AML systém, který vám pomůže jednoduše splnit všechny vaše povinnosti
AML PROOF je česká cloudová AML platforma pro povinné osoby z nefinančních sektorů dle § 2. Automatizujte identifikaci a kontrolu klienta (§ 7–9), PEP screening, kontrolu sankcí a reporting FAÚ (§ 18). Bez složitého nastavení — spusťte za 10 minut.
Není to software ke stažení — jde o online AML platformu v cloudu. Funguje v prohlížeči, bez instalace.
Bez kreditní karty. Začněte ihned.
Jaké povinnosti musí AML systém pokrývat?
Zákon č. 253/2008 Sb. ukládá povinným osobám konkrétní povinnosti s konkrétními sankcemi. Správný digitální AML systém musí pokrývat všechny.
| Povinnost | § zákona | Sankce za nesplnění |
|---|---|---|
| Provádět identifikaci klienta | § 7–8 | až 10 000 000 Kč |
| Provádět kontrolu klienta (PEP, sankce, skutečný majitel) | § 9 | až 10 000 000 Kč |
| Zesílená kontrola u rizikových klientů (EDD) | § 9a | až 10 000 000 Kč |
| Uchovávať záznamy 5 rokov | § 16 | až 10 000 000 Kč |
| Oznamovat podezřelé obchody FAÚ | § 18 | až 5 000 000 Kč |
| Vypracovat systém vnitřních zásad (SVZ) | § 21 odst. 2 | až 1 000 000 Kč |
| Vypracovat hodnocení rizik | § 21a odst. 2 | až 1 000 000 Kč |
| Oznámit FAÚ kontaktní osobu | § 22 | až 10 000 000 Kč |
| Písemně určit pověřenou osobu (MLRO) | § 22a | až 1 000 000 Kč |
| Zajistit školení zaměstnanců | § 23 odst. 1, 2 | až 5 000 000 Kč |
| Ověřovat klienty vůči sankčním seznamům | zákon č. 69/2006 Sb. | až 50 000 000 Kč |
Na co se ptát při výběru AML systému
- 1
Pokrývá platforma všechny povinnosti zákona č. 253/2008 Sb.?
Nestačí jen PEP screening — AML systém musí pokrývat identifikaci (§ 7–8), kontrolu klienta (§ 9), hodnocení rizik (§ 21a), SVZ (§ 21), pověřenou osobu (§ 22a) i reporting FAÚ (§ 18).
- 2
Je řešení přizpůsobeno českému právu?
Zahraniční AML nástroje neznají specifika českého AML zákona, metodických pokynů FAÚ ani strukturu českých povinných osob.
- 3
Jak rychle lze systém spustit?
Implementace nesmí trvat týdny. Funkční AML systém potřebujete do 60 dnů od vzniku povinnosti (§ 22a) — jinak riskujete pokutu.
- 4
Jak je řešena archivace dokumentů?
Zákon vyžaduje archiváciu 5 rokov. Zistite, kde a ako sú dáta uložené a čo sa stane pri ukončení služby.
- 5
Má platforma auditní stopu pro případ kontroly FAÚ?
Každý úkon musí být dohledatelný — kdo co kdy udělal. Bez auditní stopy nejste chráněni při kontrole.
Co musí AML systém umět?
Zákon 253/2008 Sb. ukládá povinným osobám konkrétní povinnosti. Správný cloudový AML systém musí pokrývat celý tento rozsah — ne jen část.
KYC & identifikace klienta
Digitální identifikace fyzických i právnických osob (§ 7–8). Kontrola totožnosti, sbírání dokumentů, ověření skutečného majitele (§ 9).
PEP screening & sankce
Automatická kontrola klientů v databázích PEP (§ 8 odst. 8) a sankčních seznamech EU, OSN (§ 9 odst. 2 písm. c, zákon č. 69/2006 Sb.).
Hodnocení rizik klientů
Automatizované skórování každého klienta dle regulatorních kritérií (§ 9, § 21a). Přehledné rizikové profily.
AML dokumentace & politika
Interní AML politika, BWRA, kontaktní osoba (§ 22) a systém vnitřních zásad (§ 21) — veškerá dokumentace pro případ auditu FAÚ.
Oznámení podezřelého obchodu FAÚ (OPO, § 18)
Vedení a odesílání hlášení o podezřelých transakcích přímo z platformy.
Vzdálený formulář pro klienta
Sdílejte odkaz a klient vyplní AML formulář sám. Vy dostanete kompletní data bez osobní schůzky.
Pro koho je AML systém určen?
AML povinnosti se týkají širokého spektra podnikatelů (tzv. povinných osob). Zákon č. 253/2008 Sb. je vymezuje v § 2 — pokud v něm jste, potřebujete AML systém.
- Realitní makléři a zprostředkovatelé
- Účetní firmy a daňoví poradci
- Advokáti a notáři
- Finanční poradci
- Obchodníci s virtuálními aktivy
- Leasingové a úvěrové společnosti
- Kasina a sázkové kanceláře
- Dražebníci a obchodníci s uměním
- Pojišťovací zprostředkovatelé
Co AML PROOF pokrývá
Proč nelze AML povinnosti podceňovat
Časté otázky o cloudovém AML systému
Musím jako živnostník používat AML systém?
Zákon č. 253/2008 Sb. nerozlišuje mezi živnostníkem a velkou firmou. Pokud jste povinnou osobou (účetní, daňový poradce, realitní makléř, advokát nebo notář), musíte plnit AML povinnosti bez ohledu na velikost. Digitální AML systém není povinný ze zákona — ale bez něj je ruční plnění povinností časově náročné a náchylné k chybám.
Jaký je rozdíl mezi AML systémem a jednorázovým AML dotazníkem?
Jednorázový dotazník pokryje pouze identifikaci jednoho klienta. Cloudová AML platforma pokrývá celý životní cyklus — identifikaci, průběžnou kontrolu, archivaci 10 let, hodnocení rizik a reporting FAÚ. FAÚ při kontrole prověřuje systémové nastavení, ne jednotlivé formuláře.
Lze AML systém použít pro více firem najednou?
Záleží na konkrétním řešení. AML PROOF umožňuje jednomu uživateli být členem více organizací — ideální pro účetní a daňové poradce kteří spravují AML povinnosti více klientských firem.
Co se stane, když AML systém nevyhovuje kontrole FAÚ?
FAÚ posuzuje zda povinná osoba má funkční systém — ne jen dokumenty. Pokud platforma nepokrývá všechny zákonné povinnosti nebo chybí auditní stopa, hrozí pokuta až 10 000 000 Kč za nedostatečnou kontrolu klienta.