Act No. 253/2008 Coll.
Риски несоответствия требованиям AML
Non-compliance with the obligations under Regulation (EU) 2024/1624 (AMLR) entails serious risks that can be divided into three main categories: administrative (fines), professional (licensing), and criminal. The liability of the obliged entity is strict — the mere fact that an obligation was not met is sufficient for a penalty to be imposed.
1. Administrative penalties — fines (under the AMLR framework)
Штрафы налагаются Чешским финансовым аналитическим центром (ФАЦ) или соответствующим органом надзора (например, Чешским национальным банком). Размер зависит от серьезности и характера нарушения:
- До 1 000 000 чешских крон (приблизительно 40 тыс. EUR): За менее серьезные процедурные нарушения (например, административные ошибки в записях).
- До 5 000 000 чешских крон (приблизительно 200 тыс. EUR): За невыполнение требований по хранению записей или нарушение конфиденциальности.
- До 10 000 000 чешских крон (приблизительно 400 тыс. EUR): За невыполнение требований по идентификации клиентов или надлежащей проверки (§ 7–9) или невыполнение обязательства по отчетности (§ 18).
- До 130 000 000 чешских крон (приблизительно 5,2 млн EUR) или 10 % годового оборота: Для финансовых и кредитных учреждений в случаях серьезных, повторяющихся или систематических нарушений.
2. Профессиональные и операционные риски
Помимо прямых финансовых потерь, может быть затронута сама суть бизнеса:
- Ban on activity: Temporary or permanent prohibition of a specific activity subject to the AMLR framework.
- Отзыв лицензии или разрешения: Субъекты, требующие лицензии (платежные учреждения, обменные пункты), могут быть лишены ее.
- Publication of penalty decisions: The FIU routinely publishes final decisions on fines on its website (under the AMLR framework) — so-called naming and shaming.
3. Уголовные риски
Когда несоблюдение оценивается как умышленное или по грубой халатности, может последовать уголовное преследование ответственных лиц:
- Offence under Section 217 of the Czech Criminal Code: Failure to report a criminal offence (in connection with the laundering of proceeds of crime).
- Offence under Section 216 of the Czech Criminal Code: Negligent laundering of proceeds of crime. Penalties include forfeiture of property, ban on activity, or imprisonment.
Обзор наиболее распространенных недостатков, допущенных обязанными лицами
| Область | Конкретный риск |
|---|---|
| Идентификация клиента (§ 8) | Принятие наличных средств или установление деловых отношений без проведения идентификации клиента по документу, удостоверяющему личность. |
| Проверка надлежащей осмотрительности клиента (§ 9) | Невыявление конечного бенефициара юридического лица или источника средств и имущества клиента. |
| Обязательство по отчетности (§ 18) | Невозможность сообщить о подозрительной операции в ФИУ (например, необычайно сложные операции без явного экономического смысла). |
| Хранение записей (§ 16) | Уничтожение или утилизация документов до истечения 10 лет с момента окончания деловых отношений или проведения операции. |
| Обучение персонала по § 23 | Отсутствие регулярного обучения сотрудников, сотрудничающих лиц и уполномоченных лиц по обязательствам в сфере противодействия отмыванию денег. |
Важно: Строгая ответственность обязанного лица
The obliged entity's liability for offences under the AMLR is strict. The mere fact that an obligation was not met is sufficient for a penalty to be imposed — the FIU does not need to prove that the breach was intentional or that money laundering actually occurred.
Risk overview
Финансовые штрафы
Невыполнение обязательств по ОПОДу может привести к серьёзным денежным штрафам:
- Административные штрафы могут достигать миллионов евро за каждое нарушение в зависимости от юрисдикции и тяжести.
- В ЕС регуляторы могут налагать ежедневные штрафы до достижения соответствия.
- В некоторых юрисдикциях штрафы могут быть пропорциональны обороту, что приводит к очень высоким штрафам.
Правовые последствия
Уголовное преследование и тюремное заключение за серьезные нарушения
- Уголовное преследование за умышленные нарушения законов о ПОД/ФТ
- Наказания могут включать многолетнее тюремное заключение, точные сроки зависят от юрисдикции.
- Личная ответственность уполномоченных лиц, директоров и членов совета
Влияние на бизнес
Операционные ограничения и репутационный ущерб
- Приостановление или лишение лицензий на ведение деятельности
- Прекращение банковских отношений и корреспондентских счетов
- Нормативные ограничения на деятельность
- Серьезный репутационный ущерб, приводящий к потере клиентов и партнеров
Штрафы по ПОД в ЕС ожидается резко возрасти с 2026 года вследствие централизации AMLA, переместившись с десятков миллионов EUR в год к сотням миллионов EUR, и начнут сильнее ударять по малому бизнесу — тем, кто до сих пор полагался на то, что остается «под радаром».
Не рискуйте несоответствием
Защитите свой бизнес с помощью нашего комплексного решения по обеспечению соответствия ПОД/ФТ. Убедитесь, что вы соответствуете всем нормативным требованиям и избежите дорогостоящих штрафов.
Зарегистрируйте вашу обязанную сущность
Регистрация проста — всего несколько кликов, и это бесплатно.
Стартовый план без затрат. Кредитная карта не требуется.