Obsah článku
Každá povinná osoba v Česku to zná. Excelovské tabulky, ručně vyplňované formuláře, kopie dokladů v šanonech, screening cez tři různé databázo a na konci nejistota, jestli je to vůbec dost. Pretože odpověď je téměř vždy stejná: není.
Otevřené tajemství
Pojďme si říct pravdu, ktorú všichni znají, ale nikdo nepojmenuje nahlas. Většina povinných osôb řeší AML povinnosti ručně, nesystematicky a — řekněme to diplomaticky — nedostatečně. Identifikácia klienta? Kopie občanky v e-mailu. Screening sankcí a PEP? Jednorázový Google search. Hodnocení rizik? Tabulka, ktorú někdo vytvořil pred třemi lety a od té doby ji nikdo neaktualizoval. Průběžný monitoring? Prakticky neexistuje.
A každý ticho dúfa to isté: že zostanú skrytí. Že kontrola FIU ich nezastihne. Že nikto nezistí, že ich AML proces je skôr formalita ako skutočný systém compliance.
zákon AML definuje povinný subjekt ako fyzickú alebo právnickú osobu vykonávajúcu činnosti v sektore definovanom v časti 2. Nie je obmedzený na finančné inštitúcie — každý realitný maklér, účtovateľ, daňový poradca, právnik, notár, operátor výmeny valút alebo poskytovateľ služieb súvisiacich s virtuálnymi aktívami sa kvalifikuje. Rozhodujúcim faktorom je charakter vykonávanej činnosti, nie veľkosť firmy ani jej obrat.
Podliehate AML?
Zadajte IČO vašej spoločnosti a okamžite zistite, či podliehate AML predpisom
Jenže to už nestačí
Regulace sa zpřísňuje. EU přijala nový AML balíček — nařízení AMLR, šestou směrnici 6AMLD a zřídila nový evropský dohledový orgán AMLA. Česká legislativa sa bude muset přizpůsobit. Pokuty rostou. Kontroly sú důslednější. A hlavně — odpovědnost je osobní. Není to problém firmy. Je to problém konkrétní určenej osoby (podľa príslušných právnych predpisov), jednatele alebo poradce.
AML přestal byť administrativní formalitou. Stal sa existenčním rizikem.
Od 30. prosince 2024 sa okruh povinných osôb rozšířil o poskytovatele služeb spojených s virtuálními aktivy (CASP). Nařízení EU AMLR 2024 přináší další zpřísnění, které vstoupí v platnost postupně do roku 2027. Povinné osoby které dnes neplní zákonné minimum sa vystavují nejen pokutám ale i reputačním rizikům pri přístupu k bankovním službám.
Preč to všichni dělají špatně?
Nie preto, že by boli lhostejní. Ale preto, že nástroje, které mají k dispozici, sú buď předražené enterprise systémy navrhnutýé pre velké banky, alebo vlastní improvizace z Excelu a sdílených složek. Střední segment nemá nic — žádný nástroj, který by:
- provedl klienta celým procesem od identifikácia po závěrečný report,
- automaticky ověřil vůči sankčním seznamům, databázím politicky exponovaných osôb a nepříznivým zprávám,
- vyhodnotil riziko podľa uznávané metodiky (FATF, EBA, EU AMLR),
- uchoval kompletní audit trail pre případ kontroly,
- a přitom bol jednoduchý natolik, aby ho zvládl kdokoliv bez AML certifikace.
- bol dostupný okamžitě — bez implementace, konzultantů alebo školení,
- fungoval v souladu s českou i evropskou legislativou.
Preto je tady AML PROOF.
Zákon ukládá povinným osôbám provést identifikáciu klienta pred zahájením každého obchodního vztahu a u jednorázových transakcí nad 1 000 EUR. Identifikácia zahrnuje ověření totožnosti z platného dokladu, zjištění konečného užívateľa výhod (KUV) u právnických osôb a jeho ověření v evidenci skutečných majitelů (ESM) podľa the beneficial ownership register legislation.
Každá identifikácia musí zahŕňať povinné skríningu — kontrolu klienta voči sankčným listinám EÚ, OSN a OFAC (podľa príslušných právnych predpisov) a registru politicky exponovaných osôb (PEP) (podľa príslušných právnych predpisov). Pre klientov PEP zákon vyžaduje zvýšenú starostlivosť (podľa príslušných právnych predpisov), vrátane zistenia zdroja majetku.
Pětikrokový proces AML PROOF
AML PROOF je platforma, která mění AML z noční můry na rutinu. Na pár kliků. Žádné školení. Žádná implementace. Přihlásíte sa, zadáte případ a platforma vás provede celým procesem od A do Z.
Nastavení kontroly
Zadání jurisdikcí, kanálu a důvodu prověření — kontext každého případu hned na začátku.
Identifikácia klienta
Fyzické osoby, právnické osoby, vzájemné vazby, konečný užívateľ výhod (KUV) — identifikácia a due diligence klienta (podľa príslušných právnych predpisov) v jednom prostředí.
Ověření klienta
Automatické ověření vůči sankčním seznamům, databázím politicky exponovaných osôb a nepříznivým zprávám z vořejných zdrojů. Výsledek okamžitě: čisté, nekritický nález, alebo zásadní problém.
Hodnocení rizik (podľa príslušných právnych predpisov)
Hodnocení riziká podľa váhového modelu (klient 40 %, produkt 25 %, geografie 25 %, kanál 10 %) s deterministickými přepisy pre kritické nálezy.
Závěrečný report
Kompletní dokumentácia případu, pripravenýá pre interní archivaci i pre předložení kontrolnímu orgánu. LOW, MEDIUM alebo HIGH risk — jasný výsledek.
Pre koho je AML PROOF?
Pre všetky typy nebankovných povinných subjektov podľa príslušných ustanovení zákon AML a nadchádzajúcej regulácie AMLR:
- Advokátní kanceláře
- Účetní a daňoví poradci
- Realitní kanceláře a zprostředkovatelé
- Poskytovatelé služieb spojených s virtuálními aktívami
- Investiční zprostředkovatelé a wealth managers
- Dealeři s uměním a zbožím vysoké hodnoty
- Nebankovní finanční instituce
Klid pri každé kontrole
AML PROOF udržiava úplný audit trail — každý krok, každé rozhodnutie, každé skríningu s časovou pečiatkou, identifikáciou spracovateľa a verziou údajov. Keď príde kontrola FIU, nebudete hľadať v zväzkoch. Otvoríte platformu a všetko je tam.
Odpovědnost je osobní. Dokumentácia je vaše pojistka.
FIU vyžaduje nielen existenciu dokumentov, ale aj ich vierohodnosť a úplnosť. Záznamy musia obsahovať dátum a spôsob identifikácie, výsledok skríningu s časovou pečiatkou, meno osoby, ktorá vykonala identifikáciu, a finálne hodnotenie rizika. Chýbajúce alebo neúplné záznamy sú najčastejším dôvodom pokút — nie úmyselným porušovaním zákona.
Automatizované dodržování AML předpisů pre povinné osoby
Čekání na to, že „to nějak projde“, není strategie. Je to sázka na to, že regulátor bude mať jiné priority. A ta sázka má čím dál horší kurz.
Ste povinná osoba? AML povinnosti vyřešíte za pár minut — s AML PROOF.
Subjekty povinné podľa zákona sú právne povinné uchovávať záznamy o identifikácii klientov a starostlivosti pri zisťovaní ich postavenia najmenej 10 rokov od skončenia obchodného vzťahu alebo vykonania transakcie. AML PROOF poskytuje automatické archivovanie všetkých záznamov s úplnou stopou auditu, ktorá je pripravená na predloženie FIU počas inšpekcie.