AML PROOF : pourquoi il a été créé, ce qu'il résout et à qui il s'adresse

La LCB-FT ne concerne pas que les banques. Elle s'applique à presque toutes les entreprises.

La loi contre le blanchiment de capitaux (en République tchèque : loi n° 253/2008 Rec., au niveau de l'UE : les directives AMLD et le nouveau règlement UE AMLR 2024) s'applique à des dizaines de professions et de secteurs différents.

Dans l'ensemble de l'UE, plus de 3 millions d'entreprises sont considérées comme des entités assujetties. Il s'agit généralement de :

• Agents immobiliers et promoteurs immobiliers
• Comptables, conseillers fiscaux et auditeurs
• Notaires et avocats
• Négociants en métaux précieux, bijoux ou produits de luxe
• Bureaux de change et prestataires de services de paiement
• Plateformes de crypto-actifs (CASP/MiCA)
• Et des dizaines d'autres secteurs

Chaque entité assujettie doit remplir ces obligations fondamentales :

• Tenir un programme LCB-FT (politique interne, méthodologie)
• Vérifier chaque client avant de nouer une relation d'affaires (KYC/KYB)
• Cribler les clients par rapport aux listes de sanctions et aux registres de PPE
• Évaluer le niveau de risque de chaque client
• Effectuer une identification et une vigilance renforcées à l'égard de la clientèle (article 9a) pour les clients à haut risque
• Conserver les registres pendant 10 ans
• Déclarer les transactions suspectes à la cellule de renseignement financier (FAÚ/FIU)

Mais à quoi cela ressemble-t-il en pratique ? De nombreuses entités assujetties s'appuient sur des formulaires papier, des tableurs ou — dans le pire des cas — ne font presque rien. Les inspections arrivent pourtant. Et elles arrivent de plus en plus souvent.

Il est né d'une frustration. Et de la conviction qu'il existe une meilleure voie.

Les fondateurs d'AML PROOF se heurtaient sans cesse au même problème. D'un côté : un État qui ne cesse de durcir les règles et d'augmenter les amendes. De l'autre : des milliers de petites et moyennes entreprises sans spécialiste de la conformité en interne, sans temps pour étudier la législation, et sans outil pour les aider.

Les banques ont des départements entiers. Les grandes entreprises disposent de systèmes LCB-FT coûtant des centaines de milliers par an. Mais une agence immobilière de cinq salariés ? Un cabinet comptable de dix personnes ? Un notaire ? Ils sont livrés à eux-mêmes — ou dépendants d'un conseil coûteux qui ne produit pas la documentation à leur place.

AML PROOF a été conçu pour combler cette lacune. L'objectif était simple : créer une plateforme qui démocratise la conformité LCB-FT — en la rendant accessible, compréhensible et gérable pour tous les types d'entités assujetties non financières relevant du § 2 de la loi n° 253/2008 Rec.

AML PROOF est une plateforme de conformité LCB-FT pour les entités assujetties.

AML PROOF est une plateforme SaaS web qui accompagne les entreprises tout au long du processus LCB-FT — de la création de la documentation obligatoire, au criblage des clients, jusqu'à l'archivage et la préparation des rapports.

Elle fonctionne en deux langues (anglais et tchèque), répond aux exigences du RGPD, du règlement UE AMLR 2024, du GAFI et d'autres normes clés, et est accessible depuis n'importe où. En bref : au lieu du papier, des tableurs et de l'incertitude, vous disposez d'un seul outil qui sait ce qu'il faut faire — et qui vous guide, étape par étape.

Trois étapes : comment fonctionne AML PROOF.

Étape 1 : Créez le profil de votre entité assujettie

Commencez par saisir des informations de base sur votre entreprise : votre activité, les services que vous proposez, qui est responsable de la LCB-FT au sein de votre organisation. Sur cette base, le système génère automatiquement 8 documents obligatoires :

• Politique LCB-FT
• Évaluation des risques à l'échelle de l'entreprise (BWRA)
• Cadre d'identification et de contrôle des clients
• Déclaration d'appétence au risque
• Procédure de déclaration des transactions suspectes (déclaration de transaction suspecte (article 18))
• Description du rôle de personne de contact (FAÚ)
• Politique de formation
• Politique d'externalisation et de recours à des tiers

Étape 2 : Criblez vos clients

Pour chaque nouveau dossier (intégration d'un client), le système effectue automatiquement :

• Identification du client — personne physique ou morale, bénéficiaires effectifs (UBO), représentants
• Criblage LCB-FT — vérifications par rapport aux listes de sanctions de l'UE et de l'ONU (loi n° 69/2006 Rec.), aux registres de PPE et aux médias défavorables
• Évaluation des risques — calcul automatisé du score de risque (client, produit, géographie, canal)
• Recommandation de vigilance — vigilance simplifiée, vigilance à l'égard de la clientèle ou vigilance renforcée

Étape 3 : Archivez et restez prêt

Chaque dossier finalisé est archivé — avec tous les registres, documents et horodatages — et reste accessible pendant toute la durée de conservation légalement requise (10 ans). Les dossiers peuvent être exportés au format PDF ou partagés avec un régulateur. Si une déclaration de transaction suspecte doit être déposée auprès de la FIU, le système vous guide tout au long du processus au sein de l'application.

Il s'adresse à toute entreprise légalement tenue de respecter des obligations LCB-FT.

AML PROOF est conçu pour les petites et moyennes entités assujetties qui n'ont pas de spécialiste de la conformité en interne et qui ont besoin d'une solution simple, transparente et abordable.

Et pour toute autre entreprise ou personne qui souhaite maîtriser ses obligations LCB-FT — sans chaos, sans crainte d'amendes, sans perte de temps.

La conformité LCB-FT n'a pas à être un cauchemar.

Trois millions d'entités assujetties à travers l'Europe font face au même défi : une législation complexe, des inspections croissantes et trop peu d'outils accessibles.

AML PROOF a été créé pour changer cela. Afin que même une petite agence immobilière ou un comptable indépendant puisse remplir ses obligations LCB-FT correctement, efficacement et en toute confiance.