Každý rok v Evropské unii proběhnou tisíce kontrol povinných osob. Státní dozorové orgány ověřují, zda firmy správně prověřují klienty, vedou záznamy a hlásí podezřelé obchody. A každý rok jsou udělovány pokuty — od desítek tisíc korun po miliony. Přitom většina firem, které pokutu dostane, není podvodník. Jsou to realitní makléři, účetní, notáři a obchodníci, kteří jednoduše nevěděli, jak se správně postarat o AML agendu — nebo na to neměli čas, lidi, ani nástroj. Právě proto vznikl AML PROOF.
Obsah článku
AML není jen pro banky. Je pro skoro každého podnikajícího.
Das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche (das AML-Gesetz in der Tschechischen Republik, auf EU-Ebene die AMLD-Richtlinie und die neue AMLR 2024) gilt für Dutzende verschiedener Berufe und Branchen.
V celé EU jde o více než 3 miliony povinných osob. Typicky jde o:
- Realitní makléře a developery
- Účetní, daňové poradce a auditory
- Notáře a advokáty
- Obchodníky s cennými kovy, šperky nebo luxusním zbožím
- Směnárny a poskytovatele platebních služeb
- Anbieter von Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten (applicable legal provisions)
- A desítky dalších odvětví
Každý povinný subjekt musí plnit tyto základní povinnosti:
- Ein System von internen Richtlinien und Risikobewertung etablieren (applicable legal provisions)
- Jeden Kunden vor Beginn der Zusammenarbeit identifizieren und überprüfen (applicable legal provisions)
- Prověřit klienty na sankčních seznamech a PEP registrech
- Vyhodnotit míru rizika každého klienta
- Bei hochriskanten Kunden verstärkte Identifizierung und Überprüfung durchführen (applicable legal provisions)
- Dokumentation für 10 Jahre archivieren (das AML-Gesetz)
- V případě podezření podat oznámení na FIU
Jenže jak to v praxi skutečně vypadá? Mnoho povinných osob spoléhá na papírové formuláře, excelovské tabulky, nebo — v horším případě — nedělá skoro nic. Kontrola ale přichází. A přichází stále častěji.
Vzniklo to z frustrace. A z přesvědčení, že to jde jinak.
Zakladatelé AML PROOF se s tímto problémem setkávali opakovaně. Na jedné straně stát, který zpřísňuje pravidla a zvyšuje sankce. Na druhé straně tisíce malých a středních firem, které nemají vlastního compliance specialistu, nemají čas studovat legislativu a nemají nástroj, který by jim s AML pomohl.
Banky mají celá oddělení. Velké firmy mají AML systémy za statisíce ročně. Ale realitní makléř s pěti zaměstnanci? Účetní firma o deseti lidech? Notář? Ti jsou odkázáni sami na sebe — nebo na drahé poradenství, které stejně nevyrábí dokumentaci za ně.
AML PROOF entstand als Antwort auf diese Lücke. Das Ziel war einfach: eine Plattform schaffen, die AML Compliance demokratisiert — sie für alle Arten von verpflichteten Personen aus nichtfinanziellen Sektoren gemäß das AML-Gesetz zugänglich, verständlich und handhabbar macht.
Unterliegen Sie AML?
Geben Sie die Unternehmens-ID (IČO) ein und erfahren Sie sofort, ob Sie den AML-Vorschriften unterliegen
AML PROOF je AML compliance platforma pro povinné osoby.
AML PROOF je webová platforma (SaaS), která vede firmu celým AML procesem — od vytvoření povinné dokumentace, přes prověřování klientů, až po archivaci a přípravu reportů.
Funguje ve dvou jazycích (čeština a angličtina), splňuje požadavky GDPR, EU AMLR 2024, FATF a dalších standardů, a je dostupná odkudkoliv. Ve zkratce: místo papírů, Excel tabulek a nejistoty dostanete jeden nástroj, který ví, co máte dělat, a provede vás tím krok za krokem.
Tři kroky, ve kterých AML PROOF funguje.
Krok 1: Vytvořte organizační a personální zajištění povinné osoby
Nejprve zadáte základní informace o své firmě: co děláte, jaké služby poskytujete, kdo je ve firmě zodpovědný za AML. Na základě toho systém automaticky vygeneruje 8 povinných dokumentů:
- Systém interner Richtlinien (das AML-Gesetz)
- Bewertung der Risiken der Geldwäsche (applicable internal regulations)
- Verfahren zur Kundenidentifizierung und -kontrolle (applicable internal regulations)
- Hodnocení rizik a stanovení přístupu k jejich řízení
- Verfahren bei Meldung verdächtiger Transaktionen (applicable internal regulations)
- Bevollmächtigte Person und Kontaktperson (applicable internal regulations)
- Schulung von Personen gemäß den einschlägigen Bestimmungen
- Politiku outsourcingu a spolehnutí
Krok 2: Prověřte klienty
Při každém novém případu (onboarding klienta) systém automaticky provede:
- Identifikaci klienta — fyzická nebo právnická osoba, skuteční vlastníci (UBO), zastoupení
- AML-Screening — Überprüfung anhand von EU- und UN-Sanktionslisten (the international sanctions legislation), PEP-Register und negativen Medienberichten
- Hodnocení rizik — automatický výpočet rizikového skóre (klient, produkt, geografie, distribuční kanál)
- Doporučení úrovně prověrky — zjednodušená, standardní nebo zesílená identifikace a kontrola klienta
Krok 3: Archivujte a zůstaňte připravení
Ein abgeschlossener Fall wird archiviert — mit allen Aufzeichnungen, Dokumenten und Zeitstempeln — und bleibt für die gesamte gesetzlich vorgeschriebene Dauer von 10 Jahren zugänglich (das AML-Gesetz). Falls erforderlich, kann der Fall als PDF exportiert oder mit dem Regulierer geteilt werden. Wenn eine Meldung an die FIU erforderlich ist, führt das System Sie direkt in der Anwendung durch den gesamten Prozess.
Je to pro každou firmu, která ze zákona musí plnit AML povinnosti.
AML PROOF je navržen pro malé a střední povinné subjekty, které nemají vlastního compliance specialistu a potřebují jednoduché, přehledné a cenově dostupné řešení.
| Kdo | Proč potřebuje AML |
|---|---|
| Realitní makléř | Prodej a nákup nemovitostí nad 10 000 EUR |
| Účetní / daňový poradce | Vedení účetnictví, finanční poradenství |
| Advokát / notář | Správa majetku, zakládání firem |
| Obchodník s kryptoměnami | MiCA/CASP regulace |
| Směnárna / PSP | Platební a směnárenské služby |
| Prodejce luxusního zboží | Hotovostní obchody nad 10 000 EUR |
Ale i pro každou další firmu nebo osobu, která chce mít AML agendu pod kontrolou — bez chaosu, bez strachu z pokuty, bez zbytečné ztráty času.
AML compliance nemusí být noční můra.
Tři miliony povinných osob v Evropě čelí stejnému problému: legislativa je složitá, kontroly přibývají, a dostupných nástrojů je málo.
AML PROOF vznikl proto, aby to bylo jinak. Aby i malá kancelář realitního makléře nebo jednočlenná účetní firma mohla plnit AML povinnosti správně, rychle a s klidem.