Tabla de contenidos
- Por qué debe realizar verificaciones de PEP — y qué está en juego
- ¿Qué debe cubrir una verificación de PEP legal?
- Cómo realizar una búsqueda de PEP gratuita en línea — paso a paso
- Cómo registrar correctamente el resultado de la búsqueda de PEP
- Qué hacer si el cliente es un PEP
- Búsqueda de PEP vs búsqueda de sanciones: ¿cuál es la diferencia?
- Cuándo una búsqueda de PEP no es suficiente y se requiere diligencia debida mejorada
- Preguntas frecuentes sobre screening PEP
Por qué debe realizar verificaciones de PEP — y qué está en juego
El deber de verificar el estado de PEP de un cliente se deriva de la Sección 8(8) de la Ley n.º 253/2008 Coll. (la Ley AML checa). Durante cada identificación de cliente, una entidad obligada debe determinar y registrar si el cliente, la persona que actúa en nombre del cliente y el beneficiario real del cliente son personas políticamente expuestas (PEP) o personas sancionadas.
Por lo tanto, una verificación de PEP no es un complemento opcional. Es un deber legal que se aplica a todas las entidades obligadas, incluidos agentes inmobiliarios, contadores, asesores fiscales, abogados, notarios y otras entidades enumeradas en la Sección 2 de la Ley AML.
La falta de verificación del estado de PEP es una infracción administrativa conforme a la Sección 44 de la Ley AML, con una multa de hasta CZK 10.000.000. Durante las inspecciones, la Oficina de Análisis Financiero verifica no solo si se realizó el filtrado, sino también si fue documentado correctamente.
¿Qué debe cubrir una verificación de PEP legal?
Ni la loi LCB-FT ni la ligne directrice méthodologique n° 7 du SEPBLAC ne prescrivent d'outil spécifique. Elles exigent toutefois une combinaison de méthodes et un résultat pouvant être prouvé. Une déclaration écrite du client attestant qu'il n'est pas une PPE ne suffit pas à elle seule.
Principalmente: búsqueda contra la lista exhaustiva de funciones
La ligne directrice méthodologique n° 7 du SEPBLAC, mise à jour au 17 juillet 2024, contient une liste fermée de fonctions publiques établissant le statut de PPE en République tchèque — du président de la République aux gouverneurs régionaux jusqu'aux chefs de missions diplomatiques. La vérification s'effectue en comparant le nom du client à cette liste.
Además: bases de datos de PEP globales
Para clientes extranjeros, las entidades obligadas también deben verificar bases de datos de PEP extranjeras que asignen funciones públicas en otros estados y organizaciones internacionales.
Siempre: listas de sanciones
- la lista de sanciones nacional checa (Ministerio de Asuntos Exteriores, Ley n.º 1/2023 Coll.)
- la lista de sanciones de la UE (PESC, Ley n.º 69/2006 Coll.)
- la lista de sanciones de las Naciones Unidas
También se recomienda incluir la búsqueda en medios de comunicación adversos, es decir, análisis de medios de comunicación y fuentes públicas — especialmente para clientes de mayor riesgo.
Nota: El estado de PEP se comprueba no solo al inicio de una relación comercial, sino durante toda su duración. Cualquier cambio en el estado del cliente, como asumir un cargo público, debe ser registrado.
Cómo realizar una búsqueda de PEP gratuita en línea — paso a paso
AML Basic le permite verificar a un cliente contra bases de datos de PEP, listas de sanciones y medios adversos en un solo paso — después del registro, recibe 3 créditos gratuitos.
- Paso 1 — acceda a amlbasic.com/pep-check. La página se abre directamente en la herramienta de búsqueda de clientes. Después del registro, recibe 3 créditos gratuitos y no se requiere tarjeta de pago.
- Paso 2 — introduzca el nombre del cliente. Rellene el nombre y apellido de una persona física o el nombre de una empresa. Para nombres extranjeros, la herramienta funciona con variantes de transliteración y coincidencia aproximada.
- Paso 3 — ejecute la búsqueda. La búsqueda tarda aproximadamente 30 segundos e incluye bases de datos globales de PEP, listas de sanciones de la República Checa, la UE y las Naciones Unidas, y medios adversos.
- Étape 4 — téléchargez le rapport PDF. Le résultat est généré sous forme de rapport PDF résumant les sources vérifiées et toute correspondance trouvée. Le rapport sert de preuve pour une éventuelle inspection du SEPBLAC.
Ejecute una verificación PEP con créditos gratuitos — resultado en 30 segundos
AML Basic verifica el cliente contra bases de datos PEP, listas de sanciones de la República Checa, UE y ONU y medios adversos. Informe PDF sin registro.
Obtener 3 créditos gratuitosCómo registrar correctamente el resultado de la búsqueda de PEP
Vous devez documenter le résultat du criblage PPE de manière à prouver, lors d'une inspection du SEPBLAC, que la vérification a eu lieu, quand elle a eu lieu et quel en était le résultat.
Formas aceptables de registro
- un informe en PDF de la herramienta con la fecha, nombre del cliente, fuentes comprobadas y resultado
- una captura de pantalla de la búsqueda con la fecha y el nombre comprobado visibles
- una entrada en el archivo AML del cliente que haga referencia a la fecha y método de verificación
Debe conservar el registro de búsqueda de PEP durante 10 años después del final de la relación comercial o después de que se complete una transacción puntual (Sección 16(1) de la Ley AML).
Important : lors d'une inspection, le SEPBLAC évalue non seulement l'existence d'un dossier, mais aussi sa crédibilité. Une capture d'écran Google sans horodatage ou une déclaration générique selon laquelle « le client a déclaré ne pas être une PPE » ne satisfait pas à l'obligation légale.
Qué hacer si el cliente es un PEP
Determinar que un cliente es un PEP desencadena automáticamente una identificación mejorada del cliente y diligencia debida conforme a la Sección 9a de la Ley AML. No es suficiente registrar que el cliente es un PEP — debe tomar medidas concretas.
- Verificar la fuente de los fondos utilizados en la transacción (Sección 9(2)(e) de la Ley AML).
- Tomar medidas proporcionadas para establecer la fuente de la riqueza general del PEP (Sección 9(2)(f) de la Ley AML).
- Obtener aprobación del responsable designado (MLRO) o de un miembro del órgano estatutario antes de establecer o continuar la relación comercial (Sección 9a(3)(d) de la Ley AML).
- Establecer un seguimiento continuo de la relación comercial con una intensidad aumentada.
La Sección 15(2) de la Ley AML establece explícitamente que una transacción con un PEP no puede realizarse si desconoce el origen de los activos o fondos utilizados en esa transacción — incluso dentro de una relación comercial existente.
Búsqueda de PEP vs búsqueda de sanciones: ¿cuál es la diferencia?
Estas dos búsquedas a menudo se confunden en la práctica, pero son obligaciones separadas con bases legales separadas.
| Búsqueda de PEP | Búsqueda de sanciones | |
|---|---|---|
| Qué verifica | Si el cliente ostenta o ha ostentado una función pública | Si el cliente figura en una lista de sanciones |
| Base legal | Secciones 4(5) y 8(8) de la Ley AML | Ley n.º 69/2006 Coll. sobre la implementación de sanciones internacionales |
| Efecto de una coincidencia positiva | Diligencia debida mejorada (Sección 9a de la Ley AML) | Prohibición inmediata de la transacción y obligación de suspensión (Sección 20 de la Ley AML) |
| Cómo se comprueba | Bases de datos de PEP más investigación propia | Listas de sanciones de la República Checa, la UE y las Naciones Unidas |
| Durée | El estado de PEP continúa después de abandonar el cargo según evaluación individual de riesgos | Las sanciones se aplican hasta que la persona se elimina de la lista |
La conclusión práctica es simple: verificar solo listas de sanciones no es suficiente. Verificar solo el estado de PEP sin búsqueda de sanciones tampoco es suficiente. La ley requiere ambas — y AML Basic realiza ambas búsquedas en un informe.
Cuándo una búsqueda de PEP no es suficiente y se requiere diligencia debida mejorada
Una búsqueda de PEP es el punto de partida, pero para clientes de mayor riesgo o ciertas situaciones, la ley requiere significativamente más.
Cuándo una búsqueda de PEP desencadena EDD
- le client est une PPE directe selon la liste exhaustive de la ligne directrice méthodologique n° 7 du SEPBLAC
- el cliente es un PEP derivado según la Sección 4(5)(b) de la Ley AML — una persona cercana, socio comercial o propietario final de la misma entidad legal que un PEP
- el propietario final de la entidad cliente es un PEP (Sección 54(8) de la Ley AML)
Cuándo el resultado de búsqueda por sí solo aún no es suficiente
- una coincidencia parcial — el nombre es similar pero la identidad no está claramente confirmada; la decisión debe documentarse y, si persisten dudas, debe aplicarse EDD
- el cliente procede de una jurisdicción con alto riesgo de corrupción; incluso sin un resultado directo de PEP, se recomiendan precauciones aumentadas y búsqueda mejorada
En tales casos, pasar del screening independiente a un sistema AML completo. AML PROOF conecta el resultado del screening PEP con un flujo de trabajo EDD y apoya la aprobación por la persona designada (MLRO) de conformidad con la Sección 9a(3)(d) de la Ley AML.
De la verificación PEP a la gestión completa de clientes AML — sin cambiar de sistema
AML Basic cubre el screening. AML PROOF añade identificación del cliente, evaluación de riesgo, flujo de trabajo EDD, archivo de 10 años y capacitación — conectados en un sistema.
Más información sobre AML PROOFPreguntas frecuentes sobre screening PEP
¿Necesito realizar una verificación PEP para cada cliente o solo para clientes seleccionados?
Para cada cliente durante cada identificación. La ley no crea una excepción para clientes que parecen de bajo riesgo. La obligación se aplica a personas físicas, personas que actúan en nombre de un cliente y beneficiarios últimos de entidades legales. La frecuencia de verificaciones repetidas depende del perfil de riesgo del cliente y la duración de la relación comercial.
¿Es suficiente si el cliente firma una declaración de que no es un PEP?
Non. À elle seule, elle ne suffit pas. La ligne directrice méthodologique n° 7 du SEPBLAC indique que se fier exclusivement à la déclaration du client est insuffisant. La déclaration peut être un point de départ, mais elle doit être combinée à votre propre vérification par rapport à la liste des fonctions ou à un outil spécialisé.
¿Cuánto tiempo dura el estado de PEP después de dejar el cargo?
La Ley AML no establece un período fijo. El estado de PEP continúa después de dejar el cargo, y su duración depende de la evaluación de riesgo del cliente específico. Para PEPs de alto riesgo, puede ser apropiada una cautela aumentada durante muchos años después de dejar el cargo.
Si el cliente es un PEP de bajo riesgo, ¿necesito las mismas medidas que para un PEP de alto riesgo?
No. La ley permite que la profundidad de las medidas refleje el perfil de riesgo del PEP. Para un PEP de bajo riesgo, una declaración puede ser suficiente para establecer la fuente de riqueza; para un PEP de alto riesgo, pueden ser necesarias fuentes adicionales. La obligación de establecer la fuente de riqueza no puede omitirse para ningún PEP.
¿Necesito conservar el informe PDF del screening PEP?
Sí. La Sección 16(1) de la Ley AML requiere que los registros de identificación del cliente y diligencia debida se retengan durante 10 años después del final de la relación comercial. Un informe PDF es una forma aceptable de evidencia de que se realizó el screening.
¿Qué pasa si la herramienta devuelve una coincidencia parcial y el cliente puede ser un PEP?
Una coincidencia parcial significa que el nombre del cliente se superpone con una persona en una base de datos PEP, pero la identidad no está claramente confirmada. Debe comparar datos identificativos adicionales, como fecha de nacimiento, nacionalidad o función, y documentar la decisión. Si las dudas no pueden resolverse, proceda como con una coincidencia positiva.