Table des matières
- Qu'est-ce qu'une PPE et pourquoi devez-vous la vérifier
- Qui doit effectuer la vérification PEP
- Ce que la vérification PEP doit couvrir
- Comment effectuer une vérification PEP gratuite en ligne : étape par étape
- Que faire si le client est PEP
- Fréquence de répétition de la vérification PEP
- Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'une PPE et pourquoi devez-vous la vérifier
Une personne politiquement exposée (PPE) est une personne physique qui exerce ou a exercé une fonction publique importante. La loi n° 253/2008 Coll. (§ 4, par. 5) définit une PPE comme une personne qui est ou a été au cours des 12 derniers mois chef d'État, membre du gouvernement, député ou sénateur, juge de la Cour constitutionnelle, chef d'une autorité publique, ambassadeur, officier supérieur des forces armées, membre de l'organe directeur d'une entreprise d'État ou d'un parti politique — ainsi que leurs membres de la famille et les personnes connues pour entretenir des liens commerciaux ou personnels étroits avec une PPE.
Le statut de PPE en soi ne signifie pas que le client commette des activités criminelles. Cela signifie que la relation exige une vigilance accrue, une vérification approfondie renforcée (EDD) et l'approbation de la direction avant d'établir la relation commerciale (§ 15, par. 1 de la loi AML). Si vous ne connaissez pas la source des fonds de la PPE ou que celle-ci ne peut pas être prouvée, vous ne devez pas procéder à la transaction (§ 15, par. 2 de la loi AML).
Un aperçu détaillé des obligations des personnes assujetties se trouve dans le grand guide de la loi AML 2026.
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Qui doit effectuer la vérification PEP
L'obligation de vérifier le statut de PPE du client incombe à tous les assujettis selon l'article § 2 de la loi AML. Il ne s'agit donc pas seulement des banques — la loi s'applique à un large éventail de professions et d'entrepreneurs :
- Agents immobiliers et agences immobilières
- Comptables, auditeurs et conseillers fiscaux
- Avocats et notaires pour les transactions sélectionnées
- Bureaux de change et exploitants de casinos
- Intermédiaires d'assurance
- Commerçants de métaux précieux, de pierres précieuses et d'œuvres d'art
- Prestataires de services de gestion de fonds fiduciaires et de sociétés commerciales
Si vous ne êtes pas sûr que votre activité vous impose une obligation en vertu de la loi AML, saisissez le numéro d'identification ci-dessous — le système le vérifiera immédiatement.
Ce que la vérification PEP doit couvrir
Il ne suffit pas de demander au client s'il est une PPE et d'enregistrer sa déclaration. La loi (§ 8, par. 8 de la loi AML) impose l'obligation de vérifier et enregistrer le statut de PPE — et non seulement pour le client lui-même, mais aussi pour la personne agissant en son nom et pour le bénéficiaire effectif. La déclaration du client est un point de départ, pas une preuve.
Un criblage PEP complet selon la loi AML et les directives méthodologiques de l'autorité doit inclure :
| Domaine de criblage | Ce qui est vérifié | Base juridique |
|---|---|---|
| Base de données mondiale des PPE | Fonctions publiques dans toutes les juridictions, membres de la famille et collaborateurs étroits | § 8, par. 8, § 15 de la loi AML |
| Liste de sanctions de la République tchèque | Personnes contre lesquelles la République tchèque applique des sanctions internationales selon la loi n° 69/2006 Sb. | § 8 al. 8 de la loi AML |
| Liste de sanctions de l'UE | Liste consolidée de l'UE (Règlement n° 2580/2001 et autres) | Règlements de l'UE directement applicables |
| Liste de sanctions de l'ONU | Liste du Comité du Conseil de sécurité de l'ONU | Règlements de l'UE transposant les résolutions du Conseil de sécurité de l'ONU |
| Adverse media | Couverture médiatique négative, liens avec la criminalité financière, la corruption ou le blanchiment de capitaux | MP FAÚ n° 9 pour le contrôle des clients |
La vérification manuelle par le biais de registres publics est possible, mais elle est très chronophage et difficile à documenter. Lors du contrôle de la FAÚ, vous devez fournir non seulement le résultat, mais aussi la méthode et la date de la vérification.
Comment effectuer une vérification PEP gratuite en ligne : étape par étape
AML Basic vous permet d'effectuer un dépistage complet des PEP et des sanctions en environ 30 secondes — sans inscription, avec la première vérification gratuite.
- Étape 1 — Allez sur amlbasic.com. Aucune inscription ni connexion requise.
- Étape 2 — Entrez le nom du client. Entrez le nom et le prénom d'une personne physique ou la dénomination sociale d'une personne morale. L'outil fonctionne avec des variantes de noms, des translittérations et une correspondance approximative — il détecte les fautes de frappe et les variantes en langues étrangères.
- Étape 3 — Lancez le dépistage. Le système vérifie le client par rapport aux bases de données mondiales des PEP, aux listes de sanctions de la République tchèque, de l'UE et de l'ONU, et aux sources d'adverse media. Le résultat s'affiche en 30 secondes.
- Étape 4 — Téléchargez le rapport PDF. Le résultat est généré sous forme de rapport PDF avec la date et l'heure de la vérification, un aperçu des sources vérifiées et les éventuelles correspondances. Le rapport sert de preuve pour le contrôle de la FAÚ.
La première vérification est gratuite. Les vérifications suivantes fonctionnent sur le principe du pay-as-you-go — vous ne payez que pour les vérifications réellement effectuées, sans frais mensuels ni engagement.
Que faire si le client est PEP
Une correspondance dans une base de données PEP ne signifie pas automatiquement le rejet du client. La loi impose une procédure que vous devez suivre et documenter :
- Contrôle approfondi renforcé (EDD) : Vérifiez l'origine des fonds et la richesse totale du client (§ 9 al. 2 let. e) et f) de la loi AML). La déclaration du client sur la source ne suffit pas — demandez des documents.
- Consentement de la direction : Avant d'établir ou de poursuivre une relation commerciale avec un PEP, vous devez obtenir le consentement de la personne responsable ou de la direction de l'entreprise (§ 15 al. 1 de la loi AML).
- Suivi continu : Vous devez surveiller la relation commerciale avec un PEP de manière plus intensive qu'avec les clients ordinaires. Tout changement dans sa situation ou toute transaction qui ne correspond pas au profil nécessite une réévaluation du risque.
- Correspondance sur liste de sanctions : Si le client figure sur une liste de sanctions, la relation commerciale ne doit pas être établie ni poursuivie. Dans ce cas, vous êtes tenu de signaler le fait à l'autorité compétente.
Pour plus de détails sur la manière dont la FAÚ procède lors des contrôles et ce que les inspecteurs recherchent spécifiquement, consultez l'article Contrôle de la FAÚ : ce que les contrôleurs recherchent.
Fréquence de répétition de la vérification PEP
Le statut PEP n'est pas statique. Un client qui n'était pas PEP au moment de l'établissement de la relation commerciale peut le devenir — par exemple après sa nomination à une fonction publique. La loi impose donc une surveillance continue tout au long de la relation commerciale (§ 9 al. 2 let. d) de la loi AML).
La loi ne spécifie pas une fréquence exacte — elle est déterminée par le profil de risque du client selon votre système de politiques internes (§ 21 de la loi AML). En pratique, il est recommandé :
- Clients standard : vérification PEP répétée au moins une fois par an ou à chaque nouvelle transaction dépassant la limite légale
- Clients à plus haut risque : dépistage répété chaque trimestre ou à chaque transaction
- En cas de changement de circonstances : immédiatement après la découverte de tout changement dans la situation du client (nouvelle fonction, présence médiatique, changement de structure de propriété)
AML Basic permet la vérification répétée sur le principe du pay-as-you-go — vous ne payez que pour les vérifications réellement effectuées. Chaque rapport est accompagné d'une date et d'une heure, de sorte que l'archivage est automatiquement auditable.
Effectuer votre première vérification PEP gratuitement
AML Basic vérifiera votre client par rapport aux bases de données PEP mondiales, aux listes de sanctions de la République tchèque, de l'UE et de l'ONU et aux médias adverses en 30 secondes. Vous recevrez le résultat sous forme de rapport PDF prêt pour l'archivage. Sans inscription, sans forfait.
Lancer la vérification PEP gratuiteQuestions fréquemment posées
Suffit-il de demander au client s'il est PEP ?
Non. La loi n° 253/2008 Coll. (§ 8 al. 8) impose de déterminer et enregistrer le statut PEP. La déclaration du client est le point de départ, mais l'entité obligée doit vérifier le résultat par rapport aux bases de données PEP disponibles et aux listes de sanctions. Se fier uniquement à la déclaration honnête du client ne suffit pas et ne sera pas reconnu comme le respect de l'obligation lors d'un contrôle par l'autorité fiscale.
Dois-je effectuer une vérification PEP pour les clients existants?
Oui. La loi impose une surveillance continue pendant toute la durée de la relation commerciale (§ 9 al. 2 let. d) de la loi AML). Un client qui n'était pas PEP au moment de l'établissement de la relation peut le devenir. La fréquence de répétition est déterminée par votre système de politiques internes en fonction du profil de risque du client.
Qu'est-ce qu'une correspondance sur une liste de sanctions?
Si le client figure sur une liste de sanctions, la relation commerciale ne doit ni commencer ni continuer. Contrairement au statut PEP (où la relation commerciale est possible sous certaines conditions), une correspondance sur une liste de sanctions est un obstacle absolu. Vous avez l'obligation de signaler le fait à l'autorité compétente.
La vérification PEP est-elle identique au filtrage AML?
La vérification PEP fait partie du dépistage AML plus large, ce n'en est pas un synonyme. Le dépistage complet comprend la vérification du statut PEP, des listes de sanctions (RépubliqueTchèque, UE, ONU) et des médias défavorables. L'examen d'une seule source — par exemple uniquement la liste de sanctions de l'UE — ne satisfait pas à l'obligation légale de déterminer le statut PEP.
Combien de temps dois-je conserver le résultat de la vérification PEP?
10 ans après la fin de la relation commerciale ou après la réalisation de la transaction (§ 16 al. 2 de la loi AML). Le rapport PDF d'AML Basic contient la date et l'heure de la vérification ainsi qu'un aperçu des sources vérifiées — il est directement prêt pour l'archivage selon cette limite légale.