Надзор в области ПОД в Чешской Республике и по всему ЕУ явно ужесточается. Данные Финансового аналитического управления (ФАУ) и развитие европейского законодательства указывают на одну тенденцию: больше проверок, больше административных разбирательств и значительно более высокие штрафы. Это не колебание — это структурный сдвиг, который будет продолжаться.
Содержание
Твердые данные из Чешской Республики: ФАУ ускоряет темп
Статистика ФАУ за последние годы показывает четкую траекторию:
- Количество инициированных административных разбирательств неуклонно растет
- Общая сумма штрафов варьируется в зависимости от случая, но в 2024 году она достигла почти 16 миллионов чешских крон (около 640 тыс. EUR) — значительный рост по сравнению с предыдущими годами
- 2024 год также установил рекорд по количеству производств (33)
Если в 2020 году годовые штрафы исчислялись единицами миллионов чешских крон, то сегодня речь идет о значительно более высоких суммах и более систематическом надзоре.
Это касается не только банков или крупных учреждений. ФАУ давно сосредоточена на агентствах недвижимости, бухгалтерах, адвокатах, дилерах дорогостоящих товаров и поставщиках услуг.
Реальный пример: агентство недвижимости
В 2025 году ФАУ наложила штраф на компанию:
Molík reality s.r.o.
Причины санкции:
- Невыполнение обязательства по отчетности в соответствии с применимыми требованиями Закона о противодействии отмыванию денег
- Нарушение обязательств в идентификации клиентов и надлежащей проверке в соответствии с применимыми требованиями Закона о противодействии отмыванию денег
Типичный сценарий из практики: обязанное лицо недооценило формальные шаги, часто рассматриваемые как просто «бумажная работа». Однако с точки зрения ФАУ, это фундаментальные строительные блоки системы противодействия отмыванию денег.
Европа: давление только начинается
Чешские данные должны рассматриваться в более широком контексте:
- 2025 год принес рост штрафов за противодействие отмыванию денег по всей Европе и закрытие долгосрочных дел
- С 2026 года начнет функционировать AMLA — европейский орган по противодействию отмыванию денег
- Вступает в силу AMLR (EU 2024/1624) — непосредственно применяемое положение, меньше возможностей для отговорок, более унифицированный надзор
На глобальном уровне штрафы за противодействие отмыванию денег возросли на 417% между 2024 и 2025 годами. Ключевые тенденции включают крупные санкции от американских и европейских регулятивных органов, сильный акцент на нарушения KYC и растущее давление на использование искусственного интеллекта для обеспечения соответствия.
Это означает:
- Менее терпимое отношение к «бумажному соответствию»
- Больший акцент на доказуемость, журналы аудита и последовательность принятия решений
- Более высокий репутационный и финансовый риск для обязанных лиц
Are you subject to AML?
Enter your company ID (IČO) and instantly find out whether you're subject to AML regulations
Что именно наказывается
Из практики ФАУ и европейских регулятивных органов наиболее распространены следующие нарушения:
- Отсутствие или чисто формальная идентификация клиентов и надлежащая проверка
- Невыполнение обязательства по отчету о подозрительных операциях
- Непоследовательные оценки рисков
- Отсутствующая или устаревшая внутренняя политика противодействия отмыванию денег (SVZ)
- Отсутствие отслеживаемой документации при проверках
Речь идет не об умышленном отмывании денег. В большинстве случаев это сбои процессов.
Заключение: тенденция ясна
Enforcement в сфере противодействия отмыванию денег сместился от «формального обязательства» к этапу активного выполнения. Количество производств растет, штрафы увеличиваются, и нормативное давление будет продолжать усиливаться.
Для обязанных лиц это означает одно: иметь процессы противодействия отмыванию денег действительно под контролем, а не только на бумаге.
Именно для этого создана AML PROOF — чтобы соответствие не было испугом во время проверки, а повторяемым, проверяемым процессом.