Zákon č. 253/2008 Sb.
Обязательства обязанных субъектов и штрафы за несоблюдение
Обзор обязательств в соответствии с Положением (ЕС) 2024/1624 (AMLR) и нормативными актами ЕС и ООН в области санкций.
Кто такие обязанные субъекты и каковы их обязательства?
AMLR налагает конкретные обязательства на отдельные предприятия и учреждения — так называемые подлежащие лица.
Проверьте, являетесь ли вы обязанным субъектом согласно Закону об ПОД→
Обязанный субъект — это субъект, назначенный законом («привратник» финансовой системы), деятельность которого представляет повышенный риск использования в целях отмывания денег или финансирования терроризма. Закон привлекает эти предприятия и учреждения к системе предотвращения, поскольку в ходе своей профессиональной деятельности они обычно опосредуют финансовые операции, управляют активами третьих лиц, создают компании или выполняют высокостоимостные операции. Помимо традиционных кредитных и финансовых банков, обязанные субъекты включают так называемые нефинансовые профессии — например, агентов по недвижимости, бухгалтеров, аудиторов, налоговых консультантов, адвокатов, нотариусов, дилеров драгоценных металлов или поставщиков услуг с виртуальными активами. Как только ваша деятельность подпадает под любой из секторов, указанных в применимых положениях Закона об AML, описанные ниже обязательства автоматически на вас распространяются.
Обязательства, применимые ко всем обязанным субъектам
Каждое обязанное лицо, независимо от сектора, должно подготовить оценку рисков и систему внутренней политики (SVZ), провести удостоверение личности клиента и проверку надлежащей осмотрительности, вести записи, сообщать о подозрительных операциях национальному финансовому разведывательному органу (ФИУ) и обеспечивать регулярное обучение сотрудников и лиц в аналогичных должностях.
Отраслевые обязательства
Некоторые типы обязанных субъектов подлежат дополнительным правилам. Например, операторы азартных игр должны уведомить FIU о тексте своей SVZ, в то время как адвокаты и нотариусы подают отчеты о подозрительных операциях (STR) через свою профессиональную палату.
Несоблюдение подлежит административным штрафам — штрафы достигают до 50 000 000 CZK (примерно 2 млн EUR) в наиболее серьезных случаях.
Обязательства, применимые ко всем обязанным субъектам
| Обязательство | Согласно применимому законодательству | Штраф за несоблюдение |
|---|---|---|
| Подготовить оценку риска | Применимое законодательство | до 1 000 000 CZK (примерно 40K EUR) (применимое законодательство) |
| Поддерживать оценку риска в актуальном состоянии | Применимое законодательство | до 1 000 000 CZK (примерно 40K EUR) (применимое законодательство) |
| Подготовить внутреннюю политику (SVZ) | Применимое законодательство | до 1 000 000 CZK (примерно 40K EUR) (применимое законодательство) |
| Установить систему внутреннего докладывания (защиты разоблачителей) | Применимое законодательство | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) |
| Письменно назначить уполномоченного лица (Раздел 22a) | в соответствии с применимым законодательством | до 1 000 000 CZK (примерно 40K EUR) |
| Уведомить FIU о лице контакта | в соответствии с применимым законодательством | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) |
| Провести идентификацию клиента | в соответствии с применимым законодательством | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) |
| Провести должную проверку клиента | в соответствии с применимым законодательством | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) |
| Непрерывно контролировать деловые отношения | в соответствии с применимым законодательством | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) |
| Отказать в операции, если клиент не может быть идентифицирован или подвергнут должной проверке | the AML Act | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) |
| Не выполнять операцию с ПОП без известного источника средств | the AML Act | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) |
| Проверить клиентов в отношении санкционных списков | the international sanctions legislation | до 50 000 000 CZK (примерно 2M EUR) |
| Докладывать о подозрительных операциях в FIU | the AML Act | до 5 000 000 CZK (примерно 200K EUR) |
| Сохранять конфиденциальность в отношении доклада и расследования подозрительной операции | applicable AML Act provision | до 200 000 CZK (примерно 8K EUR); до 1 000 000 CZK (примерно 40K EUR), если это препятствует конфискации доходов (в соответствии с применимым законодательством) |
| Хранить документы в течение 10 лет | В соответствии с применимым законодательством | до 10 000 000 CZK (примерно 400K EUR) (в соответствии с применимым законодательством) |
| Обеспечивать обучение сотрудников и лиц, занимающих аналогичные должности | В соответствии с применимым законодательством | до 5 000 000 CZK (примерно 200K EUR) (в соответствии с применимым законодательством) |
| Вести учет обучения в течение 5 лет | В соответствии с применимым законодательством | до 5 000 000 CZK (примерно 200 тыс. EUR) (в соответствии с применимым законодательством) |
Обязательства, специфичные для каждого типа обязанного лица
Адвокаты+
| Обязательство | Закон об AML и штраф |
|---|---|
| Подавать ДПО через Ассоциацию адвокатов Чешской Республики | В соответствии с применимым законодательством |
| Освобождение от определенных обязательств при оказании правовой помощи и представительства | В соответствии с применимым законодательством |
Нотариусы+
| Обязательство | Закон об AML и штраф |
|---|---|
| Подавать ДПО через Нотариальную палату Чешской Республики | пункт 27(3) |
| Освобождение от определенных обязательств при оказании правовой помощи и представительства | пункт 27(1), (2) |
Аудиторы+
| Обязательство | Закон об AML и штраф |
|---|---|
| Подавать ДПО через Палату аудиторов Чешской Республики | пункт 26(3)(a) |
Налоговые консультанты+
| Обязательство | Закон об AML и штраф |
|---|---|
| Подавать ДПО через Палату налоговых консультантов Чешской Республики | пункт 26(3)(c) |
Судебные приставы+
| Обязательство | Закон об AML и штраф |
|---|---|
| Подавать ДПО через Палату судебных приставов Чешской Республики | пункт 26(3)(b) |
Операторы азартных игр+
| Обязательство | Закон об AML и штраф |
|---|---|
| Уведомлять ВСЗ в ФИУ (срок 60 дней, 30 дней для изменений) | пункт 21(8) — штраф до 1 000 000 CZK (примерно 40 тыс. EUR) (пункт 48(3)) |
Администраторы при банкротстве и реструктуризации+
| Обязательство | Согласно применимому законодательству |
|---|---|
| Сообщать о подозрительных операциях в ФИУ | пункт 18 |
| Уведомлять ФИУ о контактном лице | пункт 22 |
| Выполнять обязанность предоставлять информацию | пункт 24(1) и (3) |
| Соблюдать конфиденциальность | пункт 38 |
Администратор траста+
Администратор траста подлежит общим обязательствам, применимым ко всем подлежащим лицам в соответствии с AMLR — без каких-либо конкретных исключений или иного режима.
Замечания по интерпретации
Сокращения
- OPO = ДПО = Доклад о подозрительной операции
- SVZ = ВСЗ = внутренняя политическая база (внутренний документ соответствия)
- FAÚ = FIU = Финансовое разведывательное управление (чешское FIU — надзорный орган по противодействию отмыванию денег)
- PEP = ПЛ = политически значимое лицо
- ČAK = ЧАК = Ассоциация адвокатов Чешской Республики (Česká advokátní komora)
О проверке по спискам санкций
Обязательство по проверке клиентов в соответствии со списками санкций вытекает как из AMLR (ст. 20–28 AMLR), так и из нормативных актов ЕС и ООН в области санкций. Нарушения обязательств по санкциям влекут одни из самых суровых штрафов во всей правовой базе ПОД.
О конфиденциальности
Обязанное лицо не должно информировать клиента или третьих лиц о том, что:
- был подан доклад о подозрительной операции,
- в отношении ФИУ ведется расследование.
Нарушение основной конфиденциальности: до 200 000 CZK (примерно 8 тыс. EUR). В случае, если оно препятствует конфискации доходов от преступления: до 1 000 000 CZK (примерно 40 тыс. EUR).
О уведомлении ВСЗ в Финансовое разведывательное управление
Операторы азартных игр и отдельные финансовые учреждения должны:
- уведомлять ФИУ или CNB о тексте своего ВСЗ в течение 60 дней с момента возникновения обязательства,
- уведомлять об любых изменениях ВСЗ в течение 30 дней.
Нефинансовые обязанные лица (агенты по недвижимости, бухгалтеры, налоговые консультанты) не уведомляют свой ВСЗ.
Соответствие закона функциям AML PROOF
| Статья | Название | Функция в AML PROOF | Статус |
|---|---|---|---|
| Статья 7 | Идентификация клиента | Раздел идентификации в контрольном списке обязанного субъекта | ✅ Реализовано |
| Статья 8 | Методы идентификации физических и юридических лиц | Инструменты для безопасной обработки удостоверений личности и выписок из реестров | ✅ Реализовано |
| Статья 9 | Надлежащая проверка клиентов | Комплексная надлежащая проверка клиентов — цель сделки, конечный бенефициар, структура собственности, постоянный мониторинг, источник средств | ✅ Реализовано |
| Статья 9(2)(b) | Мониторинг информации об окончательном бенефициаре | Поле конечного бенефициара + связь с реестром UBO | ✅ Реализовано |
| Статья 9a | Усиленная идентификация и надлежащая проверка клиентов (статья 9a) | Рабочий процесс усиленной идентификации и надлежащей проверки клиентов — сбор документов, многоисточниковая верификация, усиленный мониторинг, одобрение уполномоченным лицом | ✅ Реализовано |
| Статья 9b | Неосуществление надлежащей проверки | Запись о причине неосуществления надлежащей проверки + связь с внешней подачей СПО (статья 18(7)) | 📋 Запланировано |
| Статья 11 | Удалённая идентификация клиента | Онлайн-регистрация — отправка копий удостоверений личности, верификация без физического присутствия | ✅ Реализовано |
| Статья 13 | Упрощенная проверка клиентов (SDD) | Упрощенная проверка клиентов с низким риском | ✅ Реализовано |
| Раздел 15 | Неисполнение транзакции | Отклонение транзакции / блокировка клиента | ✅ Реализовано |
| Раздел 15a | Расхождения в реестре бенефициарных владельцев | Оповещение при обнаружении расхождения в реестре UBO | ✅ Реализовано |
| Раздел 16 | Ведение записей | Безопасный архив и логирование данных на платформе | ✅ Реализовано |
| Раздел 17a | Защита персональных данных при проведении мероприятий ПОД/ФТ | Ограничение информационного обязательства перед субъектом данных при выполнении обязательств ПОД/ФТ | ✅ Реализовано |
| Раздел 18 | Отчетность о подозрительных транзакциях (STR) | Кнопка для внешней подачи в национальный финансовый разведывательный орган (ФИУ) или соответствующую профессиональную палату | ✅ Реализовано |
| Раздел 20 | Отсрочка исполнения клиентского ордера | Отсрочка исполнения клиентского ордера — блокировка транзакции на 24 часа в случае подозрительной транзакции | ✅ Реализовано |
| Раздел 21 | Система внутренних политик, правил и процедур | Генератор внутренних политик и документация ПОД/ФТ | ✅ Реализовано |
| Раздел 21a | Оценка риска | Оценка риска клиента и оценка риска на уровне деятельности | ✅ Реализовано |
| Раздел 22 | Контактное лицо | Параметры контактного лица в профиле пользователя | ✅ Реализовано |
| Раздел 22a | Назначенное лицо (контактное лицо для ФИУ) | Распределение ролей и параметры назначенного лица в разделе команды | ✅ Реализовано |
| Раздел 23(1), (2) | Обучение лиц в соответствии с применимыми положениями | Модуль обучения команды | ✅ Реализовано |
| Раздел 23(4) | Запись об обучении (5 лет) | Архив завершенных записей об обучении | ✅ Реализовано |
| Раздел 6 | Индикаторы подозрительной транзакции | Индикаторы подозрительной транзакции — законодательный перечень индикаторов для оценки внешней подачи STR (раздел 18) | ✅ Реализовано |
| Раздел 8(10) | Клиент, действующий от имени третьей стороны | Декларация третьей стороны на этапе 2 — флажок + обязательная идентификация третьей стороны, связанная с оценкой WAR | ✅ Реализовано |
| Раздел 8a | Электронная идентификация | Удаленная идентификация с использованием средства электронной идентификации (поток микротрансфера) | ✅ Реализовано |
| Раздел 11a | Идентификация представляемого клиента адвоката или нотариуса | Исключение привилегированной повестки — флаг privilegedAgenda27, пропуск этапов идентификации для привилегированной повестки | ✅ Реализовано |
| Статья 16(5) | Начало периода хранения | Автоматический расчет retentionStartDate — период начинается в 1-й день календарного месяца, следующего за архивированием | 📋 Запланировано |
| Статья 24(2) | Информационное обязательство перед клиентом (уведомление GDPR) | Информирование клиента об обработке персональных данных перед установлением деловых отношений — часть документации при подключении | 📋 Запланировано |
Обязательство по проверке санкций вытекает из нормативных актов ЕС и ООН в области санкций, при нарушении которых предусмотрены существенные штрафы. Проверка санкций реализуется как часть надлежащей проверки клиента (ст. 20–28 AMLR).
Need to screen a client quickly?
AML Basic — sanctions lists, PEP database and adverse media screening in 30 seconds. Results as a PDF report.
Зарегистрируйте вашу обязанную сущность
Регистрация проста — всего несколько кликов, и это бесплатно.
Стартовый план без затрат. Кредитная карта не требуется.