Obsah článku
- Koho se Metodický pokyn č. 6 týká?
- AML zákon má přednost před zákonem o hazardních hrách
- Identifikace klienta: kdy a jak v hazardu
- Kontrola klienta: specifika pro hazardní sektor
- Politicky exponované osoby (PEP) v hazardu
- Uchovávání údajů a školení zaměstnanců
- SVZ a hodnocení rizik: co FIU nově upřesňuje
- Časté otázky o MP FIU č. 6
Koho se Metodický pokyn č. 6 týká?
Metodický pokyn č. 6 FIU je určen výhradně povinným osobám z hazardního sektoru (dle AML zákona) — tedy provozovatelům hazardních her. Výjimku tvoří provozovatelé loterií a binga, které nejsou provozovány dálkovým přístupem prostřednictvím internetu, a provozovatelé tomboly — ti pokynem vázáni nejsou.
Pokyn vznikl na základě dotazníkového šetření FIU v hazardním sektoru a odpovídá na konkrétní otázky, které provozovatelé v praxi řeší. Pokrývá čtyři okruhy povinností: identifikaci a kontrolu klienta, oznámení podezřelého obchodu, uchovávání údajů a školení zaměstnanců, a konečně povinnosti k prevenci včetně systému vnitřních zásad (SVZ).
AML zákon má přednost před zákonem o hazardních hrách
Toto je výchozí pravidlo, které FIU v MP č. 6 explicitně potvrzuje a které má zásadní praktický dopad.
Das AML-Gesetz stellt gegenüber dem Glücksspielgesetz eine besondere Rechtsregelung dar — lex specialis. Im Falle einer Kollision beider Gesetze, bei der das eine etwas anderes vorsieht als das andere, und es nicht möglich ist, nach beiden zu handeln, hat das AML-Gesetz Vorrang.
Konkretes Beispiel: Nach den Bestimmungen des Glücksspielgesetzes muss der Betreiber auf Anforderung des Spielers Mittel vom Benutzerkonto unverzüglich auszahlen. Wenn jedoch die Bedingungen für die Nichtausführung eines Geschäfts gemäß dem AML-Gesetz erfüllt sind (beispielsweise wurde ein Verdacht auf Identitätsmissbrauch festgestellt) oder für die Verzögerung der Erfüllung des Kundenauftrags und die Meldung einer verdächtigen Transaktion, ist der Betreiber verpflichtet, nach dem AML-Gesetz zu verfahren — und die Auszahlung zu verzögern oder abzulehnen, obwohl das Glücksspielgesetz sie vorschreiben würde.
Identifikace klienta: kdy a jak v hazardu
Für Glücksspielbetreiber gilt der allgemeine Identifikationsschwellenwert gemäß den einschlägigen Bestimmungen des AML-Gesetzes: Die Identifizierung des Kunden muss spätestens dann erfolgen, wenn erkennbar ist, dass der Wert des Geschäfts 1.000 EUR übersteigen wird. Das AML-Gesetz schreibt dabei vor, verbundene Leistungen – also Wetten auf dasselbe Rennen oder innerhalb eines kurzen Zeitraums – zusammenzurechnen und als ein einziges Geschäft zu behandeln (gemäß den einschlägigen Bestimmungen des AML-Gesetzes).
MP č. 6 upřesňuje, jak posuzovat obchodní vztah versus příležitostný obchod:
Obchodní vztah vzniká tehdy, pokud zákon o hazardních hrách vyžaduje registraci klienta — tedy u online hazardních her, kde má hráč uživatelské konto. Identifikace musí proběhnout před vznikem tohoto vztahu.
Příležitostný obchod nastává u hazardních her, kde registrace povinná není — například u kursových sázek na zvířecí dostih bez uživatelského konta nebo u totalizátorových her na zvířecí dostih. Identifikace se pak provede před uskutečněním obchodu přesahujícího 1 000 EUR.
Eine besondere Situation besteht bei landgestützten Casinos und Spielhallen. Obwohl das Glücksspielgesetz keine Registrierung verlangt, verpflichtet es die Betreiber, Besucher immer beim Eintritt in die Spielhalle oder das Casino zu identifizieren. Diese Verpflichtung überschneidet sich mit den AML-Identifizierungsregeln.
Der Leitfaden verdeutlicht auch, dass die gesetzliche Grenze von 1.000 EUR eine Mindestanforderung darstellt — der Betreiber kann auf Grundlage seiner eigenen Risikobewertung einen niedrigeren Schwellenwert festlegen oder bei allen Geschäften unabhängig von ihrer Höhe Identifizierung durchführen. Bezüglich anerkannter Ausweisdokumente: Als Identitätsnachweis gilt jedes von einer Behörde ausgestellte Dokument, das mindestens Namen, Vornamen und Geburtsdatum der identifizierten Person enthält und aus dem ihr Aussehen erkennbar ist. In der Tschechischen Republik sind dies der Personalausweis, Reisepass, Führerschein und digitale Ausfertigungen des Personalausweises.
Unterliegen Sie AML?
Geben Sie die Unternehmens-ID (IČO) ein und erfahren Sie sofort, ob Sie den AML-Vorschriften unterliegen
Kontrola klienta: specifika pro hazardní sektor
Kundenprüfung im Glücksspielsektor unterliegt dem AML-Gesetz mit einer wichtigen Abweichung gegenüber anderen Verpflichteten aus nichtfinanziellen Sektoren: Der Schwellenwert für die Kundenprüfung bei einer einzelnen Transaktion bei Glücksspielbetreibern beträgt 2.000 EUR, während bei anderen Verpflichteten die allgemeine Grenze von 15.000 EUR gilt.
Kontrola klienta zahrnuje zejména:
- Feststellung des Zwecks und der Art des Geschäfts oder der Geschäftsbeziehung sowie der Art der Geschäftstätigkeit des Kunden
- Feststellung der Identität des wirtschaftlich Berechtigten
- durchgehende Überwachung der Geschäftsbeziehung einschließlich Überprüfung der Transaktionen
- Überprüfung der Herkunft von Geldmitteln
MP č. 6 upřesňuje znaky podezřelého chování specifické pro hazard. Patří mezi ně zejména využívání více uživatelských účtů s cizí identitou, tzv. spící účet (vklad bez herní aktivity s pozdějším výběrem), rychlá aktivace a deaktivace účtu, časté změny platebních karet u vkladů, nebo vklad na jednom místě a výběr na jiném.
FIU v pokynu také upřesňuje, že kontrola výplat by měla nastat vždy, když se materializují rizikové faktory — přičemž výplata výhry je rovněž obchodem ve smyslu AML zákona a podléhá stejným pravidlům jako vklad.
Politicky exponované osoby (PEP) v hazardu
Für Kunden mit dem Status politisch exponierte Person (PEP) gilt im Glücksspielsector ohne Ausnahme die Pflicht zur verstärkten Identifizierung und Kontrolle des Kunden gemäß das AML-Gesetz. Die vereinfachte Kundenprüfung gemäß das AML-Gesetz kann bei PEP nicht angewendet werden.
Klíčová pravidla pro PEP v hazardu:
- Um eine Geschäftsbeziehung mit einem PEP-Kunden abzuschließen, ist die Zustimmung des Geschäftsführungsorgans der verpflichteten Person oder einer von ihm bevollmächtigten Person im Bereich AML/CFT erforderlich. Diese Zustimmung gilt auch für die Fortführung der Geschäftsbeziehung — beispielsweise wenn der Kunde erst im Laufe einer bestehenden Geschäftsbeziehung PEP wird.
- Wenn der Betreiber die Herkunft von Geldmitteln oder anderen Vermögenswerten eines PEP-Kunden, der in der Transaktion verwendet wird, nicht kennt, darf er die Transaktion nicht ausführen — auch nicht im Rahmen einer laufenden Geschäftsbeziehung.
Pro zjišťování statusu PEP FIU odkazuje na Metodický pokyn č. 7 — Opatření vůči politicky exponovaným osobám. Pokud provozovatel používá komerční vyhledávací nástroj, měl by generovat jednak záznam o výsledku ověření, jednak informace o použitých zdrojích (zda zahrnuje mezinárodní i národní sankční seznam).
Uchovávání údajů a školení zaměstnanců
Die Aufbewahrung von Daten im Glücksspielsector unterliegt den geltenden AML-Bestimmungen. Die Aufbewahrungsfrist beträgt 10 Jahre ab Ausführung der Transaktion außerhalb einer Geschäftsbeziehung oder ab Beendigung der Geschäftsbeziehung. Daten können in elektronischer Form aufbewahrt werden — die Methodische Anleitung nr. 6 bestätigt dies ausdrücklich und betrachtet auch die Digitalisierung von Dokumenten als elektronische Aufbewahrung. Wesentlich ist die Sicherstellung der Rekonstruierbarkeit: Die Aufzeichnungen müssen nachweisen, wer, wo, wann und wie die betreffenden Informationen erhalten hat und wie diese bewertet wurden.
Schulung von Mitarbeitern unterliegt den geltenden AML-Bestimmungen. Für Glücksspielbereiber gelten die gleichen Regeln wie für andere verpflichtete Personen: Mitarbeiter, die bei ihrer Arbeit mit verdächtigen Transaktionen konfrontiert werden können, müssen mindestens einmal alle 12 Monate geschult werden. Neue Mitarbeiter müssen vor ihrer Zuweisung zu solchen Positionen geschult werden.
MP č. 6 přidává dvě důležitá upřesnění specifická pro hazardní sektor:
Za prvé — pokud zaměstnanec nespolehlivě ovládá český jazyk a specializuje se na jednání se zahraničními klienty, musí být školení provedeno v jazyce, který dotyčný zaměstnanec používá při jednání s těmito klienty. Jazyková bariéra není omluvou pro neproškolení.
Za druhé — FIU doporučuje školení provést i mimo pravidelný cyklus při zavedení nových produktů, služeb nebo technologií, a také při významné změně AML předpisů nebo vydání nových metodických pokynů FIU.
SVZ a hodnocení rizik: co FIU nově upřesňuje
Der Glücksspielbereiber muss ein System interner Richtlinien und eine Risikobewertung aufstellen. Die Methodische Anleitung nr. 6 präzisiert, was die Risikobewertung im Glücksspiel enthalten muss.
Základním rizikovým faktorem u her je rozlišení online versus land-based provoz. K tomu přistupují další faktory: rychlost hry, počet hráčů, možnost používat hotovostní nebo anonymní platební metody, objem transakcí a existence nástrojů pro nastavení limitů.
Zvláštní kategorii představují VIP klienti — faktor možného zvýšeného rizika srovnatelný s privátním bankovnictvím (příloha č. 2 AML zákona). Provozovatel musí mít v SVZ nastavena pravidla pro identifikaci a řízení tohoto rizika.
Pokyn také potvrzuje, že SVZ musí zahrnovat postupy pro zpřístupnění uchovávaných údajů příslušným orgánům a že herní podmínky by měly klienty zavazovat k povinnosti informovat provozovatele o změnách identifikačních údajů.
Mějte SVZ, školení i identifikaci v jednom systému připraveném pro FIU
AML PROOF pokrývá kompletní AML agendu — od identifikace klienta přes evidenci školení až po archivaci záznamů po zákonem stanovenou dobu. Připravte se na kontrolu FIU bez papírování.
Časté otázky o MP FIU č. 6
Koho se Metodický pokyn FIU č. 6 z dubna 2026 týká?
Die Methodische Anleitung nr. 6 ist für Glücksspielbereiber bestimmt. Ausnahmen sind Betreiber von Lotterien und Bingo ohne Fernzugang über das Internet sowie Betreiber von Tombolas. Die Anleitung beantwortet praktische Fragen zur Kundenidentifizierung, Kundenkontrolle, Meldung verdächtiger Transaktionen, Datenspeicherung, Schulung und internen Richtlinien.
Jaký je identifikační práh pro provozovatele hazardních her?
Die allgemeine Schwelle für die Kundenidentifizierung beträgt 1.000 EUR. Die Kundenkontrolle bei einer einmaligen Transaktion im Glücksspiel wird ab 2.000 EUR durchgeführt. Verbundene Leistungen in kurzen Zeitabständen werden zusammengerechnet und als eine Transaktion betrachtet.
Co platí, když se dostanou do konfliktu AML zákon a zákon o hazardních hrách?
das AML-Gesetz hat Vorrang — es ist lex specialis gegenüber dem Glücksspielgesetz. Beispielsweise weicht die Verpflichtung zur sofortigen Auszahlung eines Gewinns gemäß dem Glücksspielgesetz zurück, wenn die Bedingungen für die Ablehnung oder Verschiebung einer Transaktion gemäß den einschlägigen AML-Bestimmungen erfüllt sind.
Musí být zaměstnanci proškoleni i v cizím jazyce?
Ano. MP č. 6 upřesňuje, že pokud zaměstnanec nespolehlivě ovládá český jazyk a specializuje se na jednání se zahraničními klienty, musí být školení provedeno v jazyce, který při práci s těmito klienty používá. Jazyková bariéra není důvodem pro vynechání školení.