Dohľad nad AML v Českej republike a v celej EÚ sa jasne sprísnuje. Údaje z Finančného analytického úradu (FIU) a vývoj európskych regulačných noriem poukazujú na rovnaký trend: viac kontrol, viac správnych konaní a výrazne vyššie pokuty. Nejde o výkyv — ide o štrukturálnu zmenu, ktorá bude pokračovať.
Obsah článku
Tvrdé údaje z Českej republiky: FIU zrýchľuje tempo
Statistiky FIU za poslední roky ukazují jasný vývoj:
- Počet zahájených správních řízení stabilně roste
- Výše uložených pokut kolísá podľa konkrétních kauz, ale v roce 2024 dosáhla téměř 16 milionů Kč, což je výrazný skok oproti predchádzajúcim letům
- Rekordní bol také počet řízení v roce 2024 (33)
Zatímco v roce 2020 šlo o jednotky milionů korun ročně, dnes sa bavíme o řádově vyšších částkách a systematičtějším dohledu.
Nejde len o banky alebo veľké inštitúcie. FIU sa už dlho zameriava na realitné kancelárie, účtovných, právnikov, obchodníkov s vysokocennými tovarmi a poskytovateľov služieb.
Konkrétní případ z trhu: realitní kancelář
V roce 2025 udělil FIU pokutu společnosti:
Molík reality s.r.o.
Důvody sankcie:
- Nesplnenie oznamovaciej povinnosti podľa zákon AML
- Porušenie povinností pri identifikáciu a due diligence klienta podľa zákon AML
Typický scénář z praxe: povinná osoba podcenila formální kroky, které sú často vnímány jako „administrativa“. Z pohledu FIU ide ale o základní stavební kameny AML systému.
Evropa: tlak sa teprve rozjíždí
Česká data je potřeba číst v širším kontextu:
- Rok 2025 přinesl v Evropě nárůst AML pokut a uzavírání dlouho běžících kauz
- Od roku 2026 začnie fungovat AMLA – evropský orgán pre boj proti praní peněz
- Platnost nabývá AMLR (EU 2024/1624) – priamo použitelné nařízení, méně prostoru pre výmluvy, více jednotného dohledu
Globálně vzrostly AML pokuty mezi roky 2024 a 2025 o 417 %. Mezi klíčové trendy patří masivní sankcie zo strany USA a Evropy, zaměření regulátorů na porušení povinností pri identifikáciu a due diligence klienta a rostoucí tlak na využívání umělé inteligence pri zajišťování compliance.
To znamená:
- Méně tolerance k „papírové compliance“
- Větší důraz na prokazatelnost, auditní stopu a konzistentní rozhodování
- Vyšší reputační i finanční riziko pre povinné osoby
Podliehate AML?
Zadajte IČO vašej spoločnosti a okamžite zistite, či podliehate AML predpisom
Co sa reálně trestá
Z praxe FIU i evropských regulátorů sa opakují zejména tyto prohřešky:
- Chybějící alebo formální identifikácia a due diligence klienta
- Neohlášení podezřelého obchodu
- Nekonzistentní hodnocení rizik
- Neexistující alebo neaktuální Program vlastnej činnosti (PVC)
- Absence dohledatelné dokumentácia pri kontrole
Nejde o úmyslné praní peněz. Vo většině případů ide o procesní selhání.
Závěr: trend je jasný
Vymáhání AML povinností sa posunulo z „formální povinnosti“ do fázo aktivního dohledu. Počty řízení rostou, pokuty sa zvyšují a regulatorní tlak bude dál sílit.
Pre povinné osoby to znamená jediné: mať AML procesy skutečně pod kontrolou, nie jen na papíře.
Právě na to je postaven AML PROOF – aby compliance nebyla strašákem pri kontrole, ale opakovatelným, auditně bezpečným procesem.