AMLA spúšťa konzultáciu k jednotnému hodnoteniu rizík pre nefinančný sektor

Čo presne AMLA navrhuje

Špinavé peniaze vstupujú do ekonomiky mnohými cestami — cez nákup nehnuteľností, luxusný tovar, profesionálne služby alebo hazard. Dozorné orgány preto potrebujú jednotný spôsob, ako porovnať mieru rizika u rôznych typov podnikov a podľa toho prideľovať kontrolné kapacity. Návrh RTS im má dať zdieľanú metodológiu, aby boli porovnateľné podniky posudzované podľa rovnakých kritérií bez ohľadu na to, v ktorom členskom štáte pôsobia.

Pravidlá sú zároveň koncipované proporcionálne: malá advokátska kancelária, realitný sprostredkovateľ a profesionálny futbalový klub čelia odlišným rizikám, a návrh preto pre každý typ činnosti stanovuje iné sledované dátové okruhy zamerané na to, čo je pre daný odbor skutočne relevantné. Menšie subjekty majú podľa návrhu hlásiť menej údajov než komplexnejší hráči a dozorné orgány majú prednostne využívať dáta, ktoré už majú k dispozícii z iných zdrojov — cieľom je obmedziť administratívnu záťaž. AMLA výslovne víta ďalšie návrhy, ako záťaž malých subjektov a národných dozorných orgánov ďalej znížiť.

Ako sa zapojiť

AMLA pripravila sadu dotazníkov rozdelených podľa typu činnosti — podnik alebo profesia vypĺňa iba ten dotazník, ktorý sa ho týka. Súčasťou konzultácie je aj verejné vypočutie 10. septembra 2026, 10:00–12:00 SEČ; kapacita je obmedzená a AMLA odporúča včasnú registráciu. K dispozícii je tiež prehľadový factsheet zhrnujúci navrhovanú metodiku.

Kedy pravidlá začnú platiť

Navrhovaná metodológia by sa mala začať uplatňovať od 31. decembra 2028. Tým sa dopĺňa časová os európskej AML reformy: AMLA zahájila činnosť 1. 7. 2025, kľúčové RTS mali byť hotové do 10. 7. 2026, samotné nariadenie AMLR sa stáva priamo použiteľným od 10. 7. 2027, priamy dohľad AMLA nad vybranými finančnými inštitúciami štartuje 1. 1. 2028 — a teraz pribúda ďalší míľnik: harmonizované hodnotenie rizika pre nefinančný sektor od konca roku 2028.

Prečo je to pre povinné osoby dôležité už teraz

České právo už dnes ukladá povinným osobám z nefinančného sektora vlastné hodnotenie rizík podľa § 21a zákona č. 253/2008 Sb., na ktoré nadväzuje systém vnútorných zásad (SVZ) podľa § 21. Metodický pokyn FAÚ č. 11 k tomu dopĺňa, že hodnotenie rizík musí zohľadňovať okrem iného výsledky nadnárodného hodnotenia rizík na úrovni EÚ a faktory zvýšeného rizika podľa prílohy č. 2 AML zákona.

Návrh AMLA ide týmto smerom ďalej — nemá nahradiť vlastné hodnotenie rizík jednotlivej povinnej osoby, ale zjednotiť, ako k riziku pristupujú dozorné orgány naprieč EÚ. V praxi to pre povinné osoby znamená dvojaké: po prvé, FAÚ ako národný dozorný orgán bude svoj dohľad vykonávať podľa metodiky harmonizovanej s ostatnými členskými štátmi, takže priestor pre benevolentnejší národný výklad sa ďalej zužuje. Po druhé, kategórie rizikových faktorov, s ktorými návrh pracuje, môžu v budúcnosti ovplyvniť aj to, čo bude FAÚ považovať za štandard kvalitného vlastného hodnotenia rizík u povinnej osoby.

Čo ďalej

Konzultácia aj verejné vypočutie sú otvorené — konzultačné dokumenty nájdete priamo na webe AMLA. Budeme sledovať, ako sa návrh RTS vyvíja, a akonáhle bude k dispozícii finálne znenie alebo konkrétny zoznam sledovaných rizikových faktorov pre jednotlivé odbory, prinesieme podrobnejší rozbor.