Každý rok v Evropské unii proběhnou tisíce kontrol povinných osôb. Státní dozorové orgány ověřují, zda firmy správně prověřují klientov, vedou záznamy a hlásí podezřelé obchody. A každý rok sú udělovány pokuty — od desítek tisíc korun po miliony. Přitom většina firem, které pokutu dostane, není podvodník. Sú to realitní makléři, účetní, notáři a obchodníci, kteří jednoduše nevěděli, jak sa správně postarat o AML agendu — alebo na to neměli čas, lidi, ani nástroj. Právě preto vznikl AML PROOF.
Obsah článku
AML není jen pre banky. Je pre skoro každého podnikajícího.
Zákon o boji proti legalizaci výnosů z trestné činnosti (zákon č. 297/2008 Z.z. v ČR, na úrovni EU pak směrnice AMLD a nové nařízení EU AMLR 2024) sa vztahuje na desítky různých profesí a odvětví.
V celé EU ide o více niež 3 miliony povinných osôb. Typicky ide o:
- Realitní makléře a developery
- Účetní, daňové poradce a auditory
- Notáře a advokáty
- Obchodníky s cennými kovy, šperky alebo luxusním zbožím
- Směnárny a poskytovatele platebních služeb
- Poskytovatelé služeb spojených s virtuálními aktivy (§ 2 odst. 1 písm. l))
- A desítky ďalších odvětví
Každý povinný subjekt musí plnit tyto základní povinnosti:
- Mať zpracovaný program vlastnej činnosti a hodnocení rizik (§ 21, § 21a)
- Identifikovat a provést kontrolu každého klienta pred zahájením spolupráce (§ 7–9)
- Preveriť klientov na sankčních seznamech a PEP registrech
- Vyhodnotit miery riziká každého klienta
- U vysoce rizikových klientů provést zesílenou identifikáciu a due diligence klienta (§ 9a, § 13)
- Archivovať dokumentáciu po dobu 5 rokov (§ 16 zákona č. 297/2008 Z.z.)
- V případě podezření podat oznámení na FIIT
Jenže jak to v praxi skutečně vypadá? Mnoho povinných osôb spoléhá na papírové formuláře, excelovské tabulky, alebo — v horším případě — nedělá skoro nic. Kontrola ale přichází. A přichází stále častěji.
Vzniklo to z frustrace. A z přesvědčení, že to ide jinak.
Zakladatelé AML PROOF sa s tímto problémem setkávali opakovaně. Na jedné straně stát, který zpřísňuje pravidla a zvyšuje sankcie. Na druhé straně tisíce malých a středních firem, které nemají vlastního compliance specialistu, nemají čas studovat legislativu a nemají nástroj, který by jim s AML pomohl.
Banky mají celá oddělení. Velké firmy mají AML systémy za statisíce ročně. Ale realitní makléř s pěti zaměstnanci? Účetní firma o deseti lidech? Notář? Ti sú odkázáni sami na sebe — alebo na drahé poradenství, které stejně nevyrábí dokumentaci za ně.
AML PROOF vznikl jako odpověď na tuto mezeru. Cíl bol jednoduchý: vytvořit platformu, která demokratizuje AML compliance — udělá ji dostupnou, srozumitelnou a zvladatelnou pre každého povinného subjektu, bez ohledu na velikost alebo rozpočet.
Podléháte AML povinnostem?
Zjistěte okamžitě, zda vaše firma podléhá AML regulaci a která opatření sa vás týkají.
AML PROOF je AML compliance platforma pre povinné osoby.
AML PROOF je webová platforma (SaaS), která vede firmu celým AML procesem — od vytvoření povinné dokumentácia, cez prověřování klientů, až po archivaci a přípravu reportů.
Funguje vo dvou jazycích (čeština a angličtina), splňuje požiadavky GDPR, EU AMLR 2024, FATF a ďalších standardů, a je dostupná odkudkoliv. Vo zkratce: místo papírů, Excel tabulek a nejistoty dostanete jeden nástroj, který ví, co máte dělat, a provede vás tím krok za krokem.
Tři kroky, vo ktorých AML PROOF funguje.
Krok 1: Vytvořte organizační a personální zajištění povinné osoby
Nejprve zadáte základní informácie o své firmě: co děláte, jaké služby poskytujete, kdo je vo firmě zodpovědný za AML. Na základě toho systém automaticky vygeneruje 8 povinných dokumentů:
- Program vlastnej činnosti (§ 21 zákona č. 297/2008 Z.z.)
- Hodnocení rizik legalizace výnosů z trestné činnosti (§ 21a)
- Postupy identifikácia a due diligence klienta (§ 7–14)
- Hodnocení rizik a stanovení přístupu k jejich řízení
- Postup pri neobvyklá obchodná operácia (§ 18)
- Určená osoba a kontaktní osoba (§ 22a a § 22)
- Školení osôb podľa § 23
- Politiku outsourcingu a spolehnutí
Krok 2: Prověřte klientov
Pri každém novém případu (onboarding klienta) systém automaticky provede:
- Identifikáciu klienta — fyzická alebo právnická osoba, skuteční vlastníci (UBO), zastoupení
- AML screening — ověření vůči sankčním seznamům EU a OSN (zákon č. 69/2006 Sb.), PEP registrech a v negativních médiích
- Hodnocení rizik — automatický výpočet rizikového skóre (klient, produkt, geografie, distribuční kanál)
- Doporučení úrovně prověrky — zjednodušená, standardní alebo zesílená identifikácia a due diligence klienta
Krok 3: Archivujte a zůstaňte pripravenýí
Dokončený případ sa archivuje — sa všemi záznamy, dokumenty a časovými razítky — a zůstane přístupný po celou zákonem požadovanou dobu 5 rokov (§ 19 zákona č. 297/2008 Z.z.). V případě potřeby je možné případ exportovat jako PDF alebo ho sdílet s regulátorem. Ak je potřeba podat oznámení na FIIT, systém vás celým procesem provede priamo v aplikaci.
Je to pre každou firmu, která zo zákona musí plnit AML povinnosti.
AML PROOF je navrhnutý pre malé a střední povinné subjekty, které nemají vlastního compliance specialistu a potřebují jednoduché, přehledné a cenově dostupné řešení.
| Kdo | Preč potřebuje AML |
|---|---|
| Realitní makléř | Prodej a nákup nemovitostí nad 10 000 EUR |
| Účetní / daňový poradce | Vedení účetnictví, finanční poradenství |
| Advokát / notář | Správa majetku, zakládání firem |
| Obchodník s kryptoměnami | MiCA/CASP regulace |
| Směnárna / PSP | Platební a směnárenské služby |
| Prodejce luxusního zboží | Hotovostní obchody nad 10 000 EUR |
Ale i pre každou další firmu alebo osobu, která chce mať AML agendu pod kontrolou — bez chaosu, bez strachu z pokuty, bez zbytečné ztráty času.
AML compliance nemusí byť noční můra.
Tři miliony povinných osôb v Evropě čelí stejnému problému: legislativa je složitá, kontroly přibývají, a dostupných nástrojů je málo.
AML PROOF vznikl preto, aby to bolo jinak. Aby i malá kancelář realitního makléře alebo jednočlenná účetní firma mohla plnit AML povinnosti správně, rychle a s klidem.