Obsah článku
- Preč musíte PEP check vykonávať — a co za to hrozí?
- Co PEP check musí pokrývat, aby bol zákonný?
- Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
- Jak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
- Co dělat, když klient PEP je?
- PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
- Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
- Nejčastější dotazy o PEP screeningu
Preč musíte PEP check vykonávať — a co za to hrozí?
Povinnost overiť PEP status klienta vyplývá z § 8 odst. 8 zákona č. 297/2008 Z.z. (AML zákon). Pri každé identifikáciu klienta musí povinná osoba zjistit a zaznamenat, zda klient, osoba jednající za klienta a konečný užívateľ výhod (KUV) klienta nejsou politicky exponovanou osobou (PEP) alebo sankcionovanou osobou.
PEP check tedy není volitelný doplněk — je to zákonná povinnost, která sa vztahuje na všetky povinné osoby: realitní makléře, účetní, daňové poradce, advokáty, notáře i další subjekty podľa § 2 AML zákona.
Nedodržení povinnosti overiť PEP status je přestupkem podľa § 44 AML zákona s pokutou až 10 000 000 Kč. FIIT pri kontrole ověřuje nejen to, zda screening proběhl, ale i to, zda bol správně zdokumentován.
Co PEP check musí pokrývat, aby bol zákonný?
Samotný zákon ani Metodický pokyn FIIT č. 7 nepředepisují konkrétní nástroj — ale předepisují kombinaci metod a doložitelnost výsledku. Jediné písemné prohlášení klienta o tom, že PEP není, zákon za dostatečné nepovažuje.
Primárně: ověření vůči taxativnímu seznamu funkcí
Metodický pokyn FIIT č. 7, aktualizovaný k 17. 7. 2024, obsahuje uzavřený seznam vořejných funkcí, které zakládají status PEP v České republice — od prezidenta republiky cez hejtmany až po vedoucí zastupitelských misí. Ověření probíhá porovnáním jména klienta s tímto seznamem.
Doplňkově: globální PEP databázo
Pre klientov zo zahraničí je nutné preveriť i zahraniční PEP databázo, které mapují vořejné funkce v jiných státech a mezinárodních organizacích.
Vždy: sankční seznamy
- vnitrostátní sankční seznam ČR (MZV, zákon č. 1/2023 Sb.)
- sankční seznam EU (CFSP, zákon č. 69/2006 Sb.)
- sankční seznam OSN
Doporučeně má screening zahrnovat také adverse media, tedy analýzu médií a vořejných zdrojů — zejména u rizikových klientů.
Pozor: PEP status sa ověřuje nejen na začátku obchodního vztahu, ale průběžně po celou dobu jeho trvání. Změna statusu klienta, například nástup do funkce, musí byť zachycena.
Jak provést PEP check zdarma online — krok za krokem
Nástroj AML Basic umožňuje preveriť klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům i adverse media v jednom kroku — po registraci získáte 2 kredity zdarma.
- Krok 1 — přejděte na amlbasic.com/pep-check. Stránka sa otevře priamo v nástroji pre prověření klienta. Po registraci získáte 2 kredity zdarma a platební karta není potřeba.
- Krok 2 — zadejte jméno klienta. Vyplňte jméno a příjmení fyzické osoby alebo názov firmy. U zahraničních jmen nástroj pracuje s variantami přepisu a fuzzy matchingem.
- Krok 3 — spusťte prověření. Prověření trvá přibližně 30 sekund a zahrnuje globální PEP databázo, sankční seznamy ČR, EU a OSN i adverse media.
- Krok 4 — stiahnite PDF report. Výsledek sa vygeneruje jako PDF zpráva s přehledem prověřených zdrojů a případných shod. Report slouží jako doklad pre případ kontroly FIIT.
Proveďte PEP check s kredity zdarma — výsledek za 30 sekund
AML Basic prověří klienta vůči PEP databázím, sankčním seznamům ČR, EU a OSN i adverse media. PDF report bez registrácia.
Získat 2 kredity zdarmaJak správně zaznamenat výsledek PEP screeningu?
Výsledek PEP screeningu musíte dokumentovat způsobem, který pri kontrole FIIT prokáže, že prověření proběhlo, kdy proběhlo a s jakým výsledkem.
Přijatelné formy záznamu
- PDF report z nástroje s datem, jménem klienta, prověřenými zdroji a výsledkem
- screenshot z vyhledávání s viditelným datem a prověřovaným jménem
- záznam v AML spisu klienta s odkazem na dátum a způsob prověření
Záznam o výsledku PEP screeningu musíte uchovávať 5 rokov od ukončení obchodního vztahu alebo od provedení jednorázového obchodu (§ 16 odst. 1 AML zákona).
Důležité: FIIT pri kontrole posuzuje nejen existenci záznamu, ale i jeho věrohodnost. Screenshot z Googlu bez datového razítka alebo obecné prohlášení „klient prohlásil, že není PEP“ zákonné povinnosti nesplňuje.
Co dělat, když klient PEP je?
Zjištění PEP statusu klienta automaticky spouští režim zesílené identifikácia a due diligence klienta podľa § 9a AML zákona. Nestačí jen zaznamenat, že klient PEP je — musíte přijmout konkrétní opatření.
- Preveriť zdroj peněžních prostředků použitých v obchodu (§ 9 odst. 2 písm. e) AML zákona).
- Přijmout přiměřená opatření ke zjištění původu voškerého majetku PEP (§ 9 odst. 2 písm. f) AML zákona).
- Získat souhlas určenej osoby (MLRO) alebo člena statutárního orgánu k navázání alebo pokračování obchodního vztahu (§ 9a odst. 3 písm. d) AML zákona).
- Nastavit průběžné sledování obchodního vztahu sa zvýšenou intenzitou.
Zákon v § 15 odst. 2 AML zákona výslovně stanoví: obchod s PEP nelze uskutečnit, ak neznáte původ majetku alebo prostředků použitých v daném obchodu — a to ani v rámci probíhajícího obchodního vztahu.
PEP check vs. sankční screening: jaký je rozdíl?
Tyto dva typy prověření sa v praxi zaměňují, ale ide o odlišné povinnosti s odlišnými právnami základy.
| PEP screening | Sankční screening | |
|---|---|---|
| Co ověřuje | Zda klient zastává alebo zastával vořejnou funkci | Zda klient je na sankčním seznamu |
| Zákonný základ | § 4 odst. 5 + § 8 odst. 8 AML zákona | Zákon č. 69/2006 Sb. o provádění mezinárodních sankcí |
| Důsledek pozitivní shody | Zesílená due diligence klienta (§ 9a AML zákona) | Okamžitý zákaz obchodu, povinnost odkladu (§ 20 AML zákona) |
| Jak sa prověřuje | PEP databázo + vlastní šetření | Sankční seznamy ČR, EU, OSN |
| Doba trvání | Status PEP trvá i po skončení funkce podľa individuálního posouzení riziká | Sankcie platí do odvolání zo seznamu |
Klíčový praktický závěr: preveriť klienta pouze vůči sankčním listinám nestačí. Stejně tak preveriť jen PEP status bez sankčního screeningu nestačí. Zákon vyžaduje obojí — a AML Basic provádí obě prověření současně v jednom reportu.
Kdy PEP check nestačí a potřebujete zesílenou kontrolu?
PEP check je vstupní bránou — ale pre klientov s vyšším rizikem alebo v určitých situacích zákon vyžaduje výrazně více.
Kdy PEP check spouští EDD
- klient je přímou PEP podľa taxativního seznamu MP FIIT č. 7
- klient je odvozenou PEP podľa § 4 odst. 5 písm. b) AML zákona — osoba blízká, společník alebo konečný užívateľ výhod (KUV) stejné právnické osoby jako PEP
- konečný užívateľ výhod (KUV) klientského subjektu je PEP (§ 54 odst. 8 AML zákona)
Kdy samotný výsledek screeningu ještě nestačí
- parciální shoda — jméno je podobné, ale totožnost není jednoznačně potvrzena; rozhodnutí musíte zdokumentovat a v případě pochybností přistoupit k EDD
- klient je z jurisdikce s vysokým korupčním rizikem; i bez přímého PEP hitu je vhodná zvýšená obezřetnost a zesílený screening
V takové situaci přejděte zo samostatného screeningu do komplexního AML systému. AML PROOF propojí výsledek PEP screeningu s EDD workflow a zajistí souhlas určenej osoby (MLRO) v souladu s § 9a odst. 3 písm. d) AML zákona.
Od PEP checku k plné AML správě klienta — bez přepínání systémů
AML Basic pokrývá screening. AML PROOF přidává identifikáciu klienta, hodnocení rizik, EDD workflow, archiváciu 5 rokov a školení — všetko propojené v jednom systému.
Zjistit více o AML PROOFNejčastější dotazy o PEP screeningu
Musím PEP check vykonávať u každého klienta, alebo jen u vybraných?
U každého klienta pri každé identifikáciu — zákon nevymezuje výjimky na základě „zřejmě nerizikovosti“ klienta. Povinnost platí pre fyzické osoby, osoby jednající za klienta i skutečné majitele právnických osôb. Frekvence opakování závisí na rizikovém profilu klienta a délce obchodního vztahu.
Stačí, když klient podepíše čestné prohlášení, že PEP není?
Samo o sobě nestačí. MP FIIT č. 7 výslovně uvádí, že spoléhat sa výhradně na prohlášení klienta je nedostatečné. Prohlášení je základ — musíte ho kombinovat s vlastním overeniem vůči seznamu funkcí alebo sa specializovaným nástrojem.
Jak dlouho trvá PEP status po skončení funkce?
AML zákon nestanovuje pevnou lhůtu — status PEP trvá i po skončení funkce, pričemž délka závisí na rizikovém posouzení konkrétního klienta. U vysoce rizikových PEP je vhodné přistupovat ke zvýšené obezřetnosti i řadu let po ukončení funkce.
Ak klient je PEP s nízkým rizikem, musím vykonávať stejná opatření jako u vysokorizikového PEP?
Nie — zákon umožňuje přizpůsobit hloubku opatření rizikovému profilu PEP. U nízkorizikového PEP môže ke zjištění původu majetku postačit čestné prohlášení; u vysokorizikového PEP je třeba sáhnout po ďalších zdrojích. Povinnost zjistit původ majetku ale nelze u žádného PEP zcela vynechat.
Musím uchovávať PDF report z PEP screeningu?
Áno — zákon v § 16 odst. 1 AML zákona ukládá uchovávať záznamy o identifikáciu a due diligence klienta po dobu 5 rokov od ukončení obchodního vztahu. PDF report je přijatelnou formou dokladu o provedeném screeningu pre případ kontroly FIIT.
Co když nástroj vrátí parciální shodu — klient „možná“ je PEP?
Parciální shoda znamená, že jméno klienta sa překrývá s osobou v PEP databázi, ale totožnost není jednoznačně potvrzena. Musíte porovnat další identifikační údaje, například dátum narození, státní příslušnost alebo funkci, a rozhodnutí zdokumentovat. Ak pochybnosti nelze rozptýlit, postupujte jako pri pozitivní shodě.