Table des matières
Chaque entité assujettie en République tchèque connaît ce sentiment. Des feuilles Excel, des formulaires remplis manuellement, des copies de documents dans des classeurs, un criblage sur trois bases de données différentes, et à la fin — l'incertitude quant à savoir si cela suffit réellement. Car la réponse est presque toujours la même : ce n'est pas le cas.
Le secret de Polichinelle
Soyons honnêtes sur quelque chose que tout le monde sait mais que personne ne dit à voix haute. La majorité des entités assujetties gèrent leurs obligations LCB-FT manuellement, de manière non systématique et — pour le dire diplomatiquement — inadéquate. L'identification des clients ? Une copie de carte d'identité envoyée par e-mail. Le criblage des sanctions et des PPE ? Une recherche Google ponctuelle. L'évaluation des risques ? Une feuille de calcul créée par quelqu'un il y a trois ans que personne n'a mise à jour depuis. Le suivi continu ? Pratiquement inexistant.
Et tout le monde espère discrètement la même chose : passer sous le radar. Que le contrôle de la CRF ne vienne pas chez eux. Que personne ne remarque que leur processus AML relève plus de la formalité que d'un véritable système de conformité.
La loi n° 253/2008 Rec. définit une entité assujettie comme une personne physique ou morale exerçant une activité dans un secteur défini par le § 2. Elle ne se limite pas aux institutions financières — chaque agent immobilier, comptable, conseiller fiscal, avocat, notaire, opérateur de bureau de change ou prestataire de services liés aux actifs virtuels est concerné. Le facteur déterminant est la nature de l'activité exercée, et non la taille de l'entreprise ou son chiffre d'affaires.
Mais cela ne suffit plus
La réglementation se durcit. L'UE a adopté un nouveau paquet AML — le règlement AMLR, la sixième directive anti-blanchiment (6AMLD), et a créé la nouvelle autorité de surveillance européenne AMLA. La législation tchèque devra s'adapter. Les amendes augmentent. Les contrôles sont plus approfondis. Et surtout — la responsabilité est personnelle. Ce n'est pas le problème de l'entreprise. C'est le problème d'un responsable de la conformité, d'un gérant ou d'un conseiller en particulier.
La LCB-FT a cessé d'être une formalité administrative. Elle est devenue un risque existentiel.
Depuis le 30 décembre 2024, le champ des entités assujetties a été étendu pour inclure les prestataires de services sur crypto-actifs (CASP). Le règlement UE AMLR 2024 introduit un durcissement supplémentaire qui entrera progressivement en vigueur d'ici 2027. Les entités assujetties qui ne respectent pas le minimum légal actuel s'exposent non seulement à des amendes mais aussi à des risques réputationnels affectant leur accès aux services bancaires.
Pourquoi tout le monde se trompe-t-il ?
Non pas par manque d'intérêt. Mais parce que les outils dont ils disposent sont soit des systèmes d'entreprise hors de prix conçus pour les grandes banques, soit leur propre improvisation à base d'Excel et de dossiers partagés. Le segment intermédiaire n'a rien — aucun outil qui permette de :
- guider le client tout au long du processus, de l'identification au rapport final,
- cribler automatiquement les listes de sanctions, les bases de données de PPE et les sources de médias défavorables,
- évaluer le risque selon une méthodologie reconnue (GAFI, ABE, UE AMLR),
- maintenir une piste d'audit complète en cas de contrôle,
- et rester suffisamment simple pour que quiconque puisse l'utiliser sans certification AML,
- être disponible immédiatement — sans mise en œuvre, consultants ni formation,
- fonctionner en conformité avec la législation tchèque et européenne.
C'est pourquoi AML PROOF existe.
La loi exige que les entités assujetties procèdent à l'identification des clients avant de nouer toute relation d'affaires (§ 7) et pour les transactions ponctuelles supérieures à 1 000 EUR (§ 7(1)). L'identification comprend la vérification de l'identité à partir d'un document valide (§ 8), la détermination du bénéficiaire effectif des personnes morales et la vérification de cette personne dans le registre des bénéficiaires effectifs (ESM) en vertu de la loi n° 37/2021 Rec.
Chaque identification doit inclure un criblage obligatoire — la vérification du client par rapport aux listes de sanctions de l'UE, de l'ONU et de l'OFAC (§ 9(2)(c), loi n° 69/2006 Rec.) et au registre des personnes politiquement exposées (PPE) (§ 8(8)). Pour les clients PPE, la loi exige une vigilance renforcée (§ 9a), y compris l'établissement de l'origine du patrimoine.
Le processus en cinq étapes d'AML PROOF
AML PROOF est une plateforme qui transforme la LCB-FT d'un cauchemar en une routine. En quelques clics seulement. Sans formation. Sans mise en œuvre. Vous vous inscrivez, saisissez un dossier, et la plateforme vous guide tout au long du processus, du début à la fin.
Création du dossier
Saisissez les juridictions, le canal et le motif du criblage — le contexte de chaque dossier, dès le départ.
Identification du client
Personnes physiques, personnes morales, relations mutuelles, bénéficiaires effectifs — un KYC/KYB complet dans un seul environnement.
Criblage
Criblage automatique par rapport aux listes de sanctions, aux bases de données de PPE et aux sources de médias défavorables. Résultat immédiat : constatation claire, non critique, ou problème critique.
Évaluation des risques
Évaluation du risque à l'aide d'un modèle pondéré (client 40 %, produit 25 %, géographie 25 %, canal 10 %) avec des dérogations déterministes pour les constatations critiques.
Rapport final
Documentation complète du dossier, prête pour l'archivage interne et pour la présentation à l'autorité de surveillance. Risque FAIBLE, MOYEN ou ÉLEVÉ — un résultat clair.
À qui s'adresse AML PROOF ?
À tous les types d'entités assujetties non financières relevant du § 2 de la loi n° 253/2008 Rec. et du futur règlement AMLR :
- Cabinets d'avocats
- Comptables et conseillers fiscaux
- Agences immobilières et intermédiaires
- Prestataires de services sur actifs virtuels (CASP)
- Intermédiaires en investissement et gestionnaires de patrimoine
- Négociants en art et en biens de grande valeur
- Institutions financières non bancaires
La tranquillité d'esprit à chaque contrôle
AML PROOF maintient une piste d'audit complète — chaque étape, chaque décision, chaque criblage avec un horodatage, l'identification de l'opérateur et la version des données. Lorsque le contrôle de la CRF arrive, vous ne cherchez pas dans des classeurs. Vous ouvrez la plateforme et tout y est.
La responsabilité est personnelle. La documentation est votre assurance.
La CRF exige non seulement l'existence des documents mais aussi leur crédibilité et leur exhaustivité. Les enregistrements doivent inclure la date et la méthode d'identification, le résultat du criblage avec un horodatage, le nom de la personne ayant effectué l'identification et l'évaluation finale du risque. Des enregistrements manquants ou incomplets sont la raison la plus fréquente des amendes — et non les violations délibérées de la loi.
Conformité AML automatisée pour les entités assujetties
Attendre que les choses « s'arrangent d'une manière ou d'une autre » n'est pas une stratégie. C'est un pari sur le fait que le régulateur aura d'autres priorités. Et ce pari semble de plus en plus mauvais chaque jour.
Êtes-vous une entité assujettie ? Vous pouvez régler vos obligations AML en quelques minutes — avec AML PROOF.
Les entités assujetties sont légalement tenues de conserver les enregistrements d'identification des clients et de vigilance pendant un minimum de 10 ans à compter de la fin de la relation d'affaires ou de l'exécution de la transaction (article 16 de la loi n° 253/2008 Rec.). AML PROOF assure l'archivage automatique de tous les enregistrements avec une piste d'audit complète prête à être présentée à la CRF lors d'un contrôle.