Cada año, miles de inspecciones tienen lugar en toda la Unión Europea. Las autoridades supervisoras verifican si los negocios analizan adecuadamente a sus clientes, mantienen registros e informan transacciones sospechosas. Y cada año se imponen multas — que van desde decenas de miles hasta millones. Sin embargo, la mayoría de los negocios que reciben multas no son criminales. Son agentes inmobiliarios, contadores, notarios y comerciantes que simplemente no sabían cómo manejar sus obligaciones de AML — o no tenían el tiempo, personal o herramientas para hacerlo. Por eso exactamente se creó AML PROOF.
Tabla de contenidos
- AML no es solo para bancos. Se aplica a casi todos los negocios.
- Nació de la frustración. Y de la creencia de que hay una mejor manera.
- AML PROOF es una plataforma de cumplimiento de AML para entidades obligadas.
- Tres pasos: cómo funciona AML PROOF.
- Es para todas las empresas obligadas legalmente a cumplir con las obligaciones AML.
AML no es solo para bancos. Se aplica a casi todos los negocios.
La Ley de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (en la República Checa: Ley No. 253/2008 Coll., a nivel de la UE: las directivas AMLD y el nuevo Reglamento EU AMLR 2024) se aplica a docenas de profesiones e industrias diferentes.
En toda la UE, más de 3 millones de negocios califican como entidades obligadas. Estos típicamente incluyen:
- Agentes inmobiliarios y promotores
- Contadores, asesores fiscales y auditores
- Notarios y abogados
- Comerciantes de metales preciosos, joyas o bienes de lujo
- Operadores de cambio de divisas y proveedores de servicios de pago
- Plataformas de criptoactivos (CASP/MiCA)
- Y docenas de otros sectores
Cada entidad obligada debe cumplir estas obligaciones principales:
- Mantener un programa de AML (política interna, metodología)
- Verificar cada cliente antes de iniciar una relación comercial (KYC/KYB)
- Analizar clientes contra listas de sanciones y registros de PEP
- Evaluar el nivel de riesgo de cada cliente
- Realizar identificación mejorada y diligencia debida del cliente (Sección 9a) para clientes de alto riesgo
- Mantener registros durante 10 años
- Déclarer les transactions suspectes à la cellule de renseignement financier (SEPBLAC/FIU)
Pero, ¿cómo se ve esto en la práctica? Muchas entidades obligadas se basan en formularios en papel, hojas de cálculo o — en el peor de los casos — casi no hacen nada. Las inspecciones están llegando, sin embargo. Y cada vez llegan más frecuentemente.
Nació de la frustración. Y de la creencia de que hay una mejor manera.
Los fundadores de AML PROOF se encontraban constantemente con el mismo problema. Por un lado: un estado que sigue endureciendo las reglas y aumentando las multas. Por el otro: miles de pequeñas y medianas empresas sin un especialista en cumplimiento interno, sin tiempo para estudiar la legislación y sin una herramienta que las ayude.
Los bancos tienen departamentos completos. Las grandes corporaciones tienen sistemas de AML que cuestan cientos de miles por año. Pero, ¿una agencia inmobiliaria con cinco empleados? ¿Una firma de contabilidad con diez personas? ¿Un notario? Están solos — o dependientes de consultoría cara que no produce documentación en su nombre.
AML PROOF se creó para cerrar esa brecha. El objetivo era simple: crear una plataforma que democratice el cumplimiento de AML — haciéndolo accesible, comprensible y manejable para todos los tipos de entidades obligadas no financieras bajo § 2 de la Ley No. 253/2008 Coll.
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AML PROOF es una plataforma de cumplimiento de AML para entidades obligadas.
AML PROOF es una plataforma SaaS basada en web que guía a los negocios a través de todo el proceso de AML — desde crear documentación obligatoria, hasta analizar clientes, hasta archivar y preparar informes.
Funciona en dos idiomas (inglés y checo), cumple los requisitos de GDPR, EU AMLR 2024, FATF y otros estándares clave, y es accesible desde cualquier lugar. En resumen: en lugar de papel, hojas de cálculo e incertidumbre, obtiene una herramienta que sabe qué debe hacerse — y lo guía a través de todo, paso a paso.
Tres pasos: cómo funciona AML PROOF.
Paso 1: Crear su perfil de entidad obligada
Comience ingresando información básica sobre su negocio: qué hace, qué servicios proporciona, quién es responsable de AML dentro de su organización. Basándose en esto, el sistema genera automáticamente 8 documentos obligatorios:
- Política AML
- Evaluación de Riesgos en Toda la Empresa (BWRA)
- Marco de Identificación y Control de Clientes
- Declaración de Apetito de Riesgo
- Procedimiento de Notificación de Transacciones Sospechosas (notificación de transacciones sospechosas (Sección 18))
- Description du rôle de personne de contact (SEPBLAC)
- Política de Capacitación
- Política de Externalización y Confianza
Paso 2: Examine a sus clientes
Para cada caso nuevo (incorporación de clientes), el sistema realiza automáticamente:
- Identificación del cliente — persona física o jurídica, beneficiarios finales (UBOs), representantes
- Análisis AML — verificación contra listas de sanciones de la UE y la ONU (Ley núm. 69/2006 Coll.), registros de PEP y medios adversos
- Evaluación de riesgos — cálculo automático de puntuación de riesgo (cliente, producto, geografía, canal)
- Recomendación de debida diligencia — SDD, CDD, o EDD
Paso 3: Archive y esté preparado
Cada caso completado se archiva — con todos los registros, documentos y marcas de tiempo — y permanece accesible durante todo el período de retención requerido por ley (10 años). Los casos se pueden exportar como PDF o compartir con un regulador. Si es necesario presentar un informe de transacción sospechosa a la FIU, el sistema lo guía a través de todo el proceso dentro de la aplicación.
Es para todas las empresas obligadas legalmente a cumplir con las obligaciones AML.
AML PROOF está diseñado para pequeñas y medianas entidades obligadas que no tienen un especialista en cumplimiento interno y necesitan una solución simple, transparente y asequible.
| Qui | Por qué lo necesitan |
|---|---|
| Agente inmobiliario | Compras y ventas de propiedades por encima de EUR 10.000 |
| Contador / asesor fiscal | Contabilidad, asesoramiento financiero |
| Abogado / notario | Gestión de activos, constitución de empresas |
| Comerciante de criptomonedas | Regulación MiCA/CASP |
| Cambio de divisas / PSP | Servicios de pago e intercambio |
| Vendedor de artículos de lujo | Transacciones en efectivo por encima de EUR 10.000 |
Y para cualquier otro negocio o individuo que quiera tener sus obligaciones AML bajo control — sin caos, sin miedo a multas, sin tiempo perdido.
El cumplimiento de AML no tiene que ser una pesadilla.
Tres millones de entidades obligadas en toda Europa enfrentan el mismo desafío: legislación compleja, inspecciones cada vez más frecuentes y muy pocas herramientas accesibles.
AML PROOF fue creado para cambiar eso. Para que incluso una pequeña agencia inmobiliaria o un contador independiente pueda cumplir correctamente, eficientemente y con confianza sus obligaciones AML.