Table des matières
- Pourquoi vous devez effectuer des vérifications PPE — et ce qui est en jeu
- Que doit couvrir une vérification PPE légale ?
- Comment effectuer une vérification PPE gratuite en ligne — étape par étape
- Comment enregistrer correctement le résultat du criblage PPE
- Que faire si le client est une PPE
- Vérification PPE vs criblage de sanctions : quelle est la différence ?
- Quand une vérification PPE ne suffit pas et qu'une vigilance renforcée est requise
- Questions fréquentes sur le criblage PPE
Pourquoi vous devez effectuer des vérifications PPE — et ce qui est en jeu
L'obligation de vérifier le statut de PPE d'un client découle de l'article 8(8) de la loi n° 253/2008 Rec. (la loi LCB-FT tchèque). Lors de chaque identification de client, une entité assujettie doit déterminer et enregistrer si le client, la personne agissant pour le compte du client et le bénéficiaire effectif du client sont des personnes politiquement exposées (PPE) ou des personnes sanctionnées.
Une vérification PPE n'est donc pas un complément facultatif. C'est une obligation légale qui s'applique à toutes les entités assujetties, y compris les agents immobiliers, comptables, conseillers fiscaux, avocats, notaires et autres entités énumérées à l'article 2 de la loi LCB-FT.
Le défaut de vérification du statut de PPE constitue une infraction administrative en vertu de l'article 44 de la loi LCB-FT, passible d'une amende pouvant atteindre 10 000 000 CZK. Lors des inspections, l'Office d'analyse financière vérifie non seulement si le criblage a eu lieu, mais aussi s'il a été correctement documenté.
Que doit couvrir une vérification PPE légale ?
Ni la loi LCB-FT ni la ligne directrice méthodologique n° 7 du FAÚ ne prescrivent d'outil spécifique. Elles exigent toutefois une combinaison de méthodes et un résultat pouvant être prouvé. Une déclaration écrite du client attestant qu'il n'est pas une PPE ne suffit pas à elle seule.
Principalement : vérification par rapport à la liste exhaustive des fonctions
La ligne directrice méthodologique n° 7 du FAÚ, mise à jour au 17 juillet 2024, contient une liste fermée de fonctions publiques établissant le statut de PPE en République tchèque — du président de la République aux gouverneurs régionaux jusqu'aux chefs de missions diplomatiques. La vérification s'effectue en comparant le nom du client à cette liste.
En complément : bases de données mondiales de PPE
Pour les clients étrangers, les entités assujetties doivent également vérifier les bases de données étrangères de PPE qui recensent les fonctions publiques dans d'autres États et organisations internationales.
Toujours : listes de sanctions
- la liste nationale tchèque de sanctions (ministère des Affaires étrangères, loi n° 1/2023 Rec.)
- la liste de sanctions de l'UE (PESC, loi n° 69/2006 Rec.)
- la liste de sanctions de l'ONU
Il est également recommandé d'inclure le criblage des médias défavorables, c'est-à-dire l'analyse des médias et des sources publiques — en particulier pour les clients à risque plus élevé.
Remarque : le statut de PPE est vérifié non seulement au début d'une relation d'affaires, mais tout au long de sa durée. Un changement de statut du client, tel que la prise d'une fonction publique, doit être pris en compte.
Comment effectuer une vérification PPE gratuite en ligne — étape par étape
AML Basic vous permet de vérifier un client par rapport aux bases de données de PPE, aux listes de sanctions et aux médias défavorables en une seule étape — après inscription, vous recevez 2 crédits gratuits.
- Étape 1 — rendez-vous sur amlbasic.com/pep-check. La page s'ouvre directement dans l'outil de criblage des clients. Après inscription, vous recevez 2 crédits gratuits et aucune carte de paiement n'est requise.
- Étape 2 — saisissez le nom du client. Renseignez le prénom et le nom d'une personne physique ou le nom d'une société. Pour les noms étrangers, l'outil fonctionne avec des variantes de translittération et une correspondance approximative.
- Étape 3 — lancez la vérification. Le criblage prend environ 30 secondes et couvre les bases de données mondiales de PPE, les listes de sanctions tchèque, de l'UE et de l'ONU, et les médias défavorables.
- Étape 4 — téléchargez le rapport PDF. Le résultat est généré sous forme de rapport PDF résumant les sources vérifiées et toute correspondance trouvée. Le rapport sert de preuve pour une éventuelle inspection du FAÚ.
Effectuez une vérification PPE avec des crédits gratuits — résultat en 30 secondes
AML Basic vérifie le client par rapport aux bases de données de PPE, aux listes de sanctions tchèque, de l'UE et de l'ONU et aux médias défavorables. Rapport PDF sans inscription.
Obtenez 2 crédits gratuitsComment enregistrer correctement le résultat du criblage PPE
Vous devez documenter le résultat du criblage PPE de manière à prouver, lors d'une inspection du FAÚ, que la vérification a eu lieu, quand elle a eu lieu et quel en était le résultat.
Formes de dossier acceptables
- un rapport PDF de l'outil comportant la date, le nom du client, les sources vérifiées et le résultat
- une capture d'écran de la recherche avec la date et le nom vérifié visibles
- une inscription dans le dossier LCB-FT du client faisant référence à la date et à la méthode de vérification
Vous devez conserver le dossier de criblage PPE pendant 10 ans après la fin de la relation d'affaires ou après l'achèvement d'une transaction ponctuelle (article 16(1) de la loi LCB-FT).
Important : lors d'une inspection, le FAÚ évalue non seulement l'existence d'un dossier, mais aussi sa crédibilité. Une capture d'écran Google sans horodatage ou une déclaration générique selon laquelle « le client a déclaré ne pas être une PPE » ne satisfait pas à l'obligation légale.
Que faire si le client est une PPE
Constater qu'un client est une PPE déclenche automatiquement une identification et une vigilance renforcées du client en vertu de l'article 9a de la loi LCB-FT. Il ne suffit pas d'enregistrer que le client est une PPE — vous devez prendre des mesures concrètes.
- Vérifiez l'origine des fonds utilisés dans la transaction (article 9(2)(e) de la loi LCB-FT).
- Prenez des mesures proportionnées pour établir l'origine du patrimoine global de la PPE (article 9(2)(f) de la loi LCB-FT).
- Obtenez l'approbation de la personne désignée (MLRO) ou d'un membre de l'organe statutaire avant d'établir ou de poursuivre la relation d'affaires (article 9a(3)(d) de la loi LCB-FT).
- Établissez une surveillance continue de la relation d'affaires à une intensité accrue.
L'article 15(2) de la loi LCB-FT stipule expressément qu'une transaction avec une PPE ne peut pas être réalisée si vous ne connaissez pas l'origine des actifs ou des fonds utilisés dans cette transaction — même dans le cadre d'une relation d'affaires existante.
Vérification PPE vs criblage de sanctions : quelle est la différence ?
Ces deux vérifications sont souvent confondues dans la pratique, mais ce sont des obligations distinctes avec des bases juridiques distinctes.
| Criblage PPE | Criblage de sanctions | |
|---|---|---|
| Ce qu'il vérifie | Si le client exerce ou a exercé une fonction publique | Si le client figure sur une liste de sanctions |
| Base juridique | Articles 4(5) et 8(8) de la loi LCB-FT | Loi n° 69/2006 Rec. sur la mise en œuvre des sanctions internationales |
| Effet d'une correspondance positive | Vigilance renforcée (article 9a de la loi LCB-FT) | Interdiction immédiate de la transaction et obligation de report (article 20 de la loi LCB-FT) |
| Comment cela est vérifié | Bases de données de PPE et enquête propre | Listes de sanctions tchèque, de l'UE et de l'ONU |
| Durée | Le statut de PPE se poursuit après la cessation de fonctions sur la base d'une évaluation individuelle des risques | Les sanctions s'appliquent jusqu'à ce que la personne soit retirée de la liste |
La conclusion pratique est simple : vérifier uniquement les listes de sanctions ne suffit pas. Vérifier uniquement le statut de PPE sans criblage de sanctions ne suffit pas non plus. La loi exige les deux — et AML Basic effectue les deux vérifications dans un seul rapport.
Quand une vérification PPE ne suffit pas et qu'une vigilance renforcée est requise
Une vérification PPE est le point d'entrée, mais pour les clients à risque plus élevé ou certaines situations, la loi exige nettement plus.
Quand une vérification PPE déclenche la VR
- le client est une PPE directe selon la liste exhaustive de la ligne directrice méthodologique n° 7 du FAÚ
- le client est une PPE dérivée en vertu de l'article 4(5)(b) de la loi LCB-FT — une personne proche, un partenaire commercial ou un bénéficiaire effectif de la même personne morale qu'une PPE
- le bénéficiaire effectif de l'entité cliente est une PPE (article 54(8) de la loi LCB-FT)
Quand le seul résultat de criblage ne suffit toujours pas
- une correspondance partielle — le nom est similaire mais l'identité n'est pas clairement confirmée ; la décision doit être documentée et, en cas de doute persistant, la VR doit être appliquée
- le client provient d'une juridiction à risque de corruption élevé ; même sans correspondance PPE directe, une prudence accrue et un criblage renforcé sont appropriés
Dans de tels cas, passez du criblage autonome à un système LCB-FT complet. AML PROOF relie le résultat du criblage PPE à un processus de VR et soutient l'approbation par la personne désignée (MLRO) conformément à l'article 9a(3)(d) de la loi LCB-FT.
De la vérification PPE à la gestion complète des clients LCB-FT — sans changer de système
AML Basic couvre le criblage. AML PROOF ajoute l'identification des clients, l'évaluation des risques, le processus de VR, l'archivage sur 10 ans et la formation — le tout connecté dans un seul système.
En savoir plus sur AML PROOFQuestions fréquentes sur le criblage PPE
Dois-je effectuer une vérification PPE pour chaque client ou uniquement pour certains clients ?
Pour chaque client lors de chaque identification. La loi ne prévoit pas d'exception pour les clients qui semblent présenter un faible risque. L'obligation s'applique aux personnes physiques, aux personnes agissant pour le compte d'un client et aux bénéficiaires effectifs des personnes morales. La fréquence des vérifications répétées dépend du profil de risque du client et de la durée de la relation d'affaires.
Suffit-il que le client signe une déclaration attestant qu'il n'est pas une PPE ?
Non. À elle seule, elle ne suffit pas. La ligne directrice méthodologique n° 7 du FAÚ indique que se fier exclusivement à la déclaration du client est insuffisant. La déclaration peut être un point de départ, mais elle doit être combinée à votre propre vérification par rapport à la liste des fonctions ou à un outil spécialisé.
Combien de temps dure le statut de PPE après la cessation de fonctions ?
La loi LCB-FT ne fixe pas de durée déterminée. Le statut de PPE se poursuit après la cessation de fonctions, et sa durée dépend de l'évaluation des risques du client spécifique. Pour les PPE à haut risque, une prudence accrue peut être appropriée pendant de nombreuses années après la cessation de fonctions.
Si le client est une PPE à faible risque, ai-je besoin des mêmes mesures que pour une PPE à haut risque ?
Non. La loi permet que la profondeur des mesures reflète le profil de risque de la PPE. Pour une PPE à faible risque, une déclaration peut suffire à établir l'origine du patrimoine ; pour une PPE à haut risque, des sources supplémentaires peuvent être nécessaires. L'obligation d'établir l'origine du patrimoine ne peut être omise pour aucune PPE.
Dois-je conserver le rapport PDF du criblage PPE ?
Oui. L'article 16(1) de la loi LCB-FT exige que les dossiers d'identification et de vigilance à l'égard de la clientèle soient conservés pendant 10 ans après la fin de la relation d'affaires. Un rapport PDF est une forme de preuve acceptable que le criblage a été effectué.
Que faire si l'outil renvoie une correspondance partielle et que le client pourrait être une PPE ?
Une correspondance partielle signifie que le nom du client recoupe celui d'une personne figurant dans une base de données de PPE, mais que l'identité n'est pas clairement confirmée. Vous devez comparer des données d'identification supplémentaires, telles que la date de naissance, la nationalité ou la fonction, et documenter la décision. Si les doutes ne peuvent être levés, procédez comme pour une correspondance positive.