Rétrospective 2025 et amendes LCB-FT infligées

Amendes LCB-FT en 2025 par secteur

Bien que les amendes soient souvent infligées plusieurs années après la survenance des défaillances réglementaires, ces secteurs ont fait l'objet des sanctions les plus élevées en 2025 :

• Cryptomonnaies – plus d'un milliard de dollars
• Banque – plus de 200 millions de dollars
• Services de paiement et FinTech – plus de 160 millions de dollars
• Trading et courtage – plus de 50 millions de dollars
• Jeux d'argent – plus de 22 millions de dollars

Cryptomonnaies – plus d'un milliard de dollars d'amendes

Le secteur des cryptomonnaies, qui a reçu les deuxièmes amendes LCB-FT les plus élevées en 2024, est devenu la cible principale des régulateurs mondiaux en 2025. Le total des amendes a dépassé 927 millions de dollars rien qu'au premier semestre. Outre une sanction massive de 504 millions de dollars infligée à l'une des plus grandes bourses du monde, d'autres grandes plateformes aux États-Unis et en Europe ont été frappées d'amendes allant de 20 millions d'euros à près de 300 millions de dollars.

Dans l'affaire la plus médiatisée de l'année, l'une des grandes bourses a reconnu avoir exploité un service de transfert de fonds sans licence et n'avoir pas maintenu un programme LCB-FT efficace. Les régulateurs ont relevé de graves défaillances, notamment :

• Une mentalité de « croissance à tout prix », où la plateforme acceptait des millions d'utilisateurs sans vérification adéquate de l'identité (KYC) ni criblage des sanctions
• Le fait de permettre aux utilisateurs de juridictions sous sanctions de négocier en raison d'un géoblocage insuffisant
• L'absence de déclaration d'activités suspectes (SAR) portant sur des milliards de dollars de transactions

Banques et sociétés de crédit immobilier – plus de 200 millions de dollars

Les banques du Royaume-Uni et d'Europe ont fait l'objet de sanctions importantes en 2025, avec un total estimé d'amendes dépassant 200 millions de dollars. Une grande société de crédit immobilier a été condamnée à une amende de 44 millions de livres sterling en décembre pour des lacunes systémiques dans les contrôles de la criminalité financière. Sur le continent, une banque numérique a été condamnée à une amende de 2,6 millions d'euros pour de graves déficiences dans le profilage de risque des clients et le suivi des transactions.

Les principales défaillances identifiées par les régulateurs comprenaient :

• La dépendance à des systèmes obsolètes qui ne signalaient pas des schémas manifestement suspects, tels que des comptes personnels recevant des millions de la part de tiers
• L'utilisation de données cloisonnées empêchant une vue unifiée à travers les différents produits bancaires
• Un personnel insuffisant pour traiter les arriérés d'alertes de transactions, entraînant de longs retards dans la déclaration d'un blanchiment potentiel

Services de paiement et FinTech – plus de 160 millions de dollars

Les entreprises FinTech et les processeurs de paiement du Royaume-Uni et des États-Unis ont été frappés d'amendes dépassant 160 millions de dollars en 2025 pour avoir permis l'utilisation abusive de comptes à des fins de fraude et de blanchiment. Une entreprise britannique a été condamnée à une amende de 21 millions de livres sterling pour une vigilance inadéquate à l'égard de clients à haut risque, les régulateurs notant qu'elle permettait aux clients de s'inscrire avec des adresses invraisemblables.

Un géant de la FinTech a versé plus de 120 millions de dollars en sanctions et règlements combinés à des régulateurs fédéraux et étatiques pour des manquements similaires, notamment une surveillance inadéquate des transactions en cryptomonnaies. Les défaillances spécifiques comprenaient :

• Une acquisition rapide de clients dépassant la capacité de l'infrastructure de conformité, conduisant à une intégration prétendument sans friction au détriment de la sécurité
• Une dépendance excessive aux outils d'intégration automatisés sans supervision humaine suffisante pour les cas à haut risque
• L'incapacité à empêcher l'utilisation abusive des comptes par des réseaux criminels à des fins de fraude et de mouvements de fonds illicites

Trading et courtage – plus de 50 millions de dollars

Le secteur du négoce de valeurs mobilières a fait l'objet d'un examen renforcé en 2025, avec des amendes atteignant près de 50 millions de dollars à l'échelle mondiale. Une application de trading populaire a accepté de payer environ 30 millions de dollars pour régler des accusations liées à des systèmes LCB-FT inadéquats et à des défaillances de cybersécurité. Les régulateurs ont constaté que l'entreprise n'avait pas déclaré les transactions suspectes en temps voulu, en particulier pendant les périodes de forte volatilité des marchés.

Les enquêtes ont révélé :

• Les systèmes de conformité étaient submergés par la flambée du trading de « meme stocks », provoquant des retards critiques dans les déclarations
• Les équipes de conformité manquaient d'effectifs pendant les pics de marché, entraînant des arriérés d'alertes
• L'incapacité à passer du suivi manuel des transactions à des systèmes automatisés adaptés à la taille de l'entreprise

Jeux d'argent – plus de 22 millions de dollars

L'industrie des jeux d'argent a également été durement touchée par les sanctions réglementaires cette année. Les entreprises ont échoué dans les domaines suivants :

• Une évaluation inadéquate des risques de criminalité financière liés aux clients, aux produits et à la géographie
• La conduite d'une vigilance à l'égard de la clientèle efficace
• L'identification des sources de fonds dans les relations d'affaires

Le nombre total d'amendes aurait pu être encore plus élevé si une entreprise n'avait pas choisi de quitter le marché britannique plutôt que de payer une amende de plusieurs millions de livres sterling pour de graves manquements LCB-FT. Plusieurs litiges très médiatisés entre les régulateurs et les entreprises de jeux d'argent doivent être résolus en 2026, ce qui signifie que le secteur pourrait se classer encore plus haut l'année prochaine.

Les infractions LCB-FT ayant entraîné les sanctions les plus élevées

Les amendes réglementaires infligées aux institutions financières à l'échelle mondiale ont bondi de 417 % au premier semestre 2025 par rapport à la même période en 2024, pour un total d'environ 1,23 milliard de dollars. Cette hausse a été principalement portée par de nouvelles répressions dans le secteur des actifs numériques.

Une vue transversale de 2025 révèle que des défaillances spécifiques ont systématiquement conduit aux sanctions les plus sévères :

• Un suivi des transactions inefficace – les déficiences du suivi ont figuré parmi les causes les plus fréquentes d'amendes élevées, les entreprises ne parvenant pas à configurer des scénarios capables de détecter des typologies complexes de blanchiment
• Gouvernance et supervision – les régulateurs ont sanctionné les entreprises dont la direction ne pouvait démontrer une supervision des programmes LCB-FT
• Lacunes de la vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) – en particulier des défaillances dans l'identification des bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) et des sources de fonds des clients à haut risque
• Défaillances du criblage des sanctions – avec la montée des tensions géopolitiques, l'absence de criblage par rapport aux listes de sanctions dynamiques a entraîné des pénalités immédiates et sévères

Principaux changements réglementaires LCB-FT en 2025

Union européenne : la nouvelle Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA) a officiellement commencé ses activités à Francfort en juillet 2025, marquant le début d'une surveillance paneuropéenne directe des entités à haut risque. Des règles plus strictes sur la traçabilité des transferts de crypto-actifs sont entrées en vigueur, mettant fin aux transactions anonymes pour les bourses réglementées.

États-Unis : à la suite de différends réglementaires concernant le Corporate Transparency Act (CTA), seules les entités étrangères sont désormais tenues de déclarer les informations sur les bénéficiaires effectifs, les sociétés nationales étant exemptées de ces exigences.

Royaume-Uni : de nouvelles modifications des Money Laundering Regulations (MLR) ont porté sur les crypto-actifs, abaissant à 10 % le seuil des notifications de « changement de contrôle » pour s'aligner sur les régimes FSMA.

Australie : une législation a été finalisée pour intégrer les entités « Tranche 2 » (y compris les agents immobiliers, les avocats et les comptables) dans le régime LCB-FT australien, la surveillance réglementaire débutant en 2026.

Réglementations LCB-FT à surveiller à venir

• Extension des secteurs réglementés – à partir de mi-2026, les avocats, les comptables et les professionnels de l'immobilier en Australie seront soumis à des obligations obligatoires de déclaration LCB-FT
• Inconduite non financière – au Royaume-Uni, de nouvelles directives de la FCA en vigueur en septembre 2026 lieront explicitement l'inconduite non financière (telle que le harcèlement et l'intimidation) aux évaluations d'aptitude et d'honorabilité
• IA et transparence algorithmique – de nouveaux cadres sont attendus dans l'UE et aux États-Unis exigeant l'explicabilité des décisions LCB-FT fondées sur l'IA, obligeant les entreprises à démontrer pourquoi un algorithme a signalé (ou non) une transaction

Comment éviter les amendes LCB-FT en 2026

En 2026, éviter les sanctions réglementaires nécessitera une approche proactive et axée sur la technologie. Dans le cadre de votre stratégie de conformité, vous devriez :

• Réaliser des évaluations des risques dynamiques : dépassez les feuilles de calcul annuelles statiques. Votre évaluation des risques doit être dynamique et actuelle, se mettant continuellement à jour en temps réel à mesure que votre entreprise se développe sur de nouveaux marchés ou introduit de nouveaux produits.
• Investir dans une IA explicable : l'automatisation est essentielle, mais vous devez être en mesure d'expliquer aux régulateurs le raisonnement qui sous-tend chaque décision prise par votre système LCB-FT, ce qui signifie qu'une IA « boîte noire » constitue un risque de conformité.
• Unifier vos données : assurez-vous que vos systèmes de KYC, de suivi des transactions et de criblage des sanctions communiquent efficacement entre eux. Les données cloisonnées sont la principale cause de signaux d'alerte manqués.
• Renforcer votre fonction de conformité : assurez-vous que votre responsable de la déclaration de blanchiment de capitaux a un accès direct à la direction générale et des ressources adéquates pour soutenir son rôle – les défaillances de gouvernance sont souvent sanctionnées aussi sévèrement que les lacunes techniques.
• Vous préparer aux échéances réglementaires : si les changements réglementaires mentionnés ci-dessus vous concernent, vous devriez commencer à adapter votre cadre de conformité dès maintenant – attendre 2026 sera trop tard.

Conclusion

2025 a clairement démontré que les régulateurs du monde entier relèvent la barre en matière de conformité LCB-FT. Les entreprises qui ont sous-estimé l'importance de mécanismes de contrôle robustes ont non seulement payé des amendes élevées, mais ont souvent aussi subi des dommages à leur réputation.

Pour 2026, il est crucial d'investir dans une technologie moderne, d'assurer une gouvernance de qualité et de se préparer de manière proactive aux nouvelles exigences réglementaires.