Od spících pravidel k denní realitě
Po léta většina českých firem považovala AML za byrokratickou dekoraci. Politika schovaná vo složce. Zaškrtávací políčko pre účetního. Něco, na čem záleželo jen bankám.
Tato iluze skončila na konci roku 2024. A v roce 2025 to Finančný analytický útvar (FIIT) ozřejmil: AML sa nyní vymáhá — a tvrdě.
Aktivita FIIT pri vymáhání (2021–2025)
Každá česká „povinná osoba“ — realitní makléři, účetní, směnárny, dokonce malí autoobchodníci — má od roku 2020 zákonnou povinnost vykonávať AML, kdy 5. směrnice EU o AML vstoupila v platnost prostřednictvím zákona č. 297/2008 Z.z. Ale po léta bol dohled pomalý, roztříštěný a mírný. To sa změnilo po roce 2023. Aktivita FIIT začala prudce stoupat — a čísla to dokazují.
| Rok | Rozhodnutí | Celkové pokuty (Kč) | Průměrná pokuta | Nejvyšší pokuta | Hlavní sektory |
|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | 15 | 3.9 mil. | 263 000 | 2 000 000 | FX offices, crypto, real estate |
| 2022 | 8 | 1.2 mil. | 148 000 | 500 000 | FX, investment, gambling |
| 2023 | 4 | 1.1 mil. | 268 000 | 700 000 | Real estate, accounting |
| 2024 | 26 | 15.6 mil. | 598 000 | 1 000 000 | Crypto (VASPs) sweep |
| 2025 (YTD) | 15 | 7.5 mil. | 503 000 | 2 400 000 | Real estate & VASPs |
Zdroj: FIIT – Rozhodnutí o přestupku podľa AML zákona (2021–2025)
Trend je zřejmý: vymáhání prudce eskalovalo v roce 2024 a pokračuje do roku 2025.
2024: Rok krypto zásahu
V roce 2024 FIIT uskutečnil první koordinovanou vlnu vymáhání — téměř výhradně zaměřenou na poskytovatele služeb pre kryptoaktivy (VASP). Pokuty následovaly pevný vzor: kolem 600 000 Kč na případ, s několika výjimkami vo výši 1 milionu Kč.
To nebyla náhoda. Byla to zpráva. FIIT chtěl ukázat, že môže auditovat digitální odvětví sa stejnou disciplínou jako banky — a že informační a oznamovací povinnosti (§ 45, § 46) nejsou vyjednatelné.
2025: Vymáhání zasahuje „běžné“ firmy
Na jaře 2025 sa vymáhání rozšířilo. Realitní kanceláře sa staly další cílovou skupinou:
Příklady vymáhání na realitách v roce 2025
Molík Reality s.r.o.
Pokuta 2 400 000 Kč (nejvyšší v historii českého AML)
OZA s.r.o., AGENA Reality, ARCHER Reality
Každá pokutována 50 000 – 75 000 Kč
White Mint Financial Company s.r.o.
Nejen pokutována, ale zakázána provozovat činnost na jeden rok
Tato rozhodnutí dokazují jednu věc: FIIT už nevaruje — trestá. A jakmile je sektor pod drobnohledem, inspekce sa násobí.
Preč by sa měl každý malý podnik obávat
Podľa českého práva je každá společnost, která obchoduje sa zbožím alebo službami za hotovost ≥ 10 000 EUR, povinnou osobou. To zahrnuje prodejce ojetých aut, klenotníky, zastavárny, realitní makléře a mnoho služebních zprostředkovatelů.
Pre tyto firmy je manuální splnění AML povinností téměř nemožné:
Identifikácia zákazníka (KYC) správně
Správné provádění a zaznamenávání identifikácia zákazníka
Hodnocení rizik
Udržování hodnocení rizik pre každého klienta
Pětiletá dokumentácia
Uchovávání pětileté dokumentácia
Nahlašování podezřelých obchodů
Včasné nahlašování podezřelých obchodů
Většina malých firem ani neví, co FIIT očekává, dokud inspekce nezačnie — a do té doby je už pozdě.
Co přijde dál
Lokální trend sa shoduje sa směrem Evropy. AMLA (nový úřad EU pre boj proti praní peněz) bol spuštěn vo Frankfurtu v roce 2025 a začnie koordinovat dohled napříč členskými státy. AML nařízení (AMLR) bude priamo použitelné od července 2027, což eliminuje národní shovívavost.
Mezistátní sdílení dat prostřednictvím FIU.net a AI-driven monitorování učiní mezery okamžitě viditelnými. To znamená, že inspekce sa budú násobit, pokuty porostou a výmluvy zmizí.
Pre české firmy je riziko nyní existenční
Pokuta 600 000 Kč môže zmazať čtvrtletní zisk. Pokuta 2,4 milionu Kč môže zbankrotovat místní kancelář. Vořejně zveřejněná pokuta môže cez noc zničit důvěru s bankami a klientov.
FIIT zveřejňuje každé rozhodnutí. Není kam sa schovat. Jakmile sa objevíte na tom seznamu, partneři začnou klást otázky, které vaše firma možná nepřežije.
AML PROOF: Vaše jediná praktická ochrana
AML PROOF je jediná česká platforma vyvinutá speciálně pre táto rostoucí riziká. Proměňuje složité AML povinnosti v řízený, automatizovaný pracovní postup, který zvládne každé MSP:
- ✓Okamžitá KYC / CDD: bezpečná identifikácia, verifikace a digitální úložiště důkazů. Odkaz: KYC & CDD
- ✓Automatické hodnocení rizik: v souladu s metodikou českého FIIT a pravidly EU AMLR. Odkaz: metodologie rizik
- ✓Auditovatelné zprávy: generovány během sekund, každá akce s časovou značkou. Odkaz: bezpečnost & dokumentácia
- ✓Klid na duši: vaše dodržování předpisů není slib — je to důkaz.
Místo strachu z další FIIT inspekce na ni budete připraveni.
Závěr
České firmy boli povinny dělat AML od roku 2020, ale FIIT začal vážně vymáhat teprve v roce 2024 — a nyní sa to zrychluje.
Rok 2025 je průlomový rok, kdy sa AML přesunulo z teorie do vymáhání. Rok 2026 – 2027 přinese harmonizovaný dohled EU a digitální audity.
Ak ste povinnou osobou v České republice, AML už není volitelné. Je to přežití. A AML PROOF je vaše nejlepší ochrana.