Každý rok v Evropské unii proběhnou tisíce kontrol povinných osôb. Státní dozorové orgány ověřují, zda firmy správně prověřují klientov, vedou záznamy a hlásí podezřelé obchody. A každý rok sú udělovány pokuty — od desítek tisíc korun po miliony. Přitom většina firem, které pokutu dostane, není podvodník. Sú to realitní makléři, účetní, notáři a obchodníci, kteří jednoduše nevěděli, jak sa správně postarat o AML agendu — alebo na to neměli čas, lidi, ani nástroj. Právě preto vznikl AML PROOF.
Obsah článku
AML není jen pre banky. Je pre skoro každého podnikajícího.
Zákon AML (na úrovni EÚ: smernice AMLD a nové nariadenie EÚ AMLR 2024) sa vzťahuje na desiatky rôznych profesií a odvetví.
V celé EU ide o více niež 3 miliony povinných osôb. Typicky ide o:
- Realitní makléře a developery
- Účetní, daňové poradce a auditory
- Notáře a advokáty
- Obchodníky s cennými kovy, šperky alebo luxusním zbožím
- Směnárny a poskytovatele platebních služeb
- Poskytovatelé služieb spojených s virtuálnymi aktivami
- A desítky ďalších odvětví
Každý povinný subjekt musí plnit tyto základní povinnosti:
- Mať spracovaný program vlastnej činnosti a hodnotenia rizík
- Identifikovať a vykonať kontrolu každého klienta pred zahájením spolupráce
- Preveriť klientov na sankčních seznamech a PEP registrech
- Vyhodnotit miery riziká každého klienta
- U vysoko rizikových klientov vykonať zintenzívnenú identifikáciu a due diligence klienta
- Uchovávajte záznamy na 10 rokov
- V případě podezření podat oznámení na FIU
Jenže jak to v praxi skutečně vypadá? Mnoho povinných osôb spoléhá na papírové formuláře, excelovské tabulky, alebo — v horším případě — nedělá skoro nic. Kontrola ale přichází. A přichází stále častěji.
Vzniklo to z frustrace. A z přesvědčení, že to ide jinak.
Zakladatelé AML PROOF sa s tímto problémem setkávali opakovaně. Na jedné straně stát, který zpřísňuje pravidla a zvyšuje sankcie. Na druhé straně tisíce malých a středních firem, které nemají vlastního compliance specialistu, nemají čas studovat legislativu a nemají nástroj, který by jim s AML pomohl.
Banky mají celá oddělení. Velké firmy mají AML systémy za statisíce ročně. Ale realitní makléř s pěti zaměstnanci? Účetní firma o deseti lidech? Notář? Ti sú odkázáni sami na sebe — alebo na drahé poradenství, které stejně nevyrábí dokumentaci za ně.
AML PROOF vznikl jako odpověď na tuto mezeru. Cíl bol jednoduchý: vytvořit platformu, která demokratizuje AML compliance — udělá ji dostupnou, srozumitelnou a zvladatelnou pre každého povinného subjektu, bez ohledu na velikost alebo rozpočet.
Podliehate AML?
Zadajte IČO vašej spoločnosti a okamžite zistite, či podliehate AML predpisom
AML PROOF je AML compliance platforma pre povinné osoby.
AML PROOF je webová platforma (SaaS), která vede firmu celým AML procesem — od vytvoření povinné dokumentácia, cez prověřování klientů, až po archivaci a přípravu reportů.
Funguje vo dvou jazycích (čeština a angličtina), splňuje požiadavky GDPR, EU AMLR 2024, FATF a ďalších standardů, a je dostupná odkudkoliv. Vo zkratce: místo papírů, Excel tabulek a nejistoty dostanete jeden nástroj, který ví, co máte dělat, a provede vás tím krok za krokem.
Tři kroky, vo ktorých AML PROOF funguje.
Krok 1: Vytvořte organizační a personální zajištění povinné osoby
Nejprve zadáte základní informácie o své firmě: co děláte, jaké služby poskytujete, kdo je vo firmě zodpovědný za AML. Na základě toho systém automaticky vygeneruje 8 povinných dokumentů:
- Politika AML
- Hodnotenie rizík legalizácie výnosov z trestnej činnosti
- Postupy identifikácie a due diligence klienta
- Hodnocení rizik a stanovení přístupu k jejich řízení
- Postup pri neobvyklej obchodnej operácii
- Určená osoba a kontaktná osoba
- Školenie osôb podľa príslušných ustanovení
- Politiku outsourcingu a spolehnutí
Krok 2: Prověřte klientov
Pri každém novém případu (onboarding klienta) systém automaticky provede:
- Identifikáciu klienta — fyzická alebo právnická osoba, skuteční vlastníci (UBO), zastoupení
- AML screening — oveľovanie voči sankčným zoznamom EU a OSN (podľa medzinárodných санкčných právnych predpisov), registrom PEP a v negatívnych médiách
- Hodnocení rizik — automatický výpočet rizikového skóre (klient, produkt, geografie, distribuční kanál)
- Doporučení úrovně prověrky — zjednodušená, standardní alebo zesílená identifikácia a due diligence klienta
Krok 3: Archivujte a zůstaňte pripravenýí
Každý uzavretý prípad je archivovaný — so všetkými záznamami, dokumentami a časovými značkami — a zostáva dostupný počas právom stanovenej lehoty na uchovávanie (10 rokov). Prípady je možné exportovať ako PDF alebo zdieľať s regulátorom. Ak je potrebné podať hlásenie o podozrivej transakcii FIU, systém vás celým procesom poprevádza v aplikácii.
Je to pre každou firmu, která zo zákona musí plnit AML povinnosti.
AML PROOF je navrhnutý pre malé a střední povinné subjekty, které nemají vlastního compliance specialistu a potřebují jednoduché, přehledné a cenově dostupné řešení.
| Kdo | Preč potřebuje AML |
|---|---|
| Realitní makléř | Prodej a nákup nemovitostí nad 10 000 EUR |
| Účetní / daňový poradce | Vedení účetnictví, finanční poradenství |
| Advokát / notář | Správa majetku, zakládání firem |
| Obchodník s kryptoměnami | MiCA/CASP regulace |
| Směnárna / PSP | Platební a směnárenské služby |
| Prodejce luxusního zboží | Hotovostní obchody nad 10 000 EUR |
Ale i pre každou další firmu alebo osobu, která chce mať AML agendu pod kontrolou — bez chaosu, bez strachu z pokuty, bez zbytečné ztráty času.
AML compliance nemusí byť noční můra.
Tři miliony povinných osôb v Evropě čelí stejnému problému: legislativa je složitá, kontroly přibývají, a dostupných nástrojů je málo.
AML PROOF vznikl preto, aby to bolo jinak. Aby i malá kancelář realitního makléře alebo jednočlenná účetní firma mohla plnit AML povinnosti správně, rychle a s klidem.