Obsah článku
- Preč musíte PEP check vykonávať — a co za to hrozí?
- Co PEP check musí pokrývat, aby bol zákonný?
- Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
- Jak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
- Co dělat, když klient PEP je?
- PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
- Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
- Nejčastější dotazy o PEP screeningu
Preč musíte PEP check vykonávať — a co za to hrozí?
Povinnosť overovať status politicky exponovanej osoby (PEP) klienta vyplýva z zákon AML. Počas každej identifikácie klienta musí povinný subjekt určiť a zaznamenať, či je klient, osoba pôsobiaca v mene klienta a skutočný vlastník klienta politicky exponovanou osobou (PEP) alebo sankcionovanou osobou.
PEP check tedy není volitelný doplněk — je to zákonná povinnosť, která sa vztahuje na všetky povinné osoby: realitní makléře, účetní, daňové poradce, advokáty, notáře i další subjekty podľa zákon AML.
Nepoverenie statusu PEP je správnym deliktom podľa zákon AML, s pokutou do výšky 10 000 000 CZK. Počas kontrol FIU kontroluje nielen to, či sa skríning uskutočnil, ale aj to, či bol správne zdokumentovaný.
Co PEP check musí pokrývat, aby bol zákonný?
Samotný zákon ani Metodický pokyn FIU č. 7 nepředepisují konkrétní nástroj — ale předepisují kombinaci metod a doložitelnost výsledku. Jediné písemné prohlášení klienta o tom, že PEP není, zákon za dostatečné nepovažuje.
Primárně: ověření vůči taxativnímu seznamu funkcí
Metodický pokyn FIU č. 7, aktualizovaný k 17. 7. 2024, obsahuje uzavřený seznam vořejných funkcí, které zakládají status PEP v České republice — od prezidenta republiky cez hejtmany až po vedoucí zastupitelských misí. Ověření probíhá porovnáním jména klienta s tímto seznamem.
Doplňkově: globální PEP databázo
Pre klientov zo zahraničí je nutné preveriť i zahraniční PEP databázo, které mapují vořejné funkce v jiných státech a mezinárodních organizacích.
Vždy: sankční seznamy
- vnitrostátní sankční seznam ČR (MZV, the international sanctions legislation)
- sankční seznam EU (CFSP, the international sanctions legislation)
- sankční seznam OSN
Doporučeně má screening zahrnovat také adverse media, tedy analýzu médií a vořejných zdrojů — zejména u rizikových klientů.
Pozor: PEP status sa ověřuje nejen na začátku obchodního vztahu, ale průběžně po celou dobu jeho trvání. Změna statusu klienta, například nástup do funkce, musí byť zachycena.
Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
Nástroj AML Basic umožňuje preveriť klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům i adverse media v jednom kroku — po registraci získáte 3 kredity zdarma.
- Krok 1 — přejděte na amlbasic.com/pep-check. Stránka sa otevře priamo v nástroji pre prověření klienta. Po registraci získáte 3 kredity zdarma a platební karta není potřeba.
- Krok 2 — zadejte jméno klienta. Vyplňte jméno a příjmení fyzické osoby alebo názov firmy. U zahraničních jmen nástroj pracuje s variantami přepisu a fuzzy matchingem.
- Krok 3 — spusťte prověření. Prověření trvá přibližně 30 sekund a zahrnuje globální PEP databázo, sankční seznamy ČR, EU a OSN i adverse media.
- Krok 4 — stiahnite si správu v PDF. Výsledok sa vygeneruje ako správa v PDF sumarizujúca skontrolované zdroje a všetky nájdené zhody. Správa poslúži ako dôkaz pri prípadnej kontrole Finančného analytického úradu (FIU).
Proveďte PEP check s kredity zdarma — výsledek za 30 sekund
AML Basic prověří klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům ČR, EU a OSN i adverse media. PDF report bez registrácia.
Získat 3 kredity zdarmaJak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
Výsledok skríningu PEP musíte zdokumentovať takým spôsobom, aby ste počas inšpekcie Finančného analytického úradu (FIU) mohli preukázať, že sa kontrola uskutočnila, kedy sa uskutočnila a aký bol jej výsledok.
Přijatelné formy záznamu
- PDF report z nástroje s datem, jménem klienta, prověřenými zdroji a výsledkem
- screenshot z vyhledávání s viditelným datem a prověřovaným jménem
- záznam v AML spisu klienta s odkazem na dátum a způsob prověření
Záznam o výsledku PEP screeningu musíte uchovávať 10 rokov od ukončení obchodního vztahu alebo od provedení jednorázového obchodu (zákon AML).
Důležité: FIU pri kontrole posuzuje nejen existenci záznamu, ale i jeho věrohodnost. Screenshot z Googlu bez datového razítka alebo obecné prohlášení „klient prohlásil, že není PEP“ zákonné povinnosti nesplňuje.
Co dělat, když klient PEP je?
Zjištění PEP statusu klienta automaticky spouští režim zesílené identifikácia a due diligence klienta podľa zákon AML. Nestačí len zaznamenat, že klient PEP je — musíte přijmout konkrétní opatření.
- Preveriť zdroj peněžních prostředků použitých v obchode (zákon AML).
- Přijmout přiměřená opatření ke zjištění původu voškerého majetku PEP (zákon AML).
- Získat souhlas určenej osoby (MLRO) alebo člena statutárního orgánu k navázání alebo pokračování obchodního vztahu (zákon AML).
- Nastavit průběžné sledování obchodního vztahu sa zvýšenou intenzitou.
Zákon v podmienkach zákon AML výslovně stanoví: obchod s PEP nelze uskutečnit, ak neznáte původ majetku alebo prostředků použitých v daném obchode — a to ani v rámci probíhajícího obchodního vztahu.
PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
Tyto dva typy prověření sa v praxi zaměňují, ale ide o odlišné povinnosti s odlišnými právnami základy.
| PEP screening | Sankční screening | |
|---|---|---|
| Co ověřuje | Zda klient zastává alebo zastával vořejnou funkci | Zda klient je na sankčním seznamu |
| Zákonný základ | Články zákon AML | Zákon o provádění mezinárodních sankcí |
| Důsledek pozitivní shody | Zesílená due diligence klienta (zákon AML) | Okamžitý zákaz obchodu, povinnost odkladu (zákon AML) |
| Jak sa prověřuje | PEP databázo + vlastní šetření | Sankční seznamy ČR, EU, OSN |
| Doba trvání | Status PEP trvá i po skončení funkce podľa individuálního posouzení riziká | Sankcie platí do odvolání zo seznamu |
Klíčový praktický závěr: preveriť klienta pouze vůči sankčním listinám nestačí. Stejně tak preveriť jen PEP status bez sankčního screeningu nestačí. Zákon vyžaduje obojí — a AML Basic provádí obě prověření současně v jednom reportu.
Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
PEP check je vstupní bránou — ale pre klientov s vyšším rizikem alebo v určitých situacích zákon vyžaduje výrazně více.
Kdy PEP check spouští EDD
- klient je priamym PEP podľa vyčerpávajúceho zoznamu v Metodickom pokyне FIU č. 7
- klient je odvozenou PEP podľa zákon AML — osoba blízká, společník alebo konečný užívateľ výhod (KUV) stejné právnické osoby jako PEP
- konečný užívateľ výhod (KUV) klientského subjektu je PEP (zákon AML)
Kdy samotný výsledek screeningu ještě nestačí
- parciální shoda — jméno je podobné, ale totožnost není jednoznačně potvrzena; rozhodnutí musíte zdokumentovat a v případě pochybností přistoupit k EDD
- klient je z jurisdikce s vysokým korupčním rizikem; i bez přímého PEP hitu je vhodná zvýšená obezřetnost a zesílený screening
V takové situaci přejděte zo samostatného screeningu do komplexního AML systému. AML PROOF propojí výsledek PEP screeningu s EDD workflow a zajistí souhlas určenej osoby (MLRO) v souladu s podmienkach zákon AML.
Od PEP checku k plné AML správě klienta — bez přepínání systémů
AML Basic zahŕňa skríning. AML PROOF pridáva identifikáciu klienta, posúdenie rizika, pracovný postup EDD, 10-ročné archiváciu a školenie — všetko prepojené v jednom systéme.
Zjistit více o AML PROOFNejčastější dotazy o PEP screeningu
Musím PEP check vykonávať u každého klienta, alebo jen u vybraných?
U každého klienta pri každé identifikáciu — zákon nevymezuje výjimky na základě „zřejmě nerizikovosti“ klienta. Povinnost platí pre fyzické osoby, osoby jednající za klienta i skutečné majitele právnických osôb. Frekvence opakování závisí na rizikovém profilu klienta a délce obchodního vztahu.
Stačí, když klient podepíše čestné prohlášení, že PEP není?
Nie. Samo o sebe to nie je dostačujúce. Metodologický pokyn FIU č. 7 stanovuje, že spoliehanie sa výlučne na vyhlásenie klienta je nedostatočné. Vyhlásenie môže byť východiskom, ale musí byť spojené s vlastným overením podľa zoznamu funkcií alebo so špecializovaným nástrojom.
Jak dlouho trvá PEP status po skončení funkce?
AML zákon nestanovuje pevnou lhůtu — status PEP trvá i po skončení funkce, pričemž délka závisí na rizikovém posouzení konkrétního klienta. U vysoce rizikových PEP je vhodné přistupovat ke zvýšené obezřetnosti i řadu let po ukončení funkce.
Ak klient je PEP s nízkým rizikem, musím vykonávať stejná opatření jako u vysokorizikového PEP?
Nie — zákon umožňuje přizpůsobit hloubku opatření rizikovému profilu PEP. U nízkorizikového PEP môže ke zjištění původu majetku postačit čestné prohlášení; u vysokorizikového PEP je třeba sáhnout po ďalších zdrojích. Povinnost zjistit původ majetku ale nelze u žádného PEP zcela vynechat.
Musím uchovávať PDF report z PEP screeningu?
Áno. Zákon AML vyžaduje uchovávanie záznamov o identifikácii klienta a due diligence počas 10 rokov po ukončení obchodného vzťahu. Správa v PDF je prijateľnou formou dôkazu, že bolo vykonané skscreening.
Co když nástroj vrátí parciální shodu — klient „možná“ je PEP?
Parciální shoda znamená, že jméno klienta sa překrývá s osobou v PEP databázi, ale totožnost není jednoznačně potvrzena. Musíte porovnat další identifikační údaje, například dátum narození, státní příslušnost alebo funkci, a rozhodnutí zdokumentovat. Ak pochybnosti nelze rozptýlit, postupujte jako pri pozitivní shodě.