Обзор 2025 года и штрафов за ПОД/ФТ

Штрафы ПОД в 2025 году по секторам

Хотя штрафы часто накладываются спустя несколько лет после нормативных сбоев, эти сектора столкнулись с наибольшими санкциями в 2025 году:

• Криптовалюты – более 1 миллиарда долларов
• Банковское дело – более 200 миллионов долларов
• Платежные услуги и FinTech – более 160 миллионов долларов
• Торговля и брокерские услуги – более 50 миллионов долларов
• Азартные игры – более 22 миллионов долларов

Криптовалюты – более 1 миллиарда долларов штрафов

Сектор криптовалют, который получил вторые по величине штрафы ПОД в 2024 году, стал основной мишенью глобальных регуляторов в 2025 году. Общие штрафы превысили 927 миллионов долларов только в первой половине года. Помимо массивного штрафа в 504 миллиона долларов, наложенного на одну из крупнейших в мире бирж, другие крупные платформы в США и Европе столкнулись со штрафами в диапазоне от 20 миллионов евро до почти 300 миллионов долларов.

В самом громком деле года одна из крупных бирж признала, что работала как незарегистрированная служба передачи денежных средств и не поддерживала эффективную программу ПОД. Регуляторы выявили серьезные сбои, включая:

• Менталитет «роста любой ценой», при котором платформа принимала миллионы пользователей без надлежащей верификации личности (KYC) или проверки санкций
• Разрешение пользователям из санкционированных юрисдикций совершать торговлю из-за недостаточного блокирования по географическому признаку
• Невозможность подать отчеты о подозрительной деятельности (SAR) по транзакциям на миллиарды долларов

Банки и строительные общества – более 200 миллионов долларов

Банки в Великобритании и Европе столкнулись со значительными санкциями в 2025 году, при этом общие штрафы составили более 200 миллионов долларов. Крупное строительное общество было оштрафовано на 44 миллиона фунтов стерлингов в декабре за системные пробелы в контроле финансовых преступлений. На континенте цифровой банк был оштрафован на 2,6 миллиона евро за серьезные недостатки в профилировании рисков клиентов и мониторинге транзакций.

Ключевые сбои, выявленные регуляторами, включали:

• Зависимость от устаревших систем, которые не могли обнаружить явно подозрительные модели, такие как личные счета, получающие миллионы от третьих лиц
• Использование обособленных данных, препятствующих единому представлению различных банковских продуктов
• Недостаточный штат для обработки отставания оповещений о транзакциях, что привело к длительным задержкам в сообщении о потенциальном отмывании денег

Платежные услуги и FinTech – более 160 миллионов долларов

Компании FinTech и обработчики платежей в Великобритании и США столкнулись со штрафами, превышающими 160 миллионов долларов в 2025 году, за то, что позволили использовать счета в мошеннических целях и отмывании денег. Британская фирма была оштрафована на 21 миллион фунтов стерлингов за неадекватную комплексную проверку высокорисковых клиентов, при этом регуляторы отметили, что она позволяла клиентам регистрироваться с невероятными адресами.

Гигант FinTech выплатил более 120 миллионов долларов в виде объединенных санкций и урегулирований федеральным и государственным регуляторам за аналогичные сбои, включая неадекватный надзор за транзакциями в криптовалюте. Конкретные сбои включали:

• Быстрое привлечение клиентов, опережающее инфраструктуру соответствия, что привело к предположительно бесперебойной регистрации за счет безопасности
• Чрезмерная зависимость от автоматизированных инструментов регистрации без достаточного надзора человека в высокорисковых случаях
• Неспособность предотвратить злоупотребление счетом криминальными сетями в целях мошенничества и незаконного движения денежных средств

Торговля ценными бумагами и брокерские услуги – свыше 50 миллионов долларов

Сектор торговли ценными бумагами столкнулся с повышенным контролем в 2025 году, штрафы достигли почти 50 миллионов долларов во всем мире. Популярное торговое приложение согласилось выплатить приблизительно 30 миллионов долларов для урегулирования обвинений в отношении неадекватных систем ПОД и сбоев в области кибербезопасности. Регулирующие органы выявили, что компания не сообщала о подозрительных операциях своевременно, особенно в периоды высокой волатильности рынка.

Расследования выявили:

• Системы соответствия были перегружены всплеском торговли «акциями мемов», вызвав критические задержки в отчетности
• Команды соответствия были укомплектованы недостаточно во время пиков рынка, что привело к скоплению предупреждений
• Невозможность перейти от ручного мониторинга операций к автоматизированным системам, соответствующим размеру компании

Азартные игры – свыше 22 миллионов долларов

Индустрия азартных игр также серьезно пострадала от нормативных санкций в этом году. Компании потерпели неудачу в следующих областях:

• Неадекватная оценка рисков финансовых преступлений, связанных с клиентами, продуктами и географией
• Проведение эффективной комплексной проверки клиентов
• Выявление источников средств в деловых отношениях

Общее количество штрафов могло быть еще выше, если бы одна из компаний не решила покинуть рынок Великобритании, а не платить многомиллионный штраф за серьезные нарушения ПОД. Несколько громких споров между регулирующими органами и компаниями, занимающимися азартными играми, должны быть разрешены в 2026 году, что означает, что сектор может занять еще более высокое место в следующем году.

Нарушения ПОД с наиболее высокими санкциями

Нормативные штрафы, наложенные на финансовые учреждения во всем мире, возросли на 417% в первой половине 2025 года по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, составив примерно 1,23 миллиарда долларов. Это увеличение было в основном обусловлено возобновлением сокращений в секторе цифровых активов.

Обзор различных секторов в 2025 году показывает, что конкретные сбои последовательно приводили к наиболее суровым санкциям:

• Неэффективный мониторинг операций – дефекты мониторинга были одной из наиболее частых причин высоких штрафов, поскольку компании не настраивали сценарии, способные выявить сложные типологии отмывания денег
• Управление и надзор – регулирующие органы наказывали компании, в которых руководство не могло продемонстрировать надзор за программами ПОД
• Пробелы в комплексной проверке клиентов (CDD) – в частности, неудачи в выявлении конечных бенефициарных собственников (UBO) и источников средств для клиентов с высоким риском
• Отказы в проверке по санкциям – при растущей геополитической напряженности отказ в проверке по динамическим спискам санкций привел к немедленным и суровым наказаниям

Ключевые нормативные изменения в области ПОД в 2025 году

Европейский союз: Новый орган по борьбе с отмыванием денег (AMLA) официально начал свою деятельность во Франкфурте в июле 2025 года, что ознаменовало начало прямого панъевропейского надзора за объектами высокого риска. Вступили в силу более строгие правила отслеживания трансфертов криптоактивов, положив конец анонимным операциям для регулируемых бирж.

Соединенные Штаты: После нормативных споров по поводу Закона о прозрачности корпораций (CTA), только иностранные организации обязаны сообщать информацию о бенефициарах, а отечественные компании освобождены от этих требований.

Великобритания: Новые поправки к Положениям об отмывании денег (MLR) сосредоточены на криптоактивах и снижают пороговое значение для уведомлений об «изменении контроля» до 10% для согласования с режимами FSMA.

Австралия: Законодательство было завершено, чтобы включить организации «Транша 2» (включая агентов по недвижимости, адвокатов и бухгалтеров) в режим ПОД/КФТ Австралии, с началом нормативного надзора в 2026 году.

Предстоящие нормативные акты в области ПОД, на которые следует обратить внимание

• Расширение регулируемых секторов – с середины 2026 года адвокаты, бухгалтеры и специалисты по недвижимости в Австралии будут обязаны предоставлять обязательные отчеты ПОД
• Нефинансовые нарушения – в Великобритании новое руководство FCA, вступившее в силу в сентябре 2026 года, явно свяжет нефинансовые нарушения (такие как издевательства и харассмент) с оценками пригодности и надлежащего поведения
• Прозрачность ИИ и алгоритмов – ожидается, что новые нормативные акты в ЕС и США потребуют объяснимости решений ПОД на основе ИИ, требуя от компаний продемонстрировать, почему алгоритм пометил (или не пометил) операцию

Как избежать штрафов ПОД в 2026 году

В 2026 году избежание нормативных санкций потребует проактивного подхода, основанного на технологиях. В рамках вашей стратегии соответствия вы должны:

• Проводить динамические оценки рисков: выходите за рамки статических годовых электронных таблиц. Ваша оценка рисков должна быть динамичной и актуальной, постоянно обновляясь в реальном времени по мере расширения вашего бизнеса на новые рынки или введения новых продуктов.
• Инвестируйте в объяснимый ИИ: автоматизация необходима, но вы должны иметь возможность объяснить регулирующим органам логику каждого решения, принимаемого вашей системой ПОД, что означает, что ИИ типа «черный ящик» является риском соответствия.
• Объедините свои данные: убедитесь, что ваши системы KYC, мониторинга операций и проверки по санкциям эффективно взаимодействуют друг с другом. Разделенные данные являются основной причиной пропущенных красных флагов.
• Укрепите вашу функцию соответствия: убедитесь, что ваш должностное лицо, отвечающее за отчетность по отмыванию денег, имеет прямой доступ к высшему руководству и достаточные ресурсы для поддержки его роли – сбои в управлении часто наказываются так же жестко, как технические недостатки.
• Подготовьтесь к нормативным срокам: если упомянутые выше изменения в нормативной базе вас касаются, вы должны начать адаптировать вашу базу соответствия уже сейчас – ожидание до 2026 года будет слишком поздно.

Заключение

2025 год явно продемонстрировал, что регулирующие органы по всему миру повышают планку соответствия ПОД/КФТ. Компании, которые недооценили важность надежных механизмов контроля, платили не только высокие штрафы, но часто также страдали от репутационного ущерба.

В 2026 году крайне важно инвестировать в современные технологии, обеспечить качественное управление и заранее подготовиться к новым нормативным требованиям.