AML dohled v České republice i v celé EU jednoznačně přitvrzuje. Data Finančního analytického úřadu (FIU) i evropský regulatorní vývoj ukazují stejný trend: více kontrol, více správních řízení a výrazně vyšší pokuty. A nejde o výkyv, ale o strukturální změnu, která bude pokračovat.
Obsah článku
Tvrdá data z ČR: FIU zvyšuje tempo
Statistiky FIU za poslední roky ukazují jasný vývoj:
- Počet zahájených správních řízení stabilně roste
- Výše uložených pokut kolísá podle konkrétních kauz, ale v roce 2024 dosáhla téměř 16 milionů Kč, což je výrazný skok oproti předchozím letům
- Rekordní byl také počet řízení v roce 2024 (33)
Zatímco v roce 2020 šlo o jednotky milionů korun ročně, dnes se bavíme o řádově vyšších částkách a systematičtějším dohledu.
Nejde přitom jen o banky nebo velké instituce. FIU se dlouhodobě zaměřuje i na realitní kanceláře, účetní, advokáty, obchodníky s cennými statky nebo poskytovatele služeb.
Konkrétní případ z trhu: realitní kancelář
V roce 2025 udělil FIU pokutu společnosti:
Molík Reality s.r.o.
Důvody sankce:
- Nesplnění oznamovací povinnosti dle § 46 odst. 2 AML zákona
- Porušení povinností při identifikaci a kontrole klienta dle § 44 odst. 1 písm. a) AML zákona
Typický scénář z praxe: povinná osoba podcenila formální kroky, které jsou často vnímány jako „administrativa“. Z pohledu FIU jde ale o základní stavební kameny AML systému.
Evropa: tlak se teprve rozjíždí
Česká data je potřeba číst v širším kontextu:
- Rok 2025 přinesl v Evropě nárůst AML pokut a uzavírání dlouho běžících kauz
- Od roku 2026 začne fungovat AMLA – evropský orgán pro boj proti praní peněz
- Platnost nabývá AMLR (EU 2024/1624) – přímo použitelné nařízení, méně prostoru pro výmluvy, více jednotného dohledu
Globálně vzrostly AML pokuty mezi roky 2024 a 2025 o 417 %. Mezi klíčové trendy patří masivní sankce ze strany USA a Evropy, zaměření regulátorů na porušení povinností při identifikaci a kontrole klienta a rostoucí tlak na využívání umělé inteligence při zajišťování compliance.
To znamená:
- Méně tolerance k „papírové compliance“
- Větší důraz na prokazatelnost, auditní stopu a konzistentní rozhodování
- Vyšší reputační i finanční riziko pro povinné osoby
Unterliegen Sie AML?
Geben Sie die Unternehmens-ID (IČO) ein und erfahren Sie sofort, ob Sie den AML-Vorschriften unterliegen
Co se reálně trestá
Z praxe FIU i evropských regulátorů se opakují zejména tyto prohřešky:
- Chybějící nebo formální identifikace a kontrola klienta
- Neohlášení podezřelého obchodu
- Nekonzistentní hodnocení rizik
- Neexistující nebo neaktuální Systém vnitřních zásad (SVZ)
- Absence dohledatelné dokumentace při kontrole
Nejde o úmyslné praní peněz. Ve většině případů jde o procesní selhání.
Závěr: trend je jasný
Vymáhání AML povinností se posunulo z „formální povinnosti“ do fáze aktivního dohledu. Počty řízení rostou, pokuty se zvyšují a regulatorní tlak bude dál sílit.
Pro povinné osoby to znamená jediné: mít AML procesy skutečně pod kontrolou, ne jen na papíře.
Právě na to je postaven AML PROOF – aby compliance nebyla strašákem při kontrole, ale opakovatelným, auditně bezpečným procesem.