Obsah článku
Co je PEP a proč ho musíte prověřit
Politicky exponovaná osoba (PEP) je fyzická osoba, která zastává nebo zastávala významnou veřejnou funkci. Zákon č. 253/2008 Sb. (§ 4 odst. 5) vymezuje PEP jako osobu, která je nebo v uplynulých 12 měsících byla hlavou státu, členem vlády, poslancem nebo senátorem, soudcem Ústavního soudu, vedoucím představitelem státního orgánu, velvyslancem, vysokým důstojníkem ozbrojených sil, členem řídicího orgánu státního podniku nebo politické strany — a dále jejich rodinné příslušníky a osoby, o nichž je známo, že mají s PEP úzké obchodní nebo osobní vazby.
PEP status sám o sobě neznamená, že klient páchá trestnou činnost. Znamená, že vztah vyžaduje zvýšenou pozornost, rozšířenou hloubkovou kontrolu (EDD) a souhlas vedení před navázáním obchodního vztahu (§ 15 odst. 1 AML zákona). Pokud zdroj prostředků PEP neznáte nebo ho nelze doložit, obchod uskutečnit nesmíte (§ 15 odst. 2 AML zákona).
Podrobný přehled povinností povinných osob najdete v velkém průvodci AML zákonem 2026.
Podléháte AML?
Zadejte IČO vaší firmy a okamžitě zjistěte, zda podléháte AML předpisům
Kdo musí PEP check provádět
Povinnost prověřit klienta na PEP status mají všechny povinné osoby podle § 2 AML zákona. Nejde tedy jen o banky — zákon se vztahuje na celou řadu profesí a podnikatelů:
- Realitní zprostředkovatelé a realitní kanceláře
- Účetní, auditoři a daňoví poradci
- Advokáti a notáři při vybraných transakcích
- Směnárny a provozovatelé kasin
- Pojišťovací zprostředkovatelé
- Obchodníci s drahými kovy, kameny a uměleckými díly
- Poskytovatelé služeb správy svěřenských fondů a obchodních společností
Pokud si nejste jistí, zda vaše činnost zakládá povinnost podle AML zákona, zadejte IČO níže — systém to ověří okamžitě.
Co PEP check musí pokrývat
Nestačí se klienta zeptat, zda je PEP, a zapsat jeho prohlášení. Zákon (§ 8 odst. 8 AML zákona) ukládá povinnost PEP status zjistit a zaznamenat — a to nejen u samotného klienta, ale i u osoby za něj jednající a u skutečného majitele. Prohlášení klienta je výchozí bod, nikoliv důkaz.
Úplný PEP screening podle AML zákona a metodických pokynů FAÚ musí zahrnovat:
| Oblast screeningu | Co se prověřuje | Právní základ |
|---|---|---|
| Globální PEP databáze | Veřejné funkce ve všech jurisdikcích, rodinní příslušníci a blízcí spolupracovníci | § 8 odst. 8, § 15 AML zákona |
| Sankční seznam ČR | Osoby, vůči nimž ČR uplatňuje mezinárodní sankce podle zákona č. 69/2006 Sb. | § 8 odst. 8 AML zákona |
| Sankční seznam EU | Konsolidovaný seznam EU (Nařízení č. 2580/2001 a další) | Nařízení EU přímo použitelná |
| Sankční seznam OSN | Seznam Výboru Rady bezpečnosti OSN | Nařízení EU transponující rezoluce RB OSN |
| Adverse media | Negativní mediální pokrytí, vazby na finanční kriminalitu, korupci nebo praní peněz | MP FAÚ č. 9 ke kontrole klienta |
Ruční prověření prostřednictvím veřejných registrů je možné, ale časově náročné a obtížně dokumentovatelné. Při kontrole FAÚ musíte doložit nejen výsledek, ale i způsob a datum prověření.
Jak provést PEP check zdarma online: krok za krokem
AML Basic umožňuje provést kompletní PEP a sankční screening za přibližně 30 sekund — bez registrace, s první kontrolou zdarma.
- Krok 1 — Přejděte na amlbasic.com. Nevyžaduje registraci ani přihlášení.
- Krok 2 — Zadejte jméno klienta. Vyplňte jméno a příjmení fyzické osoby nebo obchodní název právnické osoby. Nástroj pracuje s variantami jmen, transliteracemi a fuzzy matchingem — zachytí překlepy i cizojazyčné varianty.
- Krok 3 — Spusťte screening. Systém prověří klienta proti globálním PEP databázím, sankčním seznamům ČR, EU a OSN a adverse media zdrojům. Výsledek se zobrazí do 30 sekund.
- Krok 4 — Stáhněte PDF report. Výsledek je vygenerován jako PDF report s datem a časem prověření, přehledem zkontrolovaných zdrojů a případnými shodami. Report slouží jako důkaz pro kontrolu FAÚ.
První kontrola je zdarma. Další prověření fungují na principu pay-as-you-go — platíte jen za skutečně provedené kontroly, bez měsíčního paušálu nebo závazku.
Co dělat, když klient PEP je
Shoda v PEP databázi automaticky neznamená odmítnutí klienta. Zákon ukládá postup, který musíte dodržet a zdokumentovat:
- Rozšířená hloubková kontrola (EDD): Ověřte původ prostředků a celkového majetku klienta (§ 9 odst. 2 písm. e) a f) AML zákona). Prohlášení klienta o zdroji nestačí — vyžádejte si doklady.
- Souhlas vedení: Před navázáním nebo pokračováním obchodního vztahu s PEP musíte získat souhlas odpovědné osoby nebo vedení firmy (§ 15 odst. 1 AML zákona).
- Průběžné monitorování: Obchodní vztah s PEP sledujete intenzivněji než u běžných klientů. Jakákoli změna v jeho situaci nebo transakce, která neodpovídá profilu, vyžaduje přehodnocení rizika.
- Shoda na sankčním seznamu: Pokud klient figuruje na sankčním seznamu, obchodní vztah nesmí vzniknout ani pokračovat. V takovém případě máte povinnost ohlásit skutečnost příslušnému orgánu.
O tom, jak FAÚ postupuje při kontrolách a co inspektoři konkrétně hledají, píšeme podrobně v článku Kontrola FAÚ: co kontroloři hledají.
Jak často PEP check opakovat
PEP status není statický. Klient, který při zahájení obchodního vztahu PEP nebyl, se jím může stát — například po jmenování do veřejné funkce. Zákon proto ukládá průběžné monitorování po celou dobu obchodního vztahu (§ 9 odst. 2 písm. d) AML zákona).
Konkrétní frekvenci zákon nestanoví — určuje ji rizikový profil klienta podle vašeho systému vnitřních zásad (§ 21 AML zákona). V praxi se osvědčuje:
- Standardní klienti: opakovaný PEP check minimálně jednou ročně nebo při každém novém obchodu nad zákonný limit
- Rizikovější klienti: opakovaný screening čtvrtletně nebo při každé transakci
- Při změně okolností: ihned po zjištění jakékoliv změny v situaci klienta (nová funkce, mediální výskyt, změna vlastnické struktury)
AML Basic umožňuje opakované prověření na principu pay-as-you-go — platíte jen za skutečně provedené kontroly. Každý report je opatřen datem a časem, takže archivace je automaticky auditovatelná.
Proveďte první PEP check zdarma
AML Basic prověří klienta proti globálním PEP databázím, sankčním seznamům ČR, EU a OSN a adverse media za 30 sekund. Výsledek dostanete jako PDF report připravený k archivaci. Bez registrace, bez paušálu.
Spustit PEP check zdarmaČasto kladené otázky
Stačí se klienta zeptat, zda je PEP?
Ne. Zákon č. 253/2008 Sb. (§ 8 odst. 8) ukládá PEP status zjistit a zaznamenat. Prohlášení klienta je výchozí bod, ale povinná osoba musí výsledek ověřit proti dostupným PEP databázím a sankčním seznamům. Spoléhat pouze na čestné prohlášení klienta nestačí a při kontrole FAÚ to nebude uznáno jako splnění povinnosti.
Musím PEP check provádět i u stávajících klientů?
Ano. Zákon ukládá průběžné monitorování po celou dobu obchodního vztahu (§ 9 odst. 2 písm. d) AML zákona). Klient, který PEP nebyl při zahájení vztahu, se jím může stát. Frekvenci opakování určuje váš systém vnitřních zásad v závislosti na rizikovém profilu klienta.
Co znamená shoda na sankčním seznamu?
Pokud klient figuruje na sankčním seznamu, obchodní vztah nesmí vzniknout ani pokračovat. Na rozdíl od PEP statusu (kde je obchodní vztah možný při splnění podmínek) je shoda na sankčním seznamu absolutní překážkou. Máte povinnost skutečnost ohlásit příslušnému orgánu.
Je PEP check totéž co AML screening?
PEP check je součástí širšího AML screeningu, nikoliv jeho synonymum. Kompletní screening zahrnuje prověření na PEP status, sankční seznamy (ČR, EU, OSN) a adverse media. Prověření jen jednoho zdroje — například pouze sankčního seznamu EU — nesplňuje zákonný požadavek na zjištění PEP statusu.
Jak dlouho musím uchovávat výsledek PEP checku?
10 let od ukončení obchodního vztahu nebo od uskutečnění obchodu (§ 16 odst. 2 AML zákona). PDF report z AML Basic obsahuje datum a čas prověření i přehled zkontrolovaných zdrojů — je přímo připraven k archivaci na tento zákonný limit.