Act No. 253/2008 Coll.
Riesgos derivados del incumplimiento de la normativa sobre la lucha contra el blanqueo de capitales
El incumplimiento de las obligaciones conforme a la Regulación (UE) 2024/1624 (AMLR) conlleva riesgos serios que pueden dividirse en tres categorías principales: administrativo (multas), profesional (concesión de licencia) y penal. La responsabilidad de la entidad obligada es estricta — el mero hecho de que una obligación no fue cumplida es suficiente para que se imponga una sanción.
1. Sanciones administrativas — multas (conforme al marco AMLR)
Las sanciones las impone la Unidad de Inteligencia Financiera checa (UIF) o la autoridad supervisora competente (por ejemplo, el Banco Nacional Checo). El importe depende de la gravedad y el tipo de infracción:
- Hasta 1 000 000 de coronas checas (aprox. 40 000 euros): para incumplimientos de procedimiento de menor gravedad (por ejemplo, errores administrativos en los registros).
- Hasta 5 000 000 de coronas checas (aprox. 200 000 euros): por no conservar los registros o por incumplimiento de la confidencialidad.
- Hasta 10 000 000 CZK (aprox. 400 000 EUR): por incumplimiento de la obligación de identificación del cliente o de diligencia debida (artículos 7 a 9), o por incumplimiento de la obligación de notificación (artículo 18).
- Hasta 130 000 000 CZK (aprox. 5,2 millones de euros) o el 10 % de la facturación anual: para entidades financieras y de crédito en casos de incumplimientos graves, reiterados o sistemáticos.
2. Riesgos profesionales y operativos
Más allá de las pérdidas económicas directas, la propia esencia de la empresa puede verse afectada:
- Prohibición de actividad: Prohibición temporal o permanente de una actividad específica sujeta al marco AMLR.
- Revocación de la licencia o autorización: A las entidades que necesiten una licencia (entidades de pago, oficinas de cambio) se les puede revocar dicha licencia.
- Publicación de decisiones de sanción: La FIU rutinariamente publica decisiones finales sobre multas en su sitio web (conforme al marco AMLR) — lo que se denomina naming and shaming.
3. Riesgos penales
Cuando se considere que el incumplimiento ha sido intencionado o por negligencia grave, podrá iniciarse un proceso penal contra las personas responsables:
- Delito conforme a la Sección 217 del Código Penal Checo: Falta de informe de un delito (en conexión con el lavado de ganancias del delito).
- Delito conforme a la Sección 216 del Código Penal Checo: Lavado negligente de ganancias del delito. Las sanciones incluyen pérdida de propiedad, prohibición de actividad, o encarcelamiento.
Resumen de las infracciones más habituales cometidas por las entidades obligadas
| Área | Riesgo específico |
|---|---|
| Identificación del cliente (art. 8) | Aceptar dinero en efectivo o establecer una relación comercial sin verificar la identidad del cliente mediante un documento de identidad. |
| Verificación de la identidad del cliente (art. 9) | No identificar al titular real último de una persona jurídica o el origen de los fondos y el patrimonio del cliente. |
| Obligación de informar (art. 18) | No comunicar una operación sospechosa a la UIF (por ejemplo, operaciones inusualmente complejas que carecen de sentido económico aparente). |
| Conservación de documentos (art. 16) | Triturar o destruir documentos antes de que transcurran 10 años desde la finalización de la relación comercial o la transacción. |
| Formación del personal con arreglo al artículo 23 | La falta de formación periódica de los empleados, colaboradores y personas designadas en materia de obligaciones contra el blanqueo de capitales. |
Importante: Responsabilidad objetiva de la entidad obligada
La responsabilidad de la entidad obligada por delitos conforme a la AMLR es estricta. El mero hecho de que una obligación no fue cumplida es suficiente para que se imponga una sanción — la FIU no necesita demostrar que la violación fue intencional o que el lavado de dinero realmente ocurrió.
Risk overview
Sanciones económicas
El incumplimiento de las obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales puede acarrear multas económicas muy elevadas:
- Las multas administrativas pueden ascender a millones de euros por cada infracción, dependiendo de la jurisdicción y de la gravedad.
- En la UE, las autoridades reguladoras pueden imponer multas diarias hasta que se cumpla la normativa.
- En algunas jurisdicciones, las multas pueden ser proporcionales a la facturación, lo que da lugar a sanciones muy elevadas.
Consecuencias jurídicas
Cargos penales y penas de prisión por infracciones graves
- Procesamiento penal por infracciones deliberadas de la legislación contra el blanqueo de capitales
- Las sanciones pueden incluir penas de prisión de varios años, cuya duración exacta dependerá de la jurisdicción.
- Responsabilidad personal de las personas designadas, los consejeros y los miembros del consejo de administración
Repercusión en la empresa
Restricciones operativas y daño a la reputación
- Suspensión o pérdida de las licencias comerciales
- Rescisión de relaciones bancarias y cuentas corresponsales
- Restricciones normativas a las operaciones
- Un grave perjuicio para la reputación que provoque la pérdida de clientes y socios
Las multas LCB-FT en la UE deberían aumentar considerablemente a partir de 2026 debido a la centralización de la AMLA, pasando de decenas de millones de EUR por año a cientos de millones de EUR, y comenzarán a afectar más duramente a las pequeñas empresas — aquellas que hasta ahora habían contado con el hecho de mantenerse “fuera de la vista”.
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