Obsah článku
- Proč musíte PEP check provádět — a co za to hrozí?
- Co PEP check musí pokrývat, aby byl zákonný?
- Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
- Jak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
- Co dělat, když klient PEP je?
- PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
- Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
- Nejčastější dotazy o PEP screeningu
Proč musíte PEP check provádět — a co za to hrozí?
Die Verpflichtung, den PEP-Status eines Kunden zu überprüfen, ergibt sich aus den Bestimmungen des AML-Gesetzes. Bei jeder Kundenidentifizierung muss die obligierte Person feststellen und dokumentieren, ob der Kunde, die Person, die für den Kunden handelt, und der wirtschaftliche Eigentümer des Kunden keine politisch exponierte Person (PEP) oder sanktionierte Person sind.
Die PEP-Überprüfung ist daher keine optionale Ergänzung — sie ist eine gesetzliche Verpflichtung, die für alle obligierten Personen gilt: Immobilienmakler, Buchhalter, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare und weitere Personen gemäß dem AML-Gesetz.
Die Nichterfüllung der Verpflichtung, den PEP-Status zu überprüfen, ist eine Ordnungswidrigkeit mit einer Geldbuße von bis zu 10.000.000 CZK. Das FIU überprüft bei Kontrollen nicht nur, ob das Screening durchgeführt wurde, sondern auch, ob es ordnungsgemäß dokumentiert wurde.
Co PEP check musí pokrývat, aby byl zákonný?
Samotný zákon ani Metodický pokyn FIU č. 7 nepředepisují konkrétní nástroj — ale předepisují kombinaci metod a doložitelnost výsledku. Jediné písemné prohlášení klienta o tom, že PEP není, zákon za dostatečné nepovažuje.
Primárně: ověření vůči taxativnímu seznamu funkcí
Metodický pokyn FIU č. 7, aktualizovaný k 17. 7. 2024, obsahuje uzavřený seznam veřejných funkcí, které zakládají status PEP v České republice — od prezidenta republiky přes hejtmany až po vedoucí zastupitelských misí. Ověření probíhá porovnáním jména klienta s tímto seznamem.
Doplňkově: globální PEP databáze
Pro klienty ze zahraničí je nutné prověřit i zahraniční PEP databáze, které mapují veřejné funkce v jiných státech a mezinárodních organizacích.
Vždy: sankční seznamy
- nationale Sanktionsliste der Tschechischen Republik (Außenministerium, anwendbare Gesetzgebung)
- EU-Sanktionsliste (CFSP, anwendbare Gesetzgebung)
- sankční seznam OSN
Doporučeně má screening zahrnovat také adverse media, tedy analýzu médií a veřejných zdrojů — zejména u rizikových klientů.
Pozor: PEP status se ověřuje nejen na začátku obchodního vztahu, ale průběžně po celou dobu jeho trvání. Změna statusu klienta, například nástup do funkce, musí být zachycena.
Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
Nástroj AML Basic umožňuje prověřit klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům i adverse media v jednom kroku — po registraci získáte 3 kredity zdarma.
- Krok 1 — přejděte na amlbasic.com/pep-check. Stránka se otevře přímo v nástroji pro prověření klienta. Po registraci získáte 3 kredity zdarma a platební karta není potřeba.
- Krok 2 — zadejte jméno klienta. Vyplňte jméno a příjmení fyzické osoby nebo název firmy. U zahraničních jmen nástroj pracuje s variantami přepisu a fuzzy matchingem.
- Krok 3 — spusťte prověření. Prověření trvá přibližně 30 sekund a zahrnuje globální PEP databáze, sankční seznamy ČR, EU a OSN i adverse media.
- Krok 4 — stáhněte PDF report. Výsledek se vygeneruje jako PDF zpráva s přehledem prověřených zdrojů a případných shod. Report slouží jako doklad pro případ kontroly FIU.
Proveďte PEP check s kredity zdarma — výsledek za 30 sekund
AML Basic prověří klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům ČR, EU a OSN i adverse media. PDF report bez registrace.
Získat 3 kredity zdarmaJak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
Výsledek PEP screeningu musíte dokumentovat způsobem, který při kontrole FIU prokáže, že prověření proběhlo, kdy proběhlo a s jakým výsledkem.
Přijatelné formy záznamu
- PDF report z nástroje s datem, jménem klienta, prověřenými zdroji a výsledkem
- screenshot z vyhledávání s viditelným datem a prověřovaným jménem
- záznam v AML spisu klienta s odkazem na datum a způsob prověření
Die Dokumentation des Ergebnisses der PEP-Überprüfung müssen Sie 10 Jahre lang nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder nach Durchführung eines einmaligen Geschäfts aufbewahren.
Důležité: FIU při kontrole posuzuje nejen existenci záznamu, ale i jeho věrohodnost. Screenshot z Googlu bez datového razítka nebo obecné prohlášení „klient prohlásil, že není PEP“ zákonné povinnosti nesplňuje.
Co dělat, když klient PEP je?
Die Feststellung des PEP-Status eines Kunden löst automatisch eine verstärkte Identifizierung und Überprüfung des Kunden aus. Es reicht nicht aus, nur zu dokumentieren, dass der Kunde eine PEP ist — Sie müssen spezifische Maßnahmen ergreifen.
- Die Quelle der im Geschäft verwendeten Geldmittel überprüfen.
- Ergreifen Sie angemessene Maßnahmen zur Ermittlung der Herkunft des gesamten Vermögens des PEP (das AML-Gesetz).
- Erhalten Sie die Zustimmung der bevollmächtigten Person (MLRO) oder eines Mitglieds des Leitungsorgans zur Einleitung oder Fortsetzung einer Geschäftsbeziehung (das AML-Gesetz).
- Nastavit průběžné sledování obchodního vztahu se zvýšenou intenzitou.
Das Gesetz sieht ausdrücklich vor: Der Handel mit PEP darf nicht durchgeführt werden, wenn Sie die Herkunft des Vermögens oder der Mittel, die in dem betreffenden Handel verwendet werden, nicht kennen — auch nicht im Rahmen einer laufenden Geschäftsbeziehung.
PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
Tyto dva typy prověření se v praxi zaměňují, ale jde o odlišné povinnosti s odlišnými právními základy.
| PEP screening | Sankční screening | |
|---|---|---|
| Co ověřuje | Zda klient zastává nebo zastával veřejnou funkci | Zda klient je na sankčním seznamu |
| Zákonný základ | das AML-Gesetz | the international sanctions legislation |
| Důsledek pozitivní shody | Verstärkte Kundenprüfung (das AML-Gesetz) | Sofortiges Handelsverbot, Meldepflicht (das AML-Gesetz) |
| Jak se prověřuje | PEP databáze + vlastní šetření | Sankční seznamy ČR, EU, OSN |
| Doba trvání | Status PEP trvá i po skončení funkce dle individuálního posouzení rizika | Sankce platí do odvolání ze seznamu |
Klíčový praktický závěr: prověřit klienta pouze vůči sankčním listinám nestačí. Stejně tak prověřit jen PEP status bez sankčního screeningu nestačí. Zákon vyžaduje obojí — a AML Basic provádí obě prověření současně v jednom reportu.
Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
PEP check je vstupní bránou — ale pro klienty s vyšším rizikem nebo v určitých situacích zákon vyžaduje výrazně více.
Kdy PEP check spouští EDD
- klient je přímou PEP dle taxativního seznamu MP FIU č. 7
- Der Kunde ist ein abgeleiteter PEP gemäß dem AML-Gesetz — eine nahestehende Person, ein Gesellschafter oder wirtschaftlicher Eigentümer derselben juristischen Person wie der PEP.
- Der wirtschaftliche Eigentümer der Kundenorganisation ist ein PEP (das AML-Gesetz).
Kdy samotný výsledek screeningu ještě nestačí
- parciální shoda — jméno je podobné, ale totožnost není jednoznačně potvrzena; rozhodnutí musíte zdokumentovat a v případě pochybností přistoupit k EDD
- klient je z jurisdikce s vysokým korupčním rizikem; i bez přímého PEP hitu je vhodná zvýšená obezřetnost a zesílený screening
Wechseln Sie in dieser Situation vom eigenständigen PEP-Screening zu einem umfassenden AML-System. AML PROOF verbindet das Ergebnis des PEP-Screenings mit dem EDD-Workflow und stellt sicher, dass die bevollmächtigte Person (MLRO) gemäß dem AML-Gesetz zustimmt.
Od PEP checku k plné AML správě klienta — bez přepínání systémů
AML Basic pokrývá screening. AML PROOF přidává identifikaci klienta, hodnocení rizik, EDD workflow, archivaci 10 let a školení — vše propojené v jednom systému.
Zjistit více o AML PROOFNejčastější dotazy o PEP screeningu
Musím PEP check provádět u každého klienta, nebo jen u vybraných?
U každého klienta při každé identifikaci — zákon nevymezuje výjimky na základě „zřejmě nerizikovosti“ klienta. Povinnost platí pro fyzické osoby, osoby jednající za klienta i skutečné majitele právnických osob. Frekvence opakování závisí na rizikovém profilu klienta a délce obchodního vztahu.
Stačí, když klient podepíše čestné prohlášení, že PEP není?
Samo o sobě nestačí. MP FIU č. 7 výslovně uvádí, že spoléhat se výhradně na prohlášení klienta je nedostatečné. Prohlášení je základ — musíte ho kombinovat s vlastním ověřením vůči seznamu funkcí nebo se specializovaným nástrojem.
Jak dlouho trvá PEP status po skončení funkce?
AML zákon nestanovuje pevnou lhůtu — status PEP trvá i po skončení funkce, přičemž délka závisí na rizikovém posouzení konkrétního klienta. U vysoce rizikových PEP je vhodné přistupovat ke zvýšené obezřetnosti i řadu let po ukončení funkce.
Pokud klient je PEP s nízkým rizikem, musím provádět stejná opatření jako u vysokorizikového PEP?
Ne — zákon umožňuje přizpůsobit hloubku opatření rizikovému profilu PEP. U nízkorizikového PEP může ke zjištění původu majetku postačit čestné prohlášení; u vysokorizikového PEP je třeba sáhnout po dalších zdrojích. Povinnost zjistit původ majetku ale nelze u žádného PEP zcela vynechat.
Musím uchovávat PDF report z PEP screeningu?
Ja — das AML-Gesetz verpflichtet zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen über die Identifizierung und Überprüfung des Kunden für 10 Jahre nach Beendigung des Geschäftsverhältnisses. Ein PDF-Bericht ist eine akzeptable Form der Dokumentation des durchgeführten Screenings für den Fall einer FIU-Kontrolle.
Co když nástroj vrátí parciální shodu — klient „možná“ je PEP?
Parciální shoda znamená, že jméno klienta se překrývá s osobou v PEP databázi, ale totožnost není jednoznačně potvrzena. Musíte porovnat další identifikační údaje, například datum narození, státní příslušnost nebo funkci, a rozhodnutí zdokumentovat. Pokud pochybnosti nelze rozptýlit, postupujte jako při pozitivní shodě.