Eine Meldepflicht gemäß das AML-Gesetz muss eine Reihe von Verpflichtungen erfüllen. Eine davon wird oft übersehen – doch bei Nichterfüllung droht eine Geldbuße von bis zu 5.000.000 CZK. Es geht um die Schulung von Mitarbeitern gemäß den anwendbaren Bestimmungen des AML-Gesetzes.
Obsah článku
Co zákon přesně říká
Die anwendbaren Bestimmungen des AML-Gesetzes verpflichten eine Meldepflicht, die Schulung aller Mitarbeiter und Personen sicherzustellen, die sich auf andere Weise an ihrer Geschäftstätigkeit beteiligen als in einem Arbeitsverhältnis (z. B. Personen, die auf der Grundlage eines Zivilvertrags zusammenarbeiten, Freiberufler), die in Kontakt mit verdächtigen Transaktionen kommen können – und zwar vor Aufnahme einer Arbeits- oder ähnlichen Tätigkeit für die Meldepflicht.
Nestačí proškolit zaměstnance dodatečně. Zákon vyžaduje, aby školení předcházelo samostatnému výkonu činnosti.
Absatz 6 präzisiert diese Regel: Ein Mitarbeiter darf keine Kundenidentifizierung und -überprüfung eigenständig durchführen, bevor er die Schulung absolviert hat. Falls die meldepflichtige Person diese Regel nicht einhält und einen ungeschulten Mitarbeiter die Kundenidentifizierung und -überprüfung durchführen lässt, riskiert sie ein Verwaltungsverfahren und eine Sanktion in Höhe von Millionen.
Proč na to firmy zapomínají
Školení AML není v českém prostředí novinkou. Přesto se při kontrolách FIU opakovaně objevují stejná pochybení:
- Zaměstnanec a osoba v obdobném postavení nastoupil, začal pracovat s klienty a školení proběhlo „až potom“.
- Firma školení zajistila jednorázově před lety a od té doby nic.
- Školení existuje, ale chybí dokumentace – certifikáty, záznamy, datum absolvování.
Žádná z těchto situací zákon nesplňuje. Kontroloři FIU se na proškolení zaměstnanců a osob v obdobném postavení zaměřují cíleně a absence dokumentace se obtížně hájí.
Co školení musí pokrývat
Zákon nestanoví pevnou osnovu, ale z povahy povinností povinné osoby vyplývá, co musí pracovník zvládnout. Školení musí připravit zaměstnance na reálnou praxi – ne jen odříkat definice. Konkrétně jde o čtyři oblasti:
1. Podezřelé obchody
Wie man Anzeichen verdächtiger Transaktionen und verdächtigen Kundenverhaltens (das AML-Gesetz) in der alltäglichen Arbeit erkennt.
2. Kundenidentifizierung und -überprüfung (anwendbare Bestimmungen)
Verfahren zur Identitätsverifizierung, Ermittlung des wirtschaftlichen Eigentümers und verstärkte Kundenidentifizierung und -überprüfung (anwendbare Bestimmungen).
3. Hodnocení rizik
Metodika posuzování rizikovosti klientů, produktů a geografických oblastí.
4. Postup při podezření
Konkrétní kroky při zjištění podezřelého obchodu, pravidla pro podávání oznámení a komunikace s FIU.
Platnost školení a aktualizace
Absolvované školení není platné navždy. Legislativa se vyvíjí – a obsah školení musí odrážet aktuální právní stav.
Doporučená praxe, se kterou se setkáte i u kontrolorů FIU: opakování školení jednou ročně. Každý certifikát by měl mít jasné datum absolvování a dobu platnosti.
Schulungsnachweis — Name des Mitarbeiters, Datum, Inhalt und Art der Überprüfung der Kenntnisse — muss mindestens 5 Jahre aufbewahrt werden (das AML-Gesetz).
Jak to řeší AML PROOF
V AML PROOF jsme školení zabudovali přímo do platformy. Nechceme, aby bylo školení administrativní zátěží navíc – má být součástí standardního onboardingu každého nového člena týmu.
- Naše školení je rozděleno do 4 modulů zakončených ověřovacími otázkami.
- Po úspěšném absolvování získá vy (a všichni členové vašeho týmu) digitální certifikát s platností 12 měsíců.
- Wir aktualisieren den Inhalt regelmäßig – die aktuelle Version der Materialien ist AML Training v2026.02, der Schulungsinhalt entspricht den Anforderungen des AML-Gesetzes.
- Stav proškolení celého týmu vidíte přehledně na jednom místě. Víte, kdo certifikát má, koho čeká obnova a kdo jej ještě nemá.
Sie erfüllen die gesetzliche Verpflichtung damit nachweisbar und ohne Papierkram.
Shrnutí
Školení AML pracovníků není volitelné. Je to zákonná podmínka, která musí být splněna dříve, než zaměstnanec a osoba v obdobném postavení (např. jednatelé, společníci, OSVČ, spolupracující osoby) začne s klienty samostatně pracovat. Za nedodržení hrozí pokuta až 5 000 000 Kč.
Zajistěte proškolení celého týmu ještě dnes. Se správně nastavenou dokumentací obstojíte při jakékoliv kontrole FIU.