Automatizované dodržování AML předpisů pro povinné osoby

Otevřené tajemství

Pojďme si říct pravdu, kterou všichni znají, ale nikdo nepojmenuje nahlas. Většina povinných osob řeší AML povinnosti ručně, nesystematicky a — řekněme to diplomaticky — nedostatečně. Identifikace klienta? Kopie občanky v e-mailu. Screening sankcí a PEP? Jednorázový Google search. Hodnocení rizik? Tabulka, kterou někdo vytvořil před třemi lety a od té doby ji nikdo neaktualizoval. Průběžný monitoring? Prakticky neexistuje.

A všichni tiše doufají v totéž: že proklouznou pod radarem. Že kontrola z FIU nepřijde zrovna k nim. Že si nikdo nevšimne, že jejich AML proces je spíš formalita než skutečný compliance systém.

das AML-Gesetz definiert eine verpflichtete Person als natürliche oder juristische Person, die in einem in applicable legislation definierten Sektor tätig ist. Es geht nicht nur um Finanzinstitute — verpflichtete Person ist jeder Immobilienmakler, Buchhalter, Steuerberater, Anwalt, Notar, Geldwechsler oder Anbieter von Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten. Entscheidend ist der Charakter der ausgeübten Tätigkeit, nicht die Größe des Unternehmens oder der Umsatz.

Jenže to už nestačí

Die Regulierung verschärft sich. Die EU hat ein neues AML-Paket angenommen — die AMLR, die sechste Richtlinie 6AMLD und hat eine neue europäische Aufsichtsbehörde AMLA gegründet. Die tschechische Gesetzgebung wird sich anpassen müssen. Bußgelder steigen. Kontrollen sind strenger. Und vor allem — die Verantwortung ist persönlich. Es ist nicht ein Problem des Unternehmens. Es ist ein Problem der konkreten verantwortlichen Person, eines Geschäftsführers oder Beraters.

AML přestal být administrativní formalitou. Stal se existenčním rizikem.

Od 30. prosince 2024 se okruh povinných osob rozšířil o poskytovatele služeb spojených s virtuálními aktivy (CASP). Nařízení EU AMLR 2024 přináší další zpřísnění, které vstoupí v platnost postupně do roku 2027. Povinné osoby které dnes neplní zákonné minimum se vystavují nejen pokutám ale i reputačním rizikům při přístupu k bankovním službám.

Proč to všichni dělají špatně?

Ne proto, že by byli lhostejní. Ale proto, že nástroje, které mají k dispozici, jsou buď předražené enterprise systémy navržené pro velké banky, nebo vlastní improvizace z Excelu a sdílených složek. Střední segment nemá nic — žádný nástroj, který by:

Proto je tady AML PROOF.

Das Gesetz verpflichtet verpflichtete Personen, den Kunden vor Aufnahme jeder Geschäftsbeziehung zu identifizieren und bei einmaligen Transaktionen über 1.000 EUR. Die Identifizierung umfasst die Überprüfung der Identität anhand eines gültigen Ausweises, die Ermittlung des wirtschaftlichen Eigentümers bei juristischen Personen und dessen Überprüfung in der Registrierung der wirtschaftlichen Eigentümer (ESM) gemäß the beneficial ownership register legislation.

Teil jeder Identifizierung ist die obligatorische Überprüfung — die Überprüfung des Kunden auf Sanktionslisten der EU, der VN und OFAC und im Register politisch exponierter Personen (PEP) gemäß applicable legislation. Bei PEP-Personen verlangt das Gesetz eine verstärkte Kontrolle einschließlich der Ermittlung der Vermögensherkunft.

Pětikrokový proces AML PROOF

AML PROOF je platforma, která mění AML z noční můry na rutinu. Na pár kliků. Žádné školení. Žádná implementace. Přihlásíte se, zadáte případ a platforma vás provede celým procesem od A do Z.

Pro koho je AML PROOF?

Für alle Arten von verpflichteten Personen aus Nichtfinanzsektoren gemäß applicable legislation und der zukünftigen AMLR:

Klid při každé kontrole

AML PROOF uchovává kompletní audit trail — každý krok, každé rozhodnutí, každý screening s časovým razítkem, identifikací zpracovatele a verzí dat. Když přijde kontrola z FIU, nebudete hledat v šanonech. Otevřete platformu a všechno je tam.

Odpovědnost je osobní. Dokumentace je vaše pojistka.

FIU při kontrole požaduje nejen existenci dokumentů ale i jejich věrohodnost a úplnost. Záznamy musí obsahovat datum a způsob identifikace, výsledek screeningu s časovým razítkem, jméno osoby která identifikaci provedla a výsledné rizikové hodnocení. Chybějící nebo neúplné záznamy jsou nejčastějším důvodem pokut — ne záměrné porušování zákona.

Automatizované dodržování AML předpisů pro povinné osoby

Čekání na to, že „to nějak projde“, není strategie. Je to sázka na to, že regulátor bude mít jiné priority. A ta sázka má čím dál horší kurz.

Jste povinná osoba? AML povinnosti vyřešíte za pár minut — s AML PROOF.

Verpflichtete Personen sind gesetzlich verpflichtet, Aufzeichnungen über die Identifizierung und Kontrolle von Kunden mindestens 10 Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder Durchführung der Transaktion aufzubewahren. AML PROOF gewährleistet die automatische Archivierung aller Aufzeichnungen mit einer für die Vorlage bei der FIU bei Kontrollen vorbereiteten Audit-Spur.