanovuje pevnou lhůtu — status PEP trvá i po skončení funkce, přičemž délka závisí na rizikovém posouzení konkrétního klienta. U vysoce rizikových PEP je vhodné přistupovat ke zvýšené obezřetnosti i řadu let po ukončení funkce.
Pokud klient je PEP s nízkým rizikem, musím provádět stejná opatření jako u vysokorizikového PEP?
Ne — zákon umožňuje přizpůsobit hloubku opatření rizikovému profilu PEP. U nízkorizikového PEP může ke zjištění původu majetku postačit čestné prohlášení; u vysokorizikového PEP je třeba sáhnout po dalších zdrojích. Povinnost zjistit původ majetku ale nelze u žádného PEP zcela vynechat.
Musím uchovávat PDF report z PEP screeningu?
Ano — zákon v § 16 odst. 1 AML zákona ukládá uchovávat záznamy o identifikaci a kontrole klienta po dobu 10 let od ukončení obchodního vztahu. PDF report je přijatelnou formou dokladu o provedeném screeningu pro případ kontroly FAÚ.
Co když nástroj vrátí parciální shodu — klient „možná“ je PEP?
Parciální shoda znamená, že jméno klienta se překrývá s osobou v PEP databázi, ale totožnost není jednoznačně potvrzena. Musíte porovnat další identifikační údaje, například datum narození, státní příslušnost nebo funkci, a rozhodnutí zdokumentovat. Pokud pochybnosti nelze rozptýlit, postupujte jako při pozitivní shodě.