Zákon č. 253/2008 Sb.
Идентификация клиента и надлежащая проверка в соответствии с Законом о противодействию легализации
Обзор процедур, триггеров и мер по надлежащей проверке клиента в соответствии с Положением (ЕС) 2024/1624 (AMLR).
Основы проверки клиентов
Проверка клиентов является ключевым инструментом для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Закон выделяет три основных уровня:
Упрощенная
Применяется только если снижение риска должным образом обосновано в оценке риска, категория не обозначена как рискованная на национальном уровне и не соответствуют условиям усиленной проверки.
Стандартная
Базовый объем проверки — применяется, когда не соответствуют условиям упрощенной или усиленной проверки.
Усиленная
Обязательна для ПОЛ, стран с высоким риском или повышенного риска, выявленного в оценке риска (в соответствии с применимым законодательством об AML).
Внедрение национальной оценки риска на практике
Наша система автоматически выявляет риски в соответствии с текущим докладом об оценке национального риска. Постоянный мониторинг деловых отношений немедленно выявляет попытки структурирования платежей (транзакции с подлимитом). Для разовых операций с недвижимостью и для клиентов, работающих в отраслях с интенсивным использованием наличных средств, система автоматически корректирует профиль риска и указывает на необходимость усиленной проверки клиента в соответствии с рамками AMLR.
Когда возникает обязательство проведения проверки клиентов? (Раздел 9(1))
Обязательство проведения проверки клиентов не возникает автоматически при каждом контакте — оно требует конкретного установленного законом триггера.
| Ситуация | Законодательное положение |
|---|---|
| Установление деловых отношений | Раздел 9(1)(b) в связи с Разделом 7(2)(b) |
| Подозрительная транзакция | Раздел 9(1)(b) в связи с Разделом 7(2)(a) |
| Разовая транзакция на сумму 15 000 евро или более | Раздел 9(1)(a) пункт 1 |
| Транзакция с политически значимым лицом | Раздел 9(1)(a) пункт 2 |
| Клиент, страна происхождения которого является страной с высоким риском | Раздел 9(1)(a) пункт 3 |
| Клиент, идентифицированный удаленно в соответствии с Разделом 11(7) | Раздел 9(1)(a) пункт 4 |
| Передача средств на сумму 1 000 евро или более | Раздел 9(1)(a) пункт 6 |
| На протяжении всей длительности деловых отношений (постоянное обязательство) | Раздел 9(1)(c) |
Стандартная проверка клиентов
| Что включает проверка | В соответствии с законодательством |
|---|---|
| Получение информации о цели и характере транзакции или деловых отношений | Требования по идентификации клиентов |
| Идентификация конечного бенефициара и проверка из надежных источников. Если клиент подлежит регистрации в реестре конечных бенефициаров или эквивалентном реестре, обязанное лицо всегда проверяет конечного бенефициара из этого реестра или эквивалентного реестра и как минимум из одного дополнительного источника. Обязанное лицо также должно установить, является ли конечный бенефициар политически значимым лицом или лицом, в отношении которого применены санкции. | Требования по верификации клиентов |
| Определение структуры собственности и контроля юридического лица или траста | Требования по документированию клиентов |
| Постоянный мониторинг деловых отношений и проверка транзакций | Требования по мониторингу клиентов |
| Проверка источника средств или других активов | Требования по отчетности |
| Разумные меры по установлению источника благосостояния ПОЛ | Требования по хранению записей |
Упрощенная идентификация и проверка клиентов (section 13)
Применяется только если все три условия соответствуют кумулятивно: (a) снижение риска должным образом обосновано в оценке риска в соответствии с applicable AML regulations, (b) категория не обозначена как рискованная на национальном уровне, (c) условия для усиленной идентификации и проверки не соответствуют (section 13(1)).
| Условие | applicable law section |
|---|---|
| Снижение риска, обоснованное в оценке риска | Требования по повышенной проверке |
| Категория не обозначена как рискованная на национальном уровне | section 13(1)(b) |
| Условия для усиленной проверки не соответствуют | section 13(1)(c) |
Этапы, которые нельзя пропускать даже при упрощенной идентификации и CDD (Раздел 13(2))
Упрощенная идентификация и проверка клиентов не означают пропуск этапов — закон устанавливает минимум, который всегда должен быть выполнен.
| Обязательный этап | Законодательное положение |
|---|---|
| Проверить и задокументировать соответствие условиям раздела 13(1) (обоснование более низкого риска) | Раздел 13(2) |
| Установить и задокументировать идентификационные данные клиента и любого лица, действующего от его имени | Раздел 13(2) в связи с разделом 5 |
| Проверить, что клиент и действующее лицо не являются политически значимым лицом или санкционированным лицом | Раздел 8(8) |
| Определить бенефициарного владельца и проверить его личность из надежных источников (реестр + один дополнительный источник) | Раздел 9(2)(b) |
| Проверить, что бенефициарный владелец не является политически значимым лицом или санкционированным лицом | Раздел 8(8) |
| Задокументировать процедуру, используемую для определения бенефициарного владельца | Раздел 9(6)(a) |
Упрощенная идентификация и проверка клиента не должны применяться в случае сомнений относительно выполнения условий их применения (раздел 13(4))
Расширенная идентификация клиента и проверка надлежащего поведения
Подраздел A — Обязательные триггеры (section 9a(2))
| Триггер | applicable regulations section | Когда |
|---|---|---|
| ПЗЛ | section 9a(2)(c) | До совершения операции или при установлении деловых отношений |
| Клиент из высокорискового третьего государства | section 9a(2)(a) | Как в начале, так и на протяжении деловых отношений |
| Операция, связанная с высокорисковым третьим государством | section 9a(2)(b) | До совершения операции |
Подраздел B — Факторы риска на основе оценки риска (ст. 10 AMLR и чешские нормативные акты об имплементации)
Факторы риска клиента (applicable CNB regulations)+
| Фактор | Section reference |
|---|---|
| Деловые отношения установлены при необычных обстоятельствах | Раздел 7(2)(a) указа |
| Клиент из географического региона повышенного риска | Раздел 7(2)(b) указа |
| Личный орган владения активами (траст, холдинговая компания) | Раздел 7(2)(c) указа |
| Номинальные акционеры или именные акции | Раздел 7(2)(d) указа |
| Клиент значительно использует наличные деньги | Раздел 7(2)(e) указа |
| Необычная или сложная структура собственности | Раздел 7(2)(f) указа |
| Бенефициар страховки жизни | Раздел 7(2)(g) указа |
| Деятельность, связанная с повышенным риском | Раздел 7(2)(h) указа |
Факторы продукта, услуги и канала доставки (applicable CNB regulations)+
| Фактор | Section reference |
|---|---|
| Приватный банкинг | Раздел 7(2)(i) Декрета |
| Продукты или операции, способствующие анонимности | Раздел 7(2)(j) Декрета |
| Операция без личного контакта без мер безопасности | Раздел 7(2)(k) Декрета |
| Входящие платежи от неизвестных или не связанных третьих лиц | Раздел 7(2)(l) Декрета |
| Новые продукты, новые технологии, новые системы доставки | Раздел 7(2)(m) Декрета |
Географические факторы риска (applicable CNB regulations)+
| Фактор | Section reference |
|---|---|
| Страна без эффективного режима противодействия отмыванию денег (ФАТФ, списки ЕС) | Раздел 7(2)(o) Декрета |
| Страна с высокими показателями коррупции или преступности | Раздел 7(2)(p) Декрета |
| Страна, подпадающая под санкции или эмбарго (ЕС, ООН) | Раздел 7(2)(q) Декрета |
| Страна, поддерживающая терроризм или являющаяся убежищем для террористических организаций | Раздел 7(2)(q) Декрета |
Последние изменения — новые факторы риска (2024)+
| Фактор | Section reference |
|---|---|
| Негативная информация о клиенте или его бенефициарном владельце, полученная из средств массовой информации или других соответствующих источников | Раздел 7(2)(r) Декрета — действует с 1 мая 2024 г. |
| Передача виртуальных активов на немаркированный адрес или с немаркированного адреса | Раздел 7(2)(s) Декрета — действует с 30 декабря 2024 г. |
Подраздел C — Обязательные меры повышенной проверки
| Мера | применимое положение |
|---|---|
| Дополнительные документы об окончательном бенефициарном владельце | пункт 1 |
| Дополнительные документы о предполагаемом характере деловых отношений | пункт 2 |
| Источник средств и других активов (ИС/ИА) | пункт 3 |
| Проверка из нескольких надежных источников | применимые положения (a) |
| Регулярный и усиленный мониторинг деловых отношений | применимые положения (b) |
| Одобрение назначенного лица (Раздел 22a) или уполномоченного им лица по управлению противодействием отмыванию денег для вступления в деловые отношения или их продолжения | применимые положения (c) |
| Первый платеж со счета, открытого на имя клиента | применимые положения (d) |
| Другие меры на основе собственной оценки риска организацией | применимые положения (e) |
Подраздел D — Минимальные меры по типам триггеров
| Триггер | Минимально обязательные меры |
|---|---|
| Высокорискованная третья страна (отношения или операция) | по крайней мере меры в соответствии с (3)(a)-(d) и (f) — дополнительные документы о бенефициарном владельце, характере отношений и источнике средств/богатства; проверка из нескольких источников; усиленный мониторинг; одобрение назначенного лица (Раздел 22a); другие меры на основе оценки риска |
| ПЛ | по крайней мере меры в соответствии с (3)(a) пункт 3, (c) и (d) — источник средств и богатства; усиленный мониторинг; одобрение назначенного лица (Раздел 22a) |
Примечания к толкованию
Сокращения
ПЛО (политически значимое лицо), ИО (источник средств), ИБ (источник богатства), ФИУ (финансовый разведывательный орган).
Неисчерпывающий список
Список факторов риска в Приложении 2 является неисчерпывающим — субъект, обязанный соблюдать требования, может выявить дополнительные факторы риска в своей собственной оценке риска в соответствии с применимым законодательством.
Высокорискованная третья страна
«Высокорискованная третья страна» определяется со ссылкой на непосредственно применимое право ЕС — актуальный список издается Европейской комиссией.
ИС и ИА
СОФ = источник средств, СБ = источник благосостояния — это не прямые законодательные термины, но их содержание соответствует требованиям по выявлению источника благосостояния и источника средств в применимом законодательстве об AML.
Need to screen a client quickly?
AML Basic — sanctions lists, PEP database and adverse media screening in 30 seconds. Results as a PDF report.
Зарегистрируйте вашу обязанную сущность
Регистрация проста — всего несколько кликов, и это бесплатно.
Стартовый план без затрат. Кредитная карта не требуется.