Povinná osoba podľa AML zákona musí plnit řadu povinností. Jedna z nich bývá přehlížena – a přitom za její zanedbání hrozí pokuta až 5 000 000 Kč. Ide o preškolení zaměstnanců podľa § 23 zákona č. 297/2008 Z.z.
Obsah článku
Co zákon přesně říká
§ 23 zákona č. 297/2008 Z.z. ukládá povinné osôbě zajistit preškolení všetkých zaměstnanců a osôb, které sa na jejím předmětu činnosti podílejí jinak niež v pracovním poměru (např. osoby spolupracující na základě smlouvy podľa občanského zákoníku, OSVČ), které sa mohou setkat s podezřelými obchody – a to ještě pred započetím pracovní či obdobné činnosti pre povinnou osobu.
Nestačí preškolit zaměstnance dodatečně. Zákon vyžaduje, aby školení předcházelo samostatnému výkonu činnosti.
§ 48 odst. 6 toto pravidlo zpřesňuje: pracovník nesmí samostatně vykonávať identifikáciu a due diligence klienta dřívo, niež školení absolvuje. Ak povinná osoba tohoto pravidla nedodrží a nechá neproškoleného zaměstnance vykonávať identifikáciu a due diligence klienta, riskuje správní řízení a sankci v řádu milionů korun.
Preč na to firmy zapomínají
Školení AML není v českém prostředí novinkou. Přesto sa pri kontrolách FIIT opakovaně objevují stejná pochybení:
- Zaměstnanec a osoba v obdobném postavení nastoupil, začal pracovat s klientov a školení proběhlo „až potom“.
- Firma školení zajistila jednorázově pred lety a od té doby nic.
- Školení existuje, ale chybí dokumentácia – certifikáty, záznamy, dátum absolvování.
Žádná z týchto situací zákon nesplňuje. Kontroloři FIIT sa na preškolení zaměstnanců a osôb v obdobném postavení zaměřují cíleně a absence dokumentácia sa obtížně hájí.
Co školení musí pokrývat
Zákon nestanoví pevnou osnovu, ale z povahy povinností povinné osoby vyplývá, co musí pracovník zvládnout. Školení musí připravit zaměstnance na reálnou praxi – nie jen odříkat definície. Konkrétně ide o čtyři oblasti:
1. Podezřelé obchody
Jak rozpoznat znaky podezřelého obchodu a podezřelé chování klientů (§ 6 zákona č. 297/2008 Z.z.) v každodenní práci.
2. Identifikácia a due diligence klienta (§ 7–9)
Postupy ověřování totožnosti, zjišťování konečného užívateľa výhod (KUV) a zesílená identifikácia a due diligence klienta (§ 13).
3. Hodnocení rizik
Metodika posuzování rizikovosti klientů, produktů a geografických oblastí.
4. Postup pri podezření
Konkrétní kroky pri zjištění podezřelého obchodu, pravidla pre podávání oznámení a komunikace s FIIT.
Platnost školení a aktualizace
Absolvované školení není platné navždy. Legislativa sa vyvíjí – a obsah školení musí odrážet aktuální právní stav.
Doporučená praxe, sa ktorú sa setkáte i u kontrolorů FIIT: opakování školení jednou ročně. Každý certifikát by měl mať jasné dátum absolvování a dobu platnosti.
Evidence o školení — jméno zaměstnance, dátum, obsah a způsob ověření znalostí — musí byť uchovávána nejméně 5 let (§ 23 odst. 2 zákona č. 297/2008 Z.z.).
Jak to řeší AML PROOF
V AML PROOF sme školení zabudovali priamo do platformy. Nechceme, aby bolo školení administrativní zátěží navíc – má byť součástí standardního onboardingu každého nového člena týmu.
- Naše školení je rozděleno do 4 modulů zakončených ověřovacími otázkami.
- Po úspěšném absolvování získá vy (a všichni členové vašeho týmu) digitální certifikát s platností 12 mesiaců.
- Obsah pravidelně aktualizujeme – aktuální verze materiálů je AML Training v2026.02, obsah školení odpovídá požiadaviekm § 23 zákona č. 297/2008 Z.z.
- Stav preškolení celého týmu vidíte přehledně na jednom místě. Víte, kdo certifikát má, koho čeká obnova a kdo jej ještě nemá.
Zákonnou povinnost podľa § 23 tím plníte prokazatelně a bez papierování.
Shrnutí
Školení AML pracovníků není volitelné. Je to zákonná podmínka, která musí byť splněna dřívo, niež zaměstnanec a osoba v obdobném postavení (např. jednatelé, společníci, OSVČ, spolupracující osoby) začnie s klientov samostatně pracovat. Za nedodržení hrozí pokuta až 5 000 000 Kč.
Zajistěte preškolení celého týmu ještě dnes. Sa správně nastavenou dokumentací obstojíte pri jakékoliv kontrole FIIT.